Les meilleures façons de rester au courant de vos finances

Sans effectuer un sondage précis, je soupçonne que la plupart des gens ne voudraient pas passer leur temps libre à suivre leurs finances. Je veux dire, ne préféreriez-vous pas retrouver vos amis, jouer avec vos enfants ou encourager votre équipe sportive préférée. Bien sûr, vous le feriez. Mais, ce n'est qu'un de ces maux nécessaires que nous devons tous faire pour éviter une vie chaotique et stressante, ainsi que pour protéger votre avenir financier.

S'il s'agit d'une consultation, Cependant, rester au courant de vos finances n'est pas si fastidieux et chronophage une fois que vous avez mis le ballon en mouvement.

Écrivez vos objectifs.

Écrire vos objectifs est une stratégie puissante. C'est du moins ce qu'indique une étude réalisée par le Dr Gail Matthews, professeur de psychologie à l'Université dominicaine de Californie.

L'échantillon de Matthew comprenait des hommes et des femmes de divers horizons, âgés de 23 à 72 ans. Un groupe de les participants ont écrit leurs objectifs tandis que les autres ne l'ont pas fait. Les résultats? Les participants qui ont écrit leurs objectifs étaient plus susceptibles d'atteindre ces objectifs . De plus, écrire quotidiennement vos objectifs et vos rêves augmente vos chances de les atteindre de 42%.

Pourquoi ? C'est peut-être parce que cela rend les intangibles plus tangibles. De plus, écrire l'objectif nous aide à nous souvenir et à garder les objectifs en tête et à être un deuxième rappel visuel.

En bref, identifiez les priorités financières sur lesquelles vous voulez vous concentrer et écrivez-les aussi complètement que possible. Bien sûr, les objectifs financiers les plus courants que nous avons, comme acheter une maison, démarrer une entreprise, prendre une retraite anticipée, impliquent une planification à long terme. Néanmoins, la première étape de tout plan consiste à déterminer votre cible.

Et, si écrire vos objectifs ne suffit pas, partagez vos objectifs avec les autres. Matthews a également constaté que 70 % des participants qui ont signalé des progrès hebdomadaires à un ami ont déclaré avoir atteint leurs objectifs avec succès (avoir atteint leur objectif d'être à plus de la moitié du chemin). En revanche, seulement 35 % des participants qui ont gardé leurs objectifs pour eux-mêmes ont pu réussir dans une certaine mesure.

Faites un plan réaliste.

Maintenant que vous avez écrit ou partagé vos objectifs, vous voulez maintenant élaborer un plan . Mais, souvent, cela peut être délicat. Comme Rick Hanson l'a dit un jour : « L'objectif que vous vous fixez doit être ambitieux. En même temps, il doit être réaliste et réalisable, pas impossible à atteindre. Cela devrait être suffisamment difficile pour vous étirer, mais pas au point de vous casser. »

De plus, un bon plan prend en compte les objectifs à court et à long terme. Et n'oubliez pas d'inclure divers points de contrôle et récompenses en cours de route. Avec les points de contrôle, si vous avez pris du recul, vous pouvez toujours suivre les progrès que vous avez réalisés pour rester motivé. De même, si vous tombez de quelques échelons, vous verrez toujours les progrès que vous avez accomplis.

Avoir un plan augmente vos chances de succès de plus de 30%. De plus, en créant des objectifs à court et à long terme et en hiérarchisant leur importance, vous pouvez suivre simultanément les résultats et les réussites de plusieurs objectifs.

Vivre avec moins que ce que vous gagnez.

La bonne nouvelle ? 80% des gens ont un budget . Les mauvaises nouvelles? La plupart d'entre nous dépensons 7 400 $ par an.

Considérant que près de 40 % des Américains avec un revenu annuel supérieur à 100 000 $ vivent d'un chèque de paie à l'autre, cela ne doit pas être pris à la légère . Heureusement, il existe des moyens efficaces de vous assurer que vous vivez en dessous de votre revenu ;

• Suivez la règle des 50/30/20. Ici, vous divisez simplement votre revenu net d'impôt dans les trois catégories suivantes ; 50 % sur l'essentiel, 30 % sur les envies et 20 % sur les économies.
• Automatisez vos économies. Faites déposer automatiquement un pourcentage de votre salaire sur un compte d'épargne dédié.
• Commencez à posséder et arrêtez de posséder. Si vous ne pouvez pas payer le solde d'une carte de crédit, ne chargez pas d'articles dessus.
• Éliminez les dépenses frivoles. Je parle de l'abonnement à la salle de sport que vous n'utilisez pas, de l'achat d'un déjeuner tous les jours ou de l'achat de nouveautés.
• Ne suivez pas les Jones. Arrêtez de vous endetter à cause du FOMO.
• Continuez à vous payer en premier. Si vous avez réussi à rembourser votre dette, placez cet argent dans un fonds d'urgence ou un compte d'épargne portant intérêt.
• Retarder la gratification. "Être capable de retarder la satisfaction n'est pas la compétence la plus facile à acquérir", écrit Ilene Strauss Cohen, Ph.D. « Cela implique un sentiment d'insatisfaction, c'est pourquoi cela semble impossible pour les personnes qui n'ont pas appris à contrôler leurs impulsions. »
• Modifiez la nature de votre dette. Contactez vos prêteurs et demandez si vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux.
• Boostez vos revenus. Si vous en avez la disponibilité, trouvez une source de revenus supplémentaire jusqu'à ce que vous ayez atteint votre objectif financier.

Inscrivez-vous à la facturation sans papier.

Vous voulez réduire l'encombrement de votre vie tout en garantissant que vous ne manquerez jamais un nouveau paiement ? Optez pour la dématérialisation partout où vous le pouvez. Obtenir moins de correspondance de la part des détaillants et des créanciers signifie que vous pouvez rester organisé sans avoir à gérer une pile interminable de paperasse. Et c'est aussi un moyen simple d'être un peu plus respectueux de l'environnement.

En outre, vous devez configurer les paiements automatiques. Si vous craignez d'oublier cela, ayez un compte bancaire que vous utiliserez uniquement pour les factures. De cette façon, vous disposerez des fonds sur ce compte pour couvrir vos factures sans vous exposer à des frais de découvert.

Conservez toutes vos factures au même endroit.

Même si la plupart de vos factures sont envoyées par voie électronique, vous devrait toujours avoir un espace pour les factures qui arrivent dans votre boîte aux lettres. Par exemple, les factures d'impôt foncier et d'assurance habitation vous sont généralement envoyées par la poste sur une base annuelle ou trimestrielle. Vous recevrez également des dépenses occasionnelles, telles que des examens médicaux ou des factures de réparation à domicile – par courrier postal.

Garder les factures près de votre bureau, ou partout où vous faites habituellement un chèque ou payez des factures en ligne, vous aidera à rester organisé. De simples classeurs ou quelques dossiers suffiront.

Étant donné que la plupart des gens paient désormais leurs factures en ligne, les relevés papier déchiquetés et les dossiers en ligne deviennent la norme. À des fins fiscales ou simplement par mesure de sécurité, vous pouvez conserver tous les documents papier essentiels dans ce système de classement. Vous pouvez également les numériser et les stocker en ligne si vous le souhaitez.

Prenez en charge votre dette.

Vous devez définir vos objectifs de remboursement de dette comme l'une de vos principales priorités. Après tout, la dette américaine moyenne parmi les consommateurs à 92 727 $. Maintenant, pour être juste, toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Par exemple, les prêts étudiants, une hypothèque ou le démarrage de votre propre entreprise sont des exemples de bonnes dettes. Mais, en même temps, s'endetter trop peut nuire à votre santé et à votre bien-être et vous empêcher d'atteindre des objectifs comme voyager ou prendre une retraite anticipée.

Lorsque vous avez beaucoup de dettes, cela peut être accablant. Cependant, l'élaboration d'un plan de réduction de la dette peut rendre cela plus accessible. Par exemple, plutôt que de payer le paiement minimum sur toutes vos dettes en une seule fois, concentrez-vous sur le paiement d'une seule facture. Le paiement de vos dettes qui ont les taux d'intérêt les plus élevés ou les propriétés les plus toxiques doit être abordé en premier.

Une fois la première dette remboursée, passez à la suivante et appliquez le même concept. Le remboursement de la dette de cette manière est souvent appelé « effet boule de neige », et cela peut être extrêmement utile pour réduire la dette que vous possédez.

Économisez un peu.

Votre console centrale est-elle jonché de pièces de monnaie? Trouvez-vous constamment des billets de 5 $ dans votre jean ou votre veste que vous n'avez pas porté depuis l'année dernière ? Mettez-les dans un compte d'épargne, avec quelques dollars supplémentaires de chacun de vos chèques de paie. Ces micro-dépôts ne manqueront pas. Et, ils peuvent être utilisés pour des vacances de rêve ou un fonds d'urgence.

Je vous suggère également de télécharger des applications d'épargne collective. Quelques exemples seraient Acorns, Chime, Qapital ou Digit.

Conservez vos reçus et examinez-les chaque semaine.

Le suivi de vos dépenses va de pair avec le suivi de vos revenus. En tant que tel, prenez l'habitude de conserver les reçus au lieu de les étouffer à la poubelle. Ensuite, une fois par semaine, passez-les en revue pour analyser vos habitudes de dépenses.

Il y a un autre avantage à rassembler et organiser fréquemment vos reçus. Lorsque la saison des impôts arrive, vous êtes déjà en avance. En sachant précisément où se trouvent vos reçus, vous ne perdrez pas de temps à chercher frénétiquement les reçus dont vous avez besoin pour demander une déduction.

Utilisez une application financière.

Les logiciels financiers ne se limitent pas à investir. Vous pouvez trouver des applications de budgétisation gratuites en ligne qui peuvent vous aider à suivre vos dépenses quotidiennes, ménagères ou professionnelles. Assurez-vous que l'application de budgétisation à laquelle vous pensez a une bonne réputation auprès des clients en vérifiant ses notes dans l'App Store ou en consultant le site du Better Business Bureau.

Examen à la fin du mois.

Calculez vos dépenses totales. et votre revenu total pour déterminer si vous avez dépassé ou insuffisant votre budget pour le mois. Tenez compte de l'endroit où vous dépensez votre argent. Y a-t-il quelque chose que vous pouvez réduire ? Avez-vous gagné autant que par le passé ? Évaluez vos revenus et prenez des décisions judicieuses en matière d'argent pour l'avenir.

Il est facile de suivre vos finances personnelles lorsque vous suivez ces conseils. Et, cela garantit également que vous serez cohérent dans vos efforts pour rester au top de vos finances. .