IA et ML dans les processus de recouvrement de créances

Les institutions financières utilisent des modèles d’intelligence artificielle (IA) et d’apprentissage automatique (ML) pour remodeler le recouvrement des créances. Même si vous n’avez probablement pas encore remarqué de changements, ces technologies ont déjà un impact considérable sur le secteur financier.

Pourquoi l’IA et le ML sont essentiels au recouvrement des dettes

La dette devient incontrôlable à mesure que les priorités des gens changent, que les taux d’intérêt atteignent des sommets historiques et que le coût de la vie augmente. Par exemple, les dettes impayées sur les cartes de crédit atteint plus de 1 000 milliards de dollars aux États-Unis en 2023. Même s’il s’agit d’une étape malheureuse, elle révèle un problème systématique.

Aujourd’hui plus que jamais, les prêts deviennent impayés. À propos 28% des consommateurs américains ont au moins une dette en cours de recouvrement, et plus d’une personne sur quatre n’a pas les moyens de rembourser ce qu’elle emprunte. Vous devriez être capable de reconnaître le dilemme auquel les institutions financières sont confrontées. En réalité, ils ne peuvent plus se permettre de rester les bras croisés.

Les impayés étant de plus en plus fréquents, les institutions financières se tournent vers la technologie moderne pour obtenir de l’aide. Ils utilisent l’intelligence artificielle et la technologie d’apprentissage automatique pour améliorer l’efficacité du recouvrement des créances, améliorer la satisfaction des clients et garantir des pratiques de recouvrement équitables.

Vous vous demandez pourquoi les banques ont besoin de l’IA et du ML ? En termes simples, les algorithmes diffèrent des autres technologies modernes car ils imitent l’intelligence humaine. Si vous avez déjà parlé à un chatbot, vous savez à quel point il est réaliste. Les institutions financières comptent sur eux car ils peuvent imiter la logique et le raisonnement réels sans risque d’erreur humaine.

Pourquoi les créanciers utilisent-ils les technologies d’IA et de ML ?

Les institutions financières utilisent la technologie de l’IA et du ML pour les processus liés à la dette, car elle est plus abordable. Il est également plus rapide et plus précis que les humains, offrant de nombreux avantages en termes de coûts et de temps.

L’analyse prédictive – la pratique consistant à utiliser des données historiques pour prédire les tendances futures – est l’une des principales raisons pour lesquelles les organisations financières utilisent l’IA. Il améliore considérablement les résultats commerciaux en fournissant des informations basées sur des données et en augmentant les chances de remboursement.

L’IA permet aux créanciers de vous contacter beaucoup plus rapidement, ce qui vous rend plus susceptible de rembourser votre dette impayée. La recherche montre un engagement direct augmente sensiblement la satisfaction du client, améliorant les résultats commerciaux. Leurs efforts pourraient même améliorer leur réputation publique.

Les créanciers qui utilisent l’IA et le ML obtiennent des résultats nettement meilleurs que les institutions financières concurrentes. Des études montrent environ 12% des entreprises surpasser ses concurrents simplement en utilisant des algorithmes. À mesure que ces technologies deviennent plus lucratives, les taux d’adoption augmentent.

Au contraire, vous pouvez être certain que les institutions financières s’appuient sur l’IA car elle augmente leur retour sur investissement. Bien que le traitement algorithmique et le stockage des données coûtent de l’argent, cela revient généralement beaucoup moins cher que d’embaucher et d’employer un humain pour faire le même travail en deux fois plus de temps.

Comment les technologies d’IA et de ML sont-elles utilisées dans le recouvrement de créances ?

Les institutions financières utilisent les modèles d’IA et de ML de nombreuses manières, de la sensibilisation des clients à l’analyse des risques. Cette technologie étant si polyvalente, ses applications sont pratiquement illimitées.

Intervention précoce

Et si les institutions financières pouvaient prédire les impayés avant qu’ils ne surviennent ? Les technologies d’IA et de ML font de cette possibilité une réalité. Les algorithmes peuvent utiliser votre niveau de risque, vos cotes de crédit et votre historique de prêt pour établir votre profil et prédire la probabilité que vous manquiez des paiements futurs.

L’analyse prédictive permet aux institutions financières de préparer des plans de secours comme le règlement des dettes ou les conseils en matière de crédit pour vous aider à rester en règle et à éviter les recouvrements. Les stratégies d’intervention précoce augmentent les chances d’obtenir un retour sur investissement tout en protégeant votre épargne.

Expériences client

Habituellement, les banques utilisent des modèles de stock pour vous envoyer des messages. Ils peuvent adapter leurs communications avec l’IA et le ML. Par exemple, ils peuvent vous envoyer des allocations de chômage s’ils remarquent que votre salaire tombe soudainement à zéro pendant une période prolongée. Cette technologie vous permet de recevoir des recommandations spécifiques au contexte de la part d’experts financiers.

L’évaluation des risques

Les technologies d’IA et de ML peuvent créer un profil de risque sur vous en utilisant votre pointage de crédit, vos antécédents de prêt et votre comportement financier. Ils peuvent également surveiller les tendances mondiales telles que les dépenses liées au commerce électronique ou la fluctuation des taux d’intérêt pour déterminer la probabilité que les gens tombent en défaut de paiement.

Communication client

Les modèles ML peuvent savoir si vous préférez parler par téléphone, par e-mail ou par SMS. Ils peuvent également analyser votre réponse pour identifier votre humeur. Ils peuvent ainsi réagir en conséquence et apaiser les situations tendues.

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous aimerez les chatbots IA. Selon une enquête de 2020, environ 41 % des personnes ont des expériences positives avec eux, et 34 % déclarent qu’ils apportent une aide précieuse. Être capable de poser des questions et d’obtenir des réponses immédiates est bien mieux que de rester en attente.

Clarification des messages

Avez-vous déjà ouvert le courrier de votre banque et découvert un jargon juridique déroutant ? De nombreuses institutions ont réalisé que rendre leurs messages plus faciles à comprendre augmenterait vos chances de rembourser. Par conséquent, ils ont adopté le traitement du langage naturel, une sorte de modèle ML.

Vous savez ce qu’est un algorithme de traitement du langage naturel, même si vous n’avez pas entendu le terme. Il lit et génère du texte comme le font les humains – pensez aux chatbots et à l’IA générative. Les banques peuvent utiliser cette technologie pour rendre leurs messages facilement compréhensibles et plus accessibles.

Comment les technologies d’IA et de ML remodèlent le recouvrement des dettes

Historiquement, le recouvrement de créances a été un processus fastidieux et interminable. Après avoir manqué suffisamment de paiements, votre créancier vous envoyait des rappels et des avertissements. Ils enverraient votre prêt à une agence de recouvrement si vous ne répondiez pas. Parfois, ils intentent même une action en justice pour saisir votre salaire, vous obligeant à payer.

Les créanciers veulent être payés et vous ne voulez pas faire face à un procès : les modèles d’IA et de ML peuvent vous aider. Ces technologies remodèlent ce long va-et-vient, le transformant en quelque chose de plus pratique pour les deux parties.

Les modèles ML peuvent développer des stratégies d’intervention précoce basées sur des profils de risque personnalisés basés sur des données. Au lieu d’attendre que les prêts deviennent en souffrance pour agir, les institutions financières peuvent être proactives. Ils peuvent envoyer des rappels personnalisés ou suggérer des mesures à prendre.

L’identification des dettes est une autre technologie qui remodèle les pratiques de recouvrement. Parfois, les créanciers confondent les coordonnées des clients et contactent la mauvaise personne. D’autres fois, les agences de recouvrement s’attaquent aux dettes que vous avez déjà acquittées grâce à la faillite. L’IA évite cela en créant automatiquement un profil basé sur des données sur vous chaque fois que les banques ont besoin de vous contacter.

L’un des changements les plus notables induits par l’IA concerne la communication. Vous n’avez plus besoin d’attendre cinq à sept jours ouvrables pour chaque échange. Les chatbots et les voicebots peuvent résoudre les questions les plus courantes en quelques minutes. De plus, les algorithmes administratifs accélèrent le traitement des messages.

Les algorithmes peuvent fournir des solutions spécifiques au contexte lorsqu’il s’agit de recouvrement réel de créances. La capacité de l’IA à offrir des conseils basés sur des données presque instantanément permet aux créanciers de consacrer plus de temps à votre dossier. Au lieu de vous envoyer directement aux collections, ils peuvent prendre des mesures alternatives.

Comment le recouvrement de créances basé sur l’IA vous profite-t-il ?

Si vous devez des dizaines de milliers de dollars, vous n’êtes pas seul. Aux États-Unis, le ménage moyen avait 101 915 $ de dettes en 2023. À l’échelle nationale, cela représente plus de 17 100 milliards de dollars au total. En réalité, il y a de fortes chances que vos prêts deviennent en souffrance, ce qui signifie que vous devriez souhaiter un nouveau processus de recouvrement amélioré.

Plus important encore, le recouvrement de créances basé sur l’IA protège votre épargne. Si vos prêts sont en souffrance depuis trop longtemps et finissent en recouvrement – ​​ou si votre créancier vous poursuit pour saisir votre salaire – vous êtes obligé de renoncer au peu que vous avez. Les modèles ML d’intervention et de communication peuvent vous aider à rester à jour et à proposer des alternatives avant que votre situation n’en arrive à ce point.

Si vous êtes comme la plupart des gens, le stress de devoir de l’argent vous envahit. Heureusement, la commodité de la technologie moderne peut rendre les choses plus faciles. Vous pouvez en obtenir un auprès d’IA en quelques secondes au lieu d’attendre plusieurs jours ouvrables pour une réponse humaine concernant votre dette. Sans doute, la tranquillité d’esprit est plus précieuse que toute autre chose.

La technologie de l’IA est l’une des rares solutions qui profite autant à vous qu’aux créanciers. D’une part, cela peut augmenter votre pointage de crédit, car cela aide à prévenir la délinquance. Depuis 35 % de votre pointage de crédit Cela dépend de votre historique de paiement, quelques factures manquées peuvent être dommageables. À tout le moins, vous conservez ce que vous avez au lieu de passer d’un 745 à un 650 en quelques mois.

De manière générale, la technologie de l’IA est également beaucoup plus juste et éthique que les humains. Votre premier réflexe pourrait être de douter de ce fait, étant donné que les algorithmes sont, par définition, moins humains. Cependant, ils ne jugent pas en fonction de l’apparence, de l’origine ethnique ou de la voix : ils utilisent uniquement des faits et des tendances. En conséquence, leurs évaluations des risques, leurs messages et leurs suggestions seront plus pertinents pour vous.

Les perspectives d’avenir de l’IA dans le recouvrement de créances

Selon toute vraisemblance, l’introduction de l’IA dans le recouvrement de créances modifiera définitivement le fonctionnement des créanciers et des agences de recouvrement. Après tout, les algorithmes peuvent traiter d’énormes quantités de données en quelques secondes, effectuer automatiquement des tâches de haut niveau, répondre à de nombreuses personnes simultanément et reconnaître des schémas que les humains ne peuvent pas.

Pour l’instant, vous devez vous attendre à des améliorations de l’expérience client, des messages plus personnalisés et de nouvelles fonctionnalités de qualité de vie. Étant donné que la mise en œuvre s’effectue en back-end, les seuls changements notables concerneront la commodité et les temps de réponse. Même si les créanciers utiliseront des algorithmes pour améliorer leur recouvrement de créances, ils n’annonceront probablement pas qu’ils utilisent l’IA.

À long terme, les technologies d’IA et de ML révolutionneront la manière dont les fonds sont distribués et remboursés. Cela changera la façon dont les créanciers communiquent avec vous, les alternatives qu’ils proposent et le délai dans lequel ils envoient votre prêt au recouvrement. Même s’il faudra probablement des années avant que l’ensemble du secteur financier ne s’en rende compte, le changement est pratiquement inévitable.

Les technologies d’IA et de ML sont transformatrices

Vous aurez peut-être du mal à croire que les modèles d’IA et de ML puissent remodeler le secteur financier. Certaines personnes pensaient la même chose à propos d’Internet. De nombreux créanciers adoptent déjà ces technologies. Ce n’est donc qu’une question de temps avant qu’elles ne transforment définitivement les processus ordinaires de recouvrement de créances.

Crédit d’image en vedette : Photo de Karolina Grabowska ; Pixels

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