La transformation numérique fait partie des domaines qui intéressent tout le monde. Il semble que la plupart des gens sachent bien pourquoi, mais souvent pas comment. J'ai récemment discuté avec Miguel Rio Tinto, DSI du groupe Emirates NBD, l'une des plus anciennes et des plus grandes sociétés financières du Moyen-Orient, sur la manière dont ils abordent la transformation numérique.
Pouvez-vous décrire ce que la transformation numérique signifie pour vous et Emirates NBD?
Rio Tinto: La transformation numérique concerne le changement et la vitesse. Le secteur bancaire est très concurrentiel et nous devons suivre le rythme des petites entreprises financières plus agiles, y compris les FinTech, mais aussi garder un œil sur les grandes entreprises établies. Nous adoptons une approche en deux volets pour la transformation numérique. Le premier concerne l'évolution de l'informatique et la manière dont nous dialoguons avec les parties prenantes de notre banque. Cela implique d'identifier de nouveaux modèles de travail informatiques, d'identifier de nouvelles technologies et d'intégrer l'innovation dans tout ce que nous entreprenons.
Le revers de la médaille est la modernisation de l'informatique. La technologie est au cœur de nos activités à la banque. Pensez à l'informatique comme à une usine dans laquelle tout fonctionne, et nous devons veiller à innover pour atteindre les objectifs de l'entreprise.
Comment abordez-vous les deux aspects de la transformation numérique?
Rio Tinto: La première chose que nous faisons est de ramener davantage de TI en interne. Dans le passé, de nombreuses institutions financières ont ressenti le besoin d'externaliser une grande partie de leurs fonctions et capacités informatiques. Les banques avaient aussi l'habitude de considérer la technologie comme un produit de base et elles ont conclu de longs contrats avec des intégrateurs de systèmes. Tout cela créait le risque de trop compter sur les fournisseurs informatiques. C’est ma conviction que si vous voulez réussir dans la transformation numérique, vous devez posséder les compétences. Pour cette raison, nous recrutons de plus en plus dans des domaines tels que le développement de logiciels, l’architecture d’entreprise, les tests et l’automatisation.
![19659010] Il y a trois ans, notre personnel informatique comptait environ 1 250 personnes, dont seulement 300 environ étaient des employés permanents à temps plein. Les 950 autres étaient des ressources de fournisseurs et d’entrepreneurs. Aujourd'hui, nous souhaitons passer à environ 600 ressources internes permanentes, dont environ 500 sont des professionnels de l'ingénierie. Nous allons tout posséder, du développement à l’architecture, et nous serons très rapides et flexibles.</p data-recalc-dims=](https://i0.wp.com/blog.arcoptimizer.com/wp-content/uploads/2019/05/lingenierie-interne-est-la-cle-de-la-transformation-numerique-demirates-nbd.jpg?w=660&ssl=1)
Comment avez-vous structuré l'organisation informatique pour passer au numérique?
Rio Tinto: Emirates NBD a mis en place un responsable des technologies numériques chargé de travailler avec les unités commerciales et de comprendre leurs objectifs. Il est également responsable de la collaboration avec d'autres sociétés de services financiers pour comprendre les meilleures pratiques et voir comment elles innovent. À partir de là, nous avons élaboré un plan allant du développement de nouveaux produits à de nouvelles méthodes de distribution, en passant par l'amélioration de l'efficacité des technologies de l'information.
À ce jour, nous avons dépensé environ un demi milliard de dirhams pour moderniser nos systèmes et avons identifié cinq domaines clés à traiter. succès avec la transformation numérique:
- Fortes capacités d'ingénierie internes. Comme je l'ai mentionné, nous avons dû introduire un certain nombre de nouvelles compétences en ingénierie. C’est désormais le cœur de notre travail et nous avons adopté une informatique agile pour permettre la livraison. Cela impliquait d’organiser une telle distribution autour de petites équipes, appelées escouades. Ils sont multidisciplinaires et habilités à prendre des décisions, de sorte que ces décisions sont prises plus rapidement. Nous avons également invité les propriétaires de produits issus de l’entreprise à travailler quotidiennement dans nos équipes informatiques. Ils sont propriétaires des produits et gèrent les arriérés en collaboration avec les services informatiques.
- Architecture d'application native sur le cloud. Le succès d'entreprises natives dans le nuage telles que Google et Amazon n'a rien à voir avec le taux de rotation. Ce sont des entreprises avec des méthodes de développement de logiciels natif au cloud. Ils sont agiles, agissent rapidement et nous voulons reproduire ce qu’ils font. Les services Web, les applications composables, les conteneurs, les microservices, Kubernetes et les clusters en nuage font tous maintenant partie de notre architecture d’application. L'objectif est que moins de 10% de nos applications restent en héritage dans un délai de trois ans.
- Infrastructure modernisée. Nous devons mettre en place une infrastructure de nouvelle génération pour activer notre environnement informatique complexe. Les services IaaS et PaaS sont bons pour cela, mais aux EAU, les banques ne peuvent pas utiliser les clouds publics et nous voulons ce niveau d'agilité. Pour ce faire, nous avons construit notre propre cloud privé entièrement sur des outils open source. Par conséquent, si les EAU autorisent les banques à utiliser les clouds publics, nous pouvons facilement transférer notre environnement. Le nuage privé nous permettra d’adapter nos activités au besoin.
- Nouveau modèle d’exploitation informatique. Cela implique de déployer agile comme une pratique standard et une manière de travailler avec les unités commerciales. Nos services concernés, comme les services bancaires de détail et de gros, prendront des décisions communes avec les TI et fourniront chaque jour des informations sur les produits numériques qui leur sont livrés par l’intermédiaire de nos propriétaires dédiés. Il s'agit d'un changement important, car les propriétaires de produits s'assoient avec les équipes informatiques pour améliorer la vitesse et l'efficacité et hiérarchiser les projets. Le succès numérique repose sur les partenariats informatiques et commerciaux, ce qui constituera un grand changement pour de nombreuses entreprises.
- Sécurité intégrée. La sécurité de l'information ne peut plus être quelque chose qui se bloque après coup. Au contraire, il doit être intégré à tous nos processus et produits. Cela inclut les nouvelles technologies, tels que les pare-feu définis par logiciel, mais également une grande quantité de formation des utilisateurs. Grâce à une formation continue, les employés d'Emirates NBD sont beaucoup plus conscients des risques de phishing et nous menons régulièrement des attaques de phishing simulées et basées sur le courrier électronique pour continuer à l'augmenter.
Parmi les nouveaux outils, nous exploitons l'intelligence artificielle ( AI) pour de nouvelles capacités. AI surveille actuellement la base de données afin de détecter des modèles d’accès frauduleux. Lorsque l'IA détecte des motifs irréguliers, elle peut les mettre en évidence comme risques possibles.
Nous exploitons également notre plate-forme cloud ici. Nous avons créé un journal central à partir de notre infrastructure et utilisons AI pour identifier les risques de fraude ou de sécurité. Nous avons actuellement plusieurs modèles pour identifier les comptes frauduleux.
Comment menez-vous l'innovation en interne?
Rio Tinto: Nous nous concentrons de plus en plus sur l'innovation interne, non seulement informatique, mais également de la banque dans son ensemble. C'est l'une des capacités les plus critiques que nous recherchons. Plus de la moitié de notre personnel informatique est nouveau et nous essayons toujours activement d'attirer les talents du marché local et international. Dubaï est une ville très attrayante et nous souhaitons devenir une ville numérique de premier plan. est très actif dans les initiatives numériques et constitue une bonne référence pour les entreprises de la ville.
Emirates NBD organise depuis plus de cinq ans un concours interne d'innovation qui permet à tout employé de expérience plus longue ou nos processus internes. Une idée fantastique était d’offrir aux clients une carte de paiement globale avec plusieurs devises. Les gens peuvent transporter cela d'un pays à l'autre sans se soucier de payer des frais de change. Nous avons mis en œuvre plusieurs autres idées et en avons d'autres en cours.
Y a-t-il autre chose que vous jugez important pour réussir?
Rio Tinto: L'un des facteurs les plus importants est l'adhésion des dirigeants. Notre conseil d’administration et le chef de la direction du groupe nous apportent un soutien considérable, car ils sont convaincus que la technologie est au cœur de la banque et continuera de faire de nous le succès en tant que l’une des principales banques de la région. L’innovation et le numérique vont de pair et la culture de l’organisation continuera à faire avancer la culture de son leadership.