L’avenir de l’assurance / Blogs / Perficient

Avec les nouveaux risques, l’évolution de la dynamique du marché et la marche imparable de la technologie, le secteur de l’assurance se trouve à la croisée des chemins. L’impératif de transformation n’a jamais été aussi clair, et cela est souligné dans le rapport de Forrester, L’avenir de l’assurance.

Accepter le changement

Le rapport indique : « Le secteur de l’assurance est dans un état de transformation accru… » et les dirigeants de l’assurance doivent de manière proactive « … changer leurs modèles commerciaux, leurs produits et leurs processus au cours de la décennie à venir pour prospérer dans cet environnement volatile ». Les experts en assurance de Perficient, interrogés pour ce rapport, font écho à ce sentiment, soulignant la nécessité pour les assureurs d’adopter l’innovation pour rester pertinents.

Un appel à la transformation

• Les « Six facteurs » de Forrester [that] va remettre en question les bénéfices des assureurs au cours de la prochaine décennie » :

1. Incertitude géopolitique
2. Des économies en difficulté
3. Écart de protection contre les risques
4. Les avancées technologiques
5. Modifications réglementaires
6. Changement climatique

• Adoptez la transformation technologique : Reconnaître et adopter l’innovation numérique n’est pas seulement avantageux ; c’est essentiel pour survivre face à l’évolution des attentes des consommateurs.
• Mieux vaut identifier vos risques : L’analyse prédictive pour mieux cibler les risques, l’intelligence artificielle pour identifier la fraude et l’automatisation intelligente pour améliorer l’efficacité opérationnelle sont au cœur de la transformation numérique de l’assurance.

Évolution des modèles économiques

L’assurance intégrée représente un canal de distribution en évolution rapide, avec un accent important mis sur l’adaptation de la distribution d’assurance pour s’aligner sur les préférences des consommateurs. L’un des experts en assurance de Perficient, Brian Bell, directeur d’assurance, s’exprime en outre sur cette tendance en déclarant : « On prévoit que jusqu’à 25 % de la prime totale d’assurance IARD pourrait transiter par des canaux de distribution intégrés d’ici la fin de la décennie. »

L’assurance intégrée permet aux consommateurs de souscrire une couverture au moment où ils sont le plus enclins à le faire, élargissant ainsi les opportunités d’achat pour les transporteurs et les partenaires. Le potentiel de transformation de l’assurance intégrée offre une commodité et un contrôle accrus tout au long du processus d’achat.

Une stratégie numérique robuste et un plan de développement d’API sont impératif pour réussir:

• Les partenariats et les expériences servent d’extensions aux marques porteuses, nécessitant une culture minutieuse.
• L’expérience numérique exige une interaction fluide et en temps réel, facilitée par une infrastructure cloud robuste et des programmes API.

EN SAVOIR PLUS: Données, personnalisation et assurance intégrée

L’avenir de la conception de produits d’assurance

À l’avenir, les produits d’assurance se caractériseront par des niveaux élevés d’individualisation, des approches holistiques, des mesures d’anticipation et une inclusivité. Les investissements stratégiques dans des technologies intelligentes et innovantes telles que l’intelligence artificielle et les automatisations génératives entraîneront une efficacité améliorée et une expérience client améliorée, en particulier dans le secteur de l’assurance.

L’intelligence artificielle (IA) apparaît comme une force centrale au sein du secteur de l’assurance, en particulier pour les compagnies régionales qui cherchent à prospérer sur un marché compétitif et dynamique. Ces assureurs sont confrontés à des défis tels que la fidélisation de la clientèle et la reconnaissance de la marque, soulignant l’importance croissante des solutions d’IA pour leur succès.

L’IA apporte une valeur significative aux pratiques d’assurance dans des domaines clés :

• Automatisation des processus : L’IA rationalise les tâches telles que le traitement des réclamations et la souscription, réduisant ainsi les coûts opérationnels et améliorant l’efficacité.
• L’évaluation des risques: Les algorithmes d’IA analysent de vastes ensembles de données pour évaluer les risques avec précision, permettant ainsi aux transporteurs de proposer des politiques et des tarifs personnalisés tout en atténuant les risques potentiels.
• Interactions clients personnalisées : En exploitant l’IA pour analyser les données clients, les opérateurs peuvent proposer des recommandations et des expériences personnalisées, favorisant ainsi la fidélité durable des clients.
• Optimisation des prix : L’IA optimise les stratégies de tarification en scrutant les tendances du marché et le comportement des clients, permettant ainsi aux transporteurs d’offrir des primes compétitives tout en garantissant la rentabilité.

APPRENDRE ENCORE PLUS: Comment les compagnies d’assurance régionales peuvent-elles exploiter la puissance de l’IA ?

• Donnez la priorité à l’orientation client, à l’efficacité opérationnelle et à la stabilité financière.
• Mélangez automatisation et empathie pour obtenir des résultats supérieurs.
• Adoptez la technologie pour rationaliser les dépenses et stimuler la croissance des revenus.
• Exploitez divers actifs d’assurance, y compris les plateformes, pour libérer de la valeur commerciale.

Naviguer vers l’avenir

Le métier de l’assurance se situe à un moment charnière de son histoire. Ceux qui répondent à l’appel à la transformation et à l’innovation se forgeront un avenir prospère, tandis que ceux qui résistent au changement risquent d’avoir du mal à rester à flot. Une chose est sûre : la seule voie à suivre passe par l’évolution et l’adaptation.

Libérez l’innovation

En naviguant dans le paysage de l’assurance, nous pensons que nos leaders d’opinion jouent un rôle central pour guider les entreprises vers le succès. En s’engageant dans la transformation, en adoptant des méthodologies agiles et en tirant parti de technologies innovantes, les assureurs peuvent se positionner en tant que leaders du secteur à l’ère numérique.

Pour en savoir plus, téléchargez L’avenir de l’assurancedisponible à l’achat ou aux abonnés Forrester.

L’avenir de l’assurance regorge d’opportunités pour ceux qui souhaitent se transformer. Contactez-nous aujourd’hui pour en savoir plus sur notre offres d’assurance.