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février 2, 2019

Comment les assureurs peuvent débloquer de la valeur grâce à l'excellence financière


Les assureurs actuels sont confrontés à de nombreux défis, notamment un environnement de taux bas, la transparence des prix, les modifications de la réglementation, la prise en compte des coûts imposés par la clientèle, des environnements informatiques complexes et des coûts opérationnels croissants.

Ajoutez à cela l'augmentation des coûts, nombre et fréquence des réclamations. En 2017, Aviva, le plus grand assureur du Royaume-Uni, a traité plus de demandes que jamais auparavant – avec 97,2% du total des demandes acceptées, pour un montant total de 900 millions de £. Pendant ce temps, le coût moyen des sinistres d’assurance automobile a atteint un record absolu au Royaume-Uni, tandis que d’autres ressentent les répercussions et les coûts associés aux catastrophes naturelles et au changement climatique. Un réassureur allemand a versé plus que jamais en 2017 (135 milliards de dollars) en raison d'une succession d'ouragans, de tremblements de terre et d'incendies de forêt en Amérique du Nord.

Il n'est donc pas surprenant que le ratio combiné de nombreuses les assureurs ne s'améliorent pas et, dans certains cas, atteignent des niveaux supérieurs à 100%

De nombreux assureurs accroissent leurs bénéfices avec des revenus autres que d'assurance, tels que des revenus de placements et des frais. Pour le rapport global sur les bénéfices, cela peut servir à masquer les résultats de souscription sous-jacents, mais cela ne prend pas en compte les coûts sous-jacents de l'entreprise. À mon avis, de nombreuses économies et gains d’efficacité doivent être dégagés dans le secteur, en particulier pour ce qui est de financer l’excellence. Obtenir une vue détaillée de la performance financière est un moyen sûr de débloquer de la valeur, d'aider le service financier à devenir prospectif et de fournir un soutien proactif aux opérations commerciales.

L'état de la fonction financière

est perturbé. la norme de nos jours, pour les entreprises et les consommateurs. Mais une chose qui reste sans doute dans la poussière est la fonction financière. Bien qu’ils soient les gardiens des données les plus critiques d’une entreprise – et, en fin de compte, de ses résultats financiers -, elle est généralement gênée par des processus fragmentés, manuels et volumineux. L’absorption numérique est lente, en partie parce que c’est comme si l’on était sur une montagne à gravir depuis l’état actuel. Et c'est en partie parce que de nombreux dirigeants financiers ne réalisent pas que la technologie conçue spécifiquement pour améliorer la fonction financière – pour aider la finance à devenir un acteur clé de la stratégie et de la prise de décision commerciales – est déjà disponible.

Malgré les changements apportés à la réglementation , le Royaume-Uni est à la traîne en ce qui concerne la transformation financière en général – les sociétés d’assurance ne faisant pas exception. La fonction finance est restée un secteur de l’investissement sous-investi, la priorité étant plutôt donnée à d’autres domaines, tels que la souscription, le traitement des demandes d’indemnisation, l’acquisition de clients et les domaines non discrétionnaires tels que la réglementation. J’ai déjà exploré le potentiel d’amélioration de l’activité que l’on peut tirer du traitement stratégique de la législation IFRS 17. Des modifications réglementaires telles que celles-ci devraient plutôt inciter les compagnies d'assurance à améliorer leurs systèmes et processus financiers. Cependant, il existe des obstacles technologiques à une véritable transformation, les laissant souvent confrontés à des processus manuels et à des rapprochements complexes.

Opportunité de rentabilité et de gestion de la performance

Un obstacle important au changement est le fait que de nombreuses compagnies d’assurance n’auraient peut-être pas investi. financer la technologie pendant un certain nombre d’années, voire des décennies. Plus probablement, ils auront cousu des choses et bricolé sur les bords pour les maintenir en état de marche. Mais maintenant, on ne peut nier qu’un changement radical de capacité est vraiment ce qui est nécessaire.

À mesure que le coût des sinistres à l’assurance augmente et que les bénéfices de souscription restent stables ou, dans certains cas, diminuent, il est particulièrement essentiel que les assureurs aient une compréhension détaillée de leurs propres modèles de tarification et de l’impact de ces modèles sur leurs marges. Cela nécessite une connaissance approfondie des coûts des différentes parties des opérations commerciales et la capacité de les répartir au niveau le plus détaillé possible. Cela permettrait aux entreprises de mieux comprendre le coût et la rentabilité de différentes entités juridiques, secteurs d’activité, zones géographiques, contrats individuels et même de clients particuliers.

Actuellement, la plupart des entreprises attribuent des coûts relativement élevés, simplement parce que les systèmes ne se prêtent pas à des niveaux d'affectation granulaires. Mais en utilisant la technologie, il est enfin possible de passer de processus fragmentés à une allocation des coûts véritablement granulaire, en temps réel et automatisée. Forts de cela, les départements financiers peuvent fournir des données à l’entreprise pour prendre des décisions stratégiques, modifier les méthodes de tarification et optimiser les performances financières.

Samsung Life Insurance est un exemple d’assureur qui a déployé une nouvelle solution permettant de prendre en charge le niveau de granularité souhaité pour la répartition des coûts et l’analyse de la rentabilité. De ce fait, Samsung a accru sa visibilité opérationnelle, son agilité et sa rapidité en comprenant mieux les coûts supportés par les activités de base d’une entreprise. Cela signifie également être en mesure d’explorer comment on peut attribuer ces coûts à des produits ou à des régions spécifiques, etc.

La technologie permet de déterminer facilement les secteurs de l’activité les plus et les moins rentables, à un niveau très granulaire. et prendre en charge les meilleures décisions en matière de tarification et d’acquisition client. Son automatisation de bout en bout tient compte d'un processus d'allocation des coûts traditionnellement fragmenté chez les assureurs, avec de nombreux transferts manuels et système, et permet au processus de s'exécuter en heures plutôt qu'en jours. Cela permet également une analyse en temps réel et un traitement nettement plus rapide de gros volumes de données granulaires. En conséquence, les équipes des finances et des opérations ont plus de temps pour soutenir la planification et les prévisions commerciales pendant le temps disponible et peuvent faire des prévisions plus précises et plus utiles sur les performances et la rentabilité de l'activité à l'avenir.

Ces gains d'efficacité, ainsi que de meilleures prévisions, planification, analyse et compréhension du rendement réel de l'entreprise, sont le Saint Graal du secteur des assurances. Aucun assureur ne voudrait pas cela. Le défi est qu'il peut parfois sembler difficile de voir comment passer de la réalité actuelle d'un environnement de traitement excessivement complexe et manuel à une capacité automatisée, efficace et riche en données.

Sachant que ce Saint-Graal est disponible aujourd'hui via le La bonne plate-forme est essentielle pour comprendre qu'il existe une réelle opportunité d'atteindre cet objectif – et que les départements des finances deviennent un service tourné vers l'avenir qui fournit des informations ciblées et un soutien extrêmement efficace à d'autres fonctions de l'entreprise.

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