Pourquoi la surcharge est une mauvaise décision pour les petites entreprises – et que faire à la place

J’appartiens à un groupe de pairs PDG, et j’aime me connecter avec des dirigeants qui sont plus loin dans leur voyage. Je travaille dur pour garder la bouche fermée et mes oreilles ouvertes – parce que soyons honnêtes, ils ont beaucoup plus à m’apprendre que je ne dois leur enseigner. J’adore aussi quand ils m’ont permis d’enregistrer nos conversations sur les applaudissements afin que je puisse revoir l’or plus tard.

J’avais l’habitude de penser que la plupart des PDG et les propriétaires d’entreprise avaient abordé leur croissance de la même manière: en apprenant de ceux qui les attendent. Mais ces derniers temps, je commence à me demander.

Pourquoi? Parce qu’en ce moment, je regarde une frénésie de surcharge se dérouler. Les petits marchands de taille moyenne se précipitent pour ajouter des frais supplémentaires aux factures des clients pour couvrir traitement des cartes de crédit frais. Pourtant, aucun acteur majeur ne le fait. Pas Apple. Pas Walmart. Pas Amazon. Pas cible. Pas Costco. Aucun d’eux.

Alors, que savent-ils que les autres ne le font pas?

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Qu’est-ce que la surcharge (et pourquoi devriez-vous vous en soucier)?

Le suppression signifie ajouter des frais à la caisse pour couvrir le coût des clients payant avec une carte de crédit. Cela semble simple. Mais rester conforme à certains des États et des règles de marque de carte est tout sauf.

Chaque réseau de cartes (par exemple Visa, MasterCard) a son propre ensemble de règles, et certains États interdisent complètement les suppléments. Le résultat? Un gâchis réglementaire où un délai peut entraîner des amendes, des contrecoups du client ou les deux.

Pourquoi les grands joueurs l’évitent

Les grandes entreprises ont des armées d’avocats et des experts en conformité. Ils utilisent également des entreprises pour les aider à réduire leurs frais sans cocher les clients. Plus important encore – ils comprennent les dangers cachés de la surcharge:

Risques juridiques: Les faux pas peuvent déclencher des amendes des réseaux de cartes ou des régulateurs. Les amendes peuvent dépasser 10 000 $ par violation.

Pièges de processeur: De nombreux accords marchands permettent aux processeurs de vous passer leurs propres amendes si vous êtes surpris en train de surcharger de manière incorrecte. Cela signifie que vous pourriez être frappé deux fois.

Frottement client: Les surcharges agacent les clients. Les études montrent que les frais de surprise mènent à plus Taux d’abandon des chariots et moins de visites de retour.

En bref: les grandes entreprises savent que la suppression coûte souvent plus dans la perte de maux de tête et juridiques que ce qu’il ne fait économiser des frais.

Qu’est-ce qui augmente vraiment vos frais?

Voici le kicker: si vos frais de marchand grimpent, ce n’est probablement pas parce que les réseaux font la randonnée. Les frais d’échange – le coût de traitement central – ont à peine bougé au cours des 15 dernières années.

Alors, d’où vient le coût supplémentaire?

• Frais gonflés: C’est alors qu’un processeur gonfle le coût réel des frais, c’est-à-dire que vous facturez 2,95% lorsque les frais exacts ne sont que de 2,25%.
• Frais cachés
• Chargeant des taux d’actualisation élevés, votre taux d’actualisation doit être entièrement divulgué, éclaté et seulement entre 2 et 7 points de base au maximum, et si vous traitez plus de 10 millions de dollars par an, plus de 4 à 5 points de base, plus de 100 millions de dollars par an, 2 à 3 points de base.
• Garder les rabais: la plupart des entreprises ne savent pas qu’elles devraient recevoir leurs frais de traitement lors des ventes retournées ou annulées, et le processeur de carte de crédit poche ces remboursements. Pour les commerçants avec un volume élevé de rendements, cela peut s’additionner considérablement.

Ce que font les propriétaires d’entreprise intelligents à la place

Si vous souhaitez réduire les coûts de traitement des cartes de crédit sans les risques de surcharge, voici le livre de jeu:

Obtenez un audit de traitement des marchands: Un audit indépendant peut révéler des frais cachés, des balisages excessifs et des accusations indésirables. Dans mon entreprise, nous voyons des clients réduire jusqu’à 40% leurs frais. Pour être entièrement transparent, plusieurs entreprises offrent ce service, alors assurez-vous de faire vos recherches et de trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.

Renseignez-vous sur l’optimisation de l’échange: Cela garantit que vos transactions sont admissibles aux taux les plus bas possibles en vertu des règles existantes – aucun frottement client requis. Assurez-vous qu’ils vous montrent que vos transactions s’effacent au plus bas échange. Ne vous contentez pas de croire sur parole.

Si tu doit supplément, obtenez l’aide d’experts: Travaillez avec une entreprise qui comprend toutes les lois des États et les règles de la marque des cartes. Assurez-vous que vous êtes correctement enregistré et suivant les exigences strictes – car une erreur peut vous coûter cher. De plus, il y a des entreprises qui s’approprieront la conformité et couvriront vos amendes si vous êtes condamné à une amende.

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Mes dernières pensées

Comment vous sentez-vous lorsque vous êtes surchargé? Les affaires deviennent de plus en plus compétitives chaque jour, et je pense que la plupart des gens feront des affaires là où ils se sentent recherchés et appréciés, ce qui est un art perdu, mais pas partout.

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