Les consommateurs d’aujourd’hui sont habitués à des achats en ligne fluides et sans friction – et ils attendent de plus en plus le même type d’expériences numériques de la part de leurs banques. Renseignement privilégié a révélé que 89 % des consommateurs américains utilisent les canaux de services bancaires mobiles et 70 % déclarent que les services bancaires mobiles constituent désormais leur principal moyen d’accéder à leurs comptes.
« La plupart des gens ne veulent pas aller dans une banque pour faire des opérations bancaires. Ils veulent pouvoir tout faire sur un téléphone mobile ou un portail intelligent », déclare Nilendu Pattanaik, responsable mondial de la pratique des applications métiers, Microsoft Business Unit, chez Tata Consultancy Services (TCS).
Une fois qu’ils ouvrent une application, les clients s’attendent à une interface utilisateur intuitive offrant des capacités fluides, une expérience interactive et immersive qui comprend leurs préférences et une connectivité transparente entre les services, qu’ils vérifient un solde ou demandent un nouveau prêt hypothécaire ou une ligne/carte de crédit. . L’une des principales priorités du secteur des paiements moderne est de construire une société de paiement électronique offrant une interopérabilité transparente entre les portefeuilles électroniques.
Créer une expérience client numérique sécurisée et de premier ordre est l’un des principaux objectifs des dirigeants de l’ensemble du spectre des services financiers, de la banque de détail aux prêts commerciaux, en passant par la banque d’investissement et la gestion de patrimoine. Mais réussir n’est pas facile dans un secteur hautement réglementé et aux prises avec des technologies et des applications héritées.
« La plupart des banques disposent d’une infrastructure très ancienne qui ne produit pas les données dont elles ont besoin pour interagir efficacement avec les clients », explique Nilendu. En outre, les banques ont du mal à préserver la confidentialité, la sécurité et la conformité des données de leurs clients dans un contexte d’évolution des exigences réglementaires.
En déplaçant les services vers la plate-forme numérique et en offrant l’ensemble du tissu de bout en bout de données, de processus, d’IA, d’applications et de solutions industrielles sur Microsoft Cloud avec une persistance et une interopérabilité natives, les organisations financières peuvent analyser les données clients en un seul endroit. et développer rapidement les capacités de réactivité recherchées par leurs clients.
Dans le même temps, les institutions financières doivent maintenir des environnements sécurisés et conformes tout en empêchant la fraude, afin de donner aux banquiers plus de temps pour se concentrer sur les besoins des clients. Selon un récent Blogue Microsoftles organisations peuvent utiliser les solutions d’identité, de sécurité et de conformité dans Microsoft 365 pour avoir une visibilité sur leur paysage de menaces et tirer parti de l’IA et de l’apprentissage automatique intégrés dans Microsoft Sentinel et Microsoft Defender for Cloud pour gérer de manière proactive les menaces et réduire la fatigue liée aux alertes.
Priorités de modernisation
Étant donné que les technologies existantes sont souvent répandues dans toute l’organisation, les dirigeants des banques doivent hiérarchiser leurs objectifs et élaborer un calendrier de déploiement des services numériques. Selon Nilendu, une solution rapide consiste à numériser autant de processus papier que possible. Une autre priorité consiste à améliorer les services destinés aux clients de détail, dont le taux de désabonnement est souvent élevé. Fournir des services différenciés et personnalisés aux clients est un besoin clé pour les institutions de services financiers ; L’IA permet cette capacité efficacement grâce à une analyse proactive et à des flux de tendances comportementales surveillés via des algorithmes d’apprentissage automatique. Les banques peuvent offrir à leurs clients une expérience hyper-personnalisée en intégrant l’IA dans les applications grand public. Par exemple, Microsoft Dynamics 365 Copilot, le premier copilote au monde à la fois CRM et ERP, apporte l’IA de nouvelle génération à tous les secteurs d’activité.
« À mesure qu’ils analysent les données des clients, les chatbots deviennent plus intelligents et plus performants. Microsoft Dynamics 365, basé sur l’IA, peut aider les institutions de services financiers à permettre un traitement plus rapide et précis de gros volumes de données, alimenté par une prévisibilité des sentiments du marché et de meilleures options d’investissement ou une rationalisation de portefeuille pour les investisseurs », déclare Nilendu.
En plus de répondre aux questions avec des informations adaptées aux préférences des clients, les applications actuelles basées sur l’IA peuvent lancer des processus, tels que l’ouverture ou la fermeture d’un compte, des demandes de carte de crédit, etc., lors d’interactions en ligne. Ils peuvent également assister les banquiers lors des appels téléphoniques, en analysant les données conversationnelles des clients en temps réel et en recommandant des produits et services appropriés. Certaines banques ont ajouté une fonctionnalité d’application qui permet aux clients de discuter par vidéo avec un conseiller relationnel en direct en appuyant simplement sur un bouton. Des services comme ceux-ci peuvent réduire le taux de désabonnement, diminuer les erreurs humaines et fournir des conseils en temps réel aux secteurs d’activité.
Avec l’aide de TCS et de Microsoft Cloud, les organisations de services financiers peuvent développer ces capacités numériques ainsi que d’autres avec des outils low-code, et les déployer rapidement dans tous les services.
« Microsoft Cloud pour les services financiers et les applications basées sur l’IA de Microsoft Dynamics 365 optimisées avec Microsoft Power Apps, Microsoft Azure OpenAI, Microsoft Azure Machine Learning et Microsoft Fraud Protection permettent aux organisations de services financiers de créer efficacement de nouvelles applications et services d’IA et de les faire évoluer à travers leur gestion de la relation client et plateformes de vente », explique Nilendu. « Les services bancaires intelligents basés sur l’IA révolutionnent la détection des fraudes et l’évaluation des risques dans les institutions de services financiers en vérifiant la situation financière, la vérification des documents et les activités liées aux risques de l’emprunteur, et réduisent considérablement les actifs non performants en permettant la détection précoce d’éventuelles non-performances. -paiement des prêts.
Microsoft Cloud fournit également des contrôles de sécurité robustes et aide les organisations financières à gérer la conformité dans un secteur où les règles locales prolifèrent et évoluent fréquemment.
« Pour les réglementations régionales, telles que la loi californienne sur la protection de la vie privée des consommateurs ou le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’Union européenne, les applications de la plateforme sont suffisamment intelligentes pour comprendre quels documents et contrats spécifiques sont concernés et recommander des actions de manière proactive », explique Nilendu.
En développant en toute sécurité les capacités numériques appropriées, les organisations de services financiers peuvent fournir un meilleur service à davantage de clients, améliorant ainsi leur réputation et acquérant un avantage concurrentiel. En travaillant ensemble, TCS et Microsoft peuvent aider les DSI à sélectionner et à mettre en œuvre les technologies dont leur organisation a besoin pour réussir.
« TCS s’associe à Microsoft pour créer des solutions de nouvelle génération sécurisées et conformes sur Microsoft Cloud, répondant aux besoins des institutions de services financiers dans tous les segments d’entreprises à l’échelle mondiale », déclare Nilendu.
Découvrez comment les FSI bénéficient de la transformation numérique sur Microsoft Cloud menée par TCS.
avril 3, 2024
Les robots et au-delà : comment la révolution de l’IA change le paradigme de l’expérience client dans le secteur bancaire intelligent
Les consommateurs d’aujourd’hui sont habitués à des achats en ligne fluides et sans friction – et ils attendent de plus en plus le même type d’expériences numériques de la part de leurs banques. Renseignement privilégié a révélé que 89 % des consommateurs américains utilisent les canaux de services bancaires mobiles et 70 % déclarent que les services bancaires mobiles constituent désormais leur principal moyen d’accéder à leurs comptes.
« La plupart des gens ne veulent pas aller dans une banque pour faire des opérations bancaires. Ils veulent pouvoir tout faire sur un téléphone mobile ou un portail intelligent », déclare Nilendu Pattanaik, responsable mondial de la pratique des applications métiers, Microsoft Business Unit, chez Tata Consultancy Services (TCS).
Une fois qu’ils ouvrent une application, les clients s’attendent à une interface utilisateur intuitive offrant des capacités fluides, une expérience interactive et immersive qui comprend leurs préférences et une connectivité transparente entre les services, qu’ils vérifient un solde ou demandent un nouveau prêt hypothécaire ou une ligne/carte de crédit. . L’une des principales priorités du secteur des paiements moderne est de construire une société de paiement électronique offrant une interopérabilité transparente entre les portefeuilles électroniques.
Créer une expérience client numérique sécurisée et de premier ordre est l’un des principaux objectifs des dirigeants de l’ensemble du spectre des services financiers, de la banque de détail aux prêts commerciaux, en passant par la banque d’investissement et la gestion de patrimoine. Mais réussir n’est pas facile dans un secteur hautement réglementé et aux prises avec des technologies et des applications héritées.
« La plupart des banques disposent d’une infrastructure très ancienne qui ne produit pas les données dont elles ont besoin pour interagir efficacement avec les clients », explique Nilendu. En outre, les banques ont du mal à préserver la confidentialité, la sécurité et la conformité des données de leurs clients dans un contexte d’évolution des exigences réglementaires.
En déplaçant les services vers la plate-forme numérique et en offrant l’ensemble du tissu de bout en bout de données, de processus, d’IA, d’applications et de solutions industrielles sur Microsoft Cloud avec une persistance et une interopérabilité natives, les organisations financières peuvent analyser les données clients en un seul endroit. et développer rapidement les capacités de réactivité recherchées par leurs clients.
Dans le même temps, les institutions financières doivent maintenir des environnements sécurisés et conformes tout en empêchant la fraude, afin de donner aux banquiers plus de temps pour se concentrer sur les besoins des clients. Selon un récent Blogue Microsoftles organisations peuvent utiliser les solutions d’identité, de sécurité et de conformité dans Microsoft 365 pour avoir une visibilité sur leur paysage de menaces et tirer parti de l’IA et de l’apprentissage automatique intégrés dans Microsoft Sentinel et Microsoft Defender for Cloud pour gérer de manière proactive les menaces et réduire la fatigue liée aux alertes.
Priorités de modernisation
Étant donné que les technologies existantes sont souvent répandues dans toute l’organisation, les dirigeants des banques doivent hiérarchiser leurs objectifs et élaborer un calendrier de déploiement des services numériques. Selon Nilendu, une solution rapide consiste à numériser autant de processus papier que possible. Une autre priorité consiste à améliorer les services destinés aux clients de détail, dont le taux de désabonnement est souvent élevé. Fournir des services différenciés et personnalisés aux clients est un besoin clé pour les institutions de services financiers ; L’IA permet cette capacité efficacement grâce à une analyse proactive et à des flux de tendances comportementales surveillés via des algorithmes d’apprentissage automatique. Les banques peuvent offrir à leurs clients une expérience hyper-personnalisée en intégrant l’IA dans les applications grand public. Par exemple, Microsoft Dynamics 365 Copilot, le premier copilote au monde à la fois CRM et ERP, apporte l’IA de nouvelle génération à tous les secteurs d’activité.
« À mesure qu’ils analysent les données des clients, les chatbots deviennent plus intelligents et plus performants. Microsoft Dynamics 365, basé sur l’IA, peut aider les institutions de services financiers à permettre un traitement plus rapide et précis de gros volumes de données, alimenté par une prévisibilité des sentiments du marché et de meilleures options d’investissement ou une rationalisation de portefeuille pour les investisseurs », déclare Nilendu.
En plus de répondre aux questions avec des informations adaptées aux préférences des clients, les applications actuelles basées sur l’IA peuvent lancer des processus, tels que l’ouverture ou la fermeture d’un compte, des demandes de carte de crédit, etc., lors d’interactions en ligne. Ils peuvent également assister les banquiers lors des appels téléphoniques, en analysant les données conversationnelles des clients en temps réel et en recommandant des produits et services appropriés. Certaines banques ont ajouté une fonctionnalité d’application qui permet aux clients de discuter par vidéo avec un conseiller relationnel en direct en appuyant simplement sur un bouton. Des services comme ceux-ci peuvent réduire le taux de désabonnement, diminuer les erreurs humaines et fournir des conseils en temps réel aux secteurs d’activité.
Avec l’aide de TCS et de Microsoft Cloud, les organisations de services financiers peuvent développer ces capacités numériques ainsi que d’autres avec des outils low-code, et les déployer rapidement dans tous les services.
« Microsoft Cloud pour les services financiers et les applications basées sur l’IA de Microsoft Dynamics 365 optimisées avec Microsoft Power Apps, Microsoft Azure OpenAI, Microsoft Azure Machine Learning et Microsoft Fraud Protection permettent aux organisations de services financiers de créer efficacement de nouvelles applications et services d’IA et de les faire évoluer à travers leur gestion de la relation client et plateformes de vente », explique Nilendu. « Les services bancaires intelligents basés sur l’IA révolutionnent la détection des fraudes et l’évaluation des risques dans les institutions de services financiers en vérifiant la situation financière, la vérification des documents et les activités liées aux risques de l’emprunteur, et réduisent considérablement les actifs non performants en permettant la détection précoce d’éventuelles non-performances. -paiement des prêts.
Microsoft Cloud fournit également des contrôles de sécurité robustes et aide les organisations financières à gérer la conformité dans un secteur où les règles locales prolifèrent et évoluent fréquemment.
« Pour les réglementations régionales, telles que la loi californienne sur la protection de la vie privée des consommateurs ou le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’Union européenne, les applications de la plateforme sont suffisamment intelligentes pour comprendre quels documents et contrats spécifiques sont concernés et recommander des actions de manière proactive », explique Nilendu.
En développant en toute sécurité les capacités numériques appropriées, les organisations de services financiers peuvent fournir un meilleur service à davantage de clients, améliorant ainsi leur réputation et acquérant un avantage concurrentiel. En travaillant ensemble, TCS et Microsoft peuvent aider les DSI à sélectionner et à mettre en œuvre les technologies dont leur organisation a besoin pour réussir.
« TCS s’associe à Microsoft pour créer des solutions de nouvelle génération sécurisées et conformes sur Microsoft Cloud, répondant aux besoins des institutions de services financiers dans tous les segments d’entreprises à l’échelle mondiale », déclare Nilendu.
Découvrez comment les FSI bénéficient de la transformation numérique sur Microsoft Cloud menée par TCS.
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