L'IA pour la gestion de patrimoine: comment les banques doivent se préparer

Le secteur financier est parmi ceux qui sont le plus poussés à innover. Les entreprises Fintech cannibalisent les domaines bancaires traditionnels. Les clients exigent des expériences bancaires de meilleure qualité, plus rapides et entièrement numériques, tandis que les DSI de la banque orientent la plupart de leurs budgets informatiques vers la prise en charge des systèmes centraux hérités écrits en COBOL.

Cependant, rester trop concentré sur le support et la maintenance n'est pas une stratégie commerciale viable. Gartner prévient que d'ici 2030, jusqu'à 80% des entreprises de services financiers patrimoniaux peuvent devenir obsolètes à moins qu'elles ne numérisent et n'innovent.

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Pourquoi la gestion de patrimoine est un concurrent sérieux pour les innovations

Pendant longtemps, les services de conseils financiers personnalisés ont été réservés à un centile supérieur de 5% d'individus fortunés. Aujourd'hui, ce n’est plus le cas. Les startups fintech innovantes telles que Wealthfront, SoFi et Betterment ont banalisé l'accès aux services de planification financière à l'aide de l'analyse prédictive et d'algorithmes d'apprentissage automatique. Cela laisse les banques, toujours tributaires de conseillers humains, dans une situation désavantageuse. Après tout, les robots-conseillers sont plus rentables que les courtiers traditionnels. Accenture estime que de tels algorithmes peuvent réduire le prix de la fourniture de certains services financiers jusqu'à 70%.

De plus, les services de conseil personnalisés sont la clé pour engager et retenir de nouvelles données démographiques de consommateurs telles que les milléniaux et les générations Z. Déjà, 46% des consommateurs admettent qu'ils se sentent dépassés par les affaires financières. Leur donner les bons outils peut vous aider à fidéliser leur clientèle pour la prochaine décennie. Cela est particulièrement important car, d'ici 2029 les milléniaux contrôleront la plus grande part du revenu disponible, ce qui en fait les candidats idéaux pour les services de gestion de patrimoine.

Comment les institutions financières tirent parti de l'IA

Morgan Stanley est sans doute le leader de l'espace de conseil en IA. Sa plate-forme WealthDesk récemment lancée offre aux employés financiers des informations en temps réel sur les clients et des outils d'analyse avancée de scénarios afin de proposer la stratégie d'investissement optimale pour le client. Après la mise en œuvre, l'unité de gestion de patrimoine de l'entreprise a déclaré une marge avant impôts de 27,1% au troisième trimestre de 2018, contre 26,8% au deuxième trimestre et 26,5% en 2017.

Certains des les meilleures plates-formes de trading exploitent également l'IA pour augmenter et améliorer l'expérience des traders. Au cours des dernières années, E * Trade s'est concentré sur la migration des centres de données hérités vers une architecture cloud plus agile qui permettrait également au personnel informatique de travailler sur des produits innovants. L'introduction d'un niveau d'automatisation plus élevé et, en fin de compte, les algorithmes d'IA ont également été une priorité: «Il y a certaines choses que les humains font bien et certaines choses qu'ils ne font pas. La tâche répétitive et par cœur est généralement mieux adaptée à un ordinateur », a déclaré Lance Braunstein, CIO d'E * Trade, dans une interview pour le Wall Street Journal .

À cette fin, le groupe innovateur spécial de la société a travaillé sur une nouvelle solution d'IA conversationnelle – un chatbot intelligent qui pourrait guider les jeunes investisseurs et aider les plus expérimentés à surveiller leurs transactions.

En effet, l'attrait particulier des conseillers en robotique est qu'ils comblent le vide de la littératie financière pour les milléniaux et aidez-les à mieux planifier leur avenir. De plus, comme Accenture le note les jeunes clients sont davantage attirés par les solutions numériques que par les conversations en personne avec des conseillers plus âgés lorsqu'ils recherchent des conseils en investissement.

Robert Golladay, directeur général, Europe, chez CognitiveScale, partage le même sentiment et déclare : «Les gagnants dans le domaine de la gestion de patrimoine vont probablement utiliser l'IA pour comprendre comment une personne souhaite être communiquée et commercialisée.» En effet, l'analyse des mégadonnées et l'apprentissage automatique permettent des niveaux de personnalisation sans précédent, permettant aux banques d'établir un rapport véritablement 1: 1 avec chaque client, à leur grande satisfaction.

Regard vers l'avenir

L'avenir de la gestion de fortune sera largement orienté sur la manière de fournir un soutien quotidien proactif, ultra-personnalisé et en temps réel aux investisseurs de différents calibres via les canaux numériques.

En particulier, les cas d'utilisation de l'IA suivants dans la gestion de patrimoine passeront des marges de l'industrie au grand public :

• Des offres omnicanales, immédiates et intuitives via différents canaux de communication – chatbots, application mobile, communication verbale en personne, etc.

• Conseil ultra-personnalisé, adapté aux besoins actuels et à la situation personnelle des clients

• A sélection organisée de conseils financiers et d'investissement, basée sur les préférences connues des clients, leur tolérance au risque et leur niveau d'expérience

• Orientations et conseils proactifs, fr permettre au client d'apprendre et d'améliorer continuellement ses connaissances financières

L'IA jouera un rôle central dans de telles solutions, car ce sont les algorithmes avancés d'apprentissage en profondeur qui peuvent permettre la personnalisation à grande échelle et fournir aux conseillers un flux en temps réel de prédiction et informations normatives.

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