5 conseils rapides qui peuvent améliorer votre crédit personnel de 50 points ou plus

26 juillet 2018

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les entrepreneurs sont les leurs.

Il faut souvent du financement pour faire passer votre entreprise au prochain niveau, qu'il s'agisse de l'achat d'un plus grand nombre de stocks requis ou d'une acquisition qui contribuera à votre croissance. La dernière chose que vous voulez entendre lorsque vous demandez un prêt commercial ou une carte de crédit est: «Refusé!»

La plupart des fonds des prêts PME aux cartes de crédit, exigeront une garantie personnelle. Cela vous tient personnellement responsable dans le cas où l'entreprise va ventre, et votre pointage de crédit personnel est pris en considération lors de l'évaluation de la demande de crédit.

Un pointage de crédit personnel faible peut vous empêcher de profiter des opportunités que vous rencontrez. Ces chiffres magiques à trois chiffres d'Equifax, Experian et TransUnion ont beaucoup de poids – et ils varient de 300 à 850, plus le score est élevé, meilleure est votre cote de crédit.

Bien qu'il y ait beaucoup de facteurs contribuer à votre pointage de crédit, il ya quelques choses que vous pouvez faire pour vous assurer que vous êtes assis dans la meilleure position possible si et quand le moment est venu de faire une demande de financement.

1. Toujours payer vos factures à temps, même si cela signifie manger des ramen.

Manquer un paiement et se faire toucher avec un retard de 30 jours porte un coup sérieux à votre pointage de crédit, que ce soit un paiement hypothécaire de 3 500 $ ou un crédit minimum de 100 $ paiement par carte. Un retard de paiement signalé aux bureaux de crédit peut instantanément vous faire baisser votre score de 50 à plus de 150 points, et vous disqualifier automatiquement de l'approbation de crédit future.

Faire tous vos paiements à temps est très important, même si vous devons être créatifs. Parfois, la situation est hors de votre contrôle, mais si vous le pouvez, éliminez toute dépense inutile pour vous assurer que vos obligations de crédit sont prises en compte si les choses se serrent.

2. Constamment surveiller vos dossiers de crédit pour les erreurs et la fraude et contester si nécessaire.

Vous devez vous abonner à un service de surveillance de crédit qui non seulement vous informe de tout changement, positif et négatif, mais vous permet également de tirer un nouveau bureau rapport chaque mois. Personnellement, j'utilise le service de surveillance du crédit de l'USAA, que je paye 12,95 $ par mois.

Il y a beaucoup d'options disponibles, mais assurez-vous que vous allez avec les moniteurs et donne accès aux trois bureaux. ou deux. Non seulement vous serez averti en cas d'informations négatives ou de modifications, mais vous pourrez également générer un nouveau rapport tous les mois et examiner et vérifier vos profils de crédit. Cela vaut bien l'argent et le temps – vous pouvez éviter une situation très compliquée à l'avenir en restant à l'affût de cela.

Malheureusement, les cotes de crédit ne sont pas toujours exactes. Quelque chose d'aussi simple que des noms et des adresses similaires peut provoquer des informations erronées pour toucher vos fichiers. Selon une étude menée par la FTC, un quart des Américains ont des erreurs sur leur rapport de crédit. En outre, 80% des personnes ayant des erreurs ont vu leur score augmenter après que les éléments incorrects ont été retirés.

3. Gardez vos anciens comptes ouverts – même si vous ne les utilisez pas.

Bien qu'il soit tentant de fermer d'anciens comptes de cartes de crédit, cela peut en fait réduire vos scores. Les bureaux de crédit prennent en considération l'âge moyen de vos comptes lors de la détermination de votre score. Si vous avez des anciens comptes sur votre fichier, cela augmente l'âge moyen de vos comptes, ce qui augmentera votre score.

Aussi, évitez d'ouvrir plusieurs comptes en succession rapide, car cela réduira votre âge moyen et vos demandes sur votre compte. Le pointage de crédit vous fera perdre quelques points chacun. Si vous laissez les anciens comptes inactifs pendant trop longtemps, l'émetteur de la carte peut les fermer en raison de l'inactivité, alors prenez l'habitude de faire un très petit achat sur chaque carte chaque mois pour vous assurer qu'ils restent ouverts – quelque chose comme un réservoir d'essence. le café suffira.

4. Maintenez un taux d'utilisation globalement bas.

L'un des principaux facteurs de votre score global est la quantité de crédit que vous utilisez à un moment donné. Par exemple, si vous avez des cartes de crédit avec une limite combinée de 100 000 $ et un solde de 60 000 $ sur ces cartes, vous utilisez 60% de votre crédit disponible. Une règle de base est de garder votre utilisation inférieure à 30 pour cent . Passer au-dessus de ce chiffre peut avoir un impact négatif sur votre score.

Il existe deux façons de réduire votre utilisation. Vous pouvez rembourser vos soldes en dessous de 30% ou vous pouvez contacter vos sociétés émettrices de cartes de crédit et leur demander d'augmenter vos limites. Cela a pour effet d'augmenter votre crédit disponible total, ce qui réduit votre utilisation globale – mais sachez que de nombreux créanciers effectueront une enquête sérieuse lors de l'évaluation des demandes d'augmentation de limite.

Demandez à la famille de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur les comptes âgés.

De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit signalent les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit, ce qui vous permet d'hériter de l'historique et de la limite de cette carte. Cela peut offrir un énorme coup de pouce dans l'historique de crédit, réduire considérablement votre utilisation et augmenter votre score.

Il est important que vous ne poursuiviez que des cartes qui ont un historique de paiement vierge, de grandes limites et ne portent jamais d'énormes soldes. Le fait d'être ajouté à une carte dont le paiement est précaire ou qui est toujours maximal peut avoir un impact négatif sur vos scores de crédit.