Les banques et les prêteurs ne parviennent toujours pas à tirer pleinement parti de la révolution de l’IA.

La révolution de l’intelligence artificielle est en bonne voie, mais dans quelle mesure les banques et les prêteurs sont-ils prêts à exploiter toute l’étendue de ces capacités ? Le jury est sorti.

C’est le mauvais moment pour l’ambiguïté. Les clients des banques et des prêteurs étant coincés dans un malaise de inflation persistante et connaissant différents degrés de difficultés financières, les clients s’impatientent, mettre en péril des relations de plusieurs décennies. Les institutions le savent et tentent de trouver de nouvelles façons non seulement de renforcer leurs offres clients, mais aussi de dynamiser leurs propres processus et leur productivité.

L’IA devrait faciliter la réalisation de ces deux objectifs. Et tandis que certaines banques et prêteurs ont réalisé ces intégrations avec plus ou moins de succès, d’autres ont du mal à adopter pleinement ce prochain chapitre technologique.

Arpenter le terrain

Pour avoir une idée précise de la situation actuelle des banques et des prêteurs en matière d’IA, EXL a interrogé 98 cadres supérieurs des principales sociétés de services financiers aux États-Unis. L’étude a révélé que, même si 80 % d’entre eux ont mis en œuvre l’IA dans une certaine mesure et ont exprimé des plans pour une action continue et agressive. mise en œuvre au cours des deux à trois prochaines années, plus de la moitié (55 %) l’utilisent dans un éventail restreint de fonctions.

L’histoire est similaire avec l’IA générative (GenAI), puisque près de la moitié (47 %) ont déclaré l’utiliser déjà, les utilisations les plus courantes étant pour le développement de produits/services (58 %) et le service/service client (46 %). 38 % d’entre eux ont déclaré qu’ils prévoyaient de l’intégrer à leur entreprise au cours des 24 prochains mois. Notamment, parmi les principales sociétés financières de l’étude, 85 % ont déclaré que leurs conseils d’administration étaient impliqués dans les décisions concernant l’utilisation de GenAI.

Lorsqu’il s’agit de savoir où les banques et les prêteurs utilisent GenAI avec parcimonie, les résultats sont surprenants. Seulement 29 % utilisent GenAI pour identifier et suivre la criminalité financière, tandis que seulement 28 % l’utilisent pour la détection des fraudes et 26 % pour les prêts/prêts hypothécaires. Les résultats de l’étude montrent que ces processus sont prêts à être optimisés, ce qui suggère qu’il existe de nombreuses opportunités non réalisées pour générer une nouvelle croissance.

Saisir l’opportunité

Il est clair que des inquiétudes tenaces freinent certaines banques et certains prêteurs. Pour commencer, près de la moitié (49 %) de toutes les entreprises de notre étude EXL ont déclaré avoir rencontré des problèmes liés à l’explicabilité de l’IA et au manque d’adhésion des dirigeants. Les problèmes de coûts ou de budget, le manque de ressources et les systèmes existants ont également été signalés comme des problèmes clés.

Mais cette hésitation peut éclairer la prochaine étape. Pour que les banques et les prêteurs puissent surmonter les obstacles actuels et adopter pleinement l’IA, il doit exister une stratégie globale pouvant être intégrée à l’échelle de l’organisation.

Pour commencer, les initiatives en matière d’IA ne peuvent pas être ponctuelles ou déconnectées de ce que l’entreprise souhaite réaliser globalement. La meilleure façon de garantir que l’IA s’intègre dans le plan d’une entreprise est de disposer d’un lecteur de données comment et où cette technologie est mise en œuvre. Tirer parti de l’IA nécessite une stratégie globale, c’est pourquoi tant de parties prenantes sont initialement réticentes. Les dirigeants se demandent : comment cela va-t-il changer notre activité ? Cela vaut-il la peine d’investir des ressources ? Et sortirons-nous de l’autre bout de la mise en œuvre d’une organisation plus forte ? Disposer de données éliminant la subjectivité de ces conversations est essentiel pour obtenir l’adhésion des dirigeants.

Travailler avec le bon partenaire est également un élément essentiel de l’équation. Chaque industrie a des besoins uniques. Pour les services financiers, l’IA doit non seulement réussir le test décisif au niveau institutionnel, mais elle doit également obtenir l’adhésion des clients. Les clients ne seront à l’aise avec le fait que l’IA soit au cœur de leurs outils de planification financière ou de leurs décisions de prêt que s’il y a un avantage clair. Les partenaires qui comprennent les problèmes organisationnels, ainsi que les besoins distincts des clients d’une banque ou d’un prêteur, faciliteront la mise en œuvre.

La route à suivre

Il n’existe pas de voie universelle pour l’IA. Qu’il s’agisse de mettre en place de meilleurs processus internes ou de servir leurs clients, les banques et les prêteurs doivent trouver la bonne voie qui réponde à leurs besoins organisationnels uniques dans un paysage de services financiers véritablement diversifié.

Alors que les entreprises sont désireuses de capitaliser sur leurs nouvelles technologies, comment c’est ce qu’ils feront qui dictera le degré de succès qu’ils auront. Que leur objectif soit d’augmenter leurs revenus, d’améliorer l’expérience du service client ou de renforcer la prise de décision organisationnelle, l’opportunité est là. Ceux qui travaillent avec le bon partenaire qui comprend leurs besoins spécifiques et les aide à élaborer une stratégie globale d’IA seront ceux qui connaîtront le plus de succès.

À apprendre encore plus pour savoir comment les banques et les prêteurs peuvent surfer sur la prochaine vague de la révolution de l’IA, visitez-nous ici. De plus, vous pouvez en apprendre davantage auprès de nos responsables bancaires au Diffusion en direct de l’IA en action.

Rajeev Minocha, responsable des services bancaires et des marchés des capitaux chez EXL, une société leader dans l’analyse de données et les opérations et solutions numériques.