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août 27, 2018

Ce que les petits employeurs peuvent attendre



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Le Département du travail (DOL) a récemment élargi l'accès aux plans sanitaires d'association (AHP) suite à l'arrêté présidentiel « Promouvoir le choix et la concurrence dans le secteur des soins de santé aux États-Unis ». Approuvé à la mi-juin, le programme AHP vise à uniformiser les règles du jeu pour les propriétaires de petites entreprises confrontés à la hausse des primes d’assurance en vertu de la Loi sur les soins abordables.

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Ces dernières années, le pourcentage de petites entreprises offrant des soins de santé a chuté de façon spectaculaire et les primes pour les travailleurs indépendants ont plus que doublé . Déclarés comme une forme de soulagement, les AHP permettent aux groupes de personnes, aux petits employeurs et même aux propriétaires uniques et à leurs familles de se regrouper sur la base de la géographie ou des intérêts commerciaux / professionnels pour atteindre de nombreux avantages traditionnellement réservés aux grands employeurs. 19659006] Cependant, avec les nouveaux régimes soumis à moins de réglementations, les critiques contre les AHP offrent des avantages réduits et des protections aux consommateurs, et peuvent également entraîner des primes plus élevées pour ceux qui ont besoin d'une assurance complète . moins de couverture. De nombreux États, y compris New York et la Californie, luttent activement contre la nouvelle règle en signant des lettres d'opposition affirmant que les AHP ouvrent la porte à ce qu'ils considèrent comme une "assurance maladie indésirable ". Donc, si vous envisagez un AHP pour votre entreprise, voici quelques facteurs clés à garder à l’esprit.

Le bon, le mauvais et le moche

Avec les projets de déploiement prévus en septembre, la décision de Acheter dans un AHP nécessite une compréhension approfondie des avantages et des inconvénients.

Les AHP sont particulièrement attractifs pour les travailleurs de la classe moyenne et les travailleurs indépendants. Bien que la main-d’œuvre indépendante soit l’un des segments les plus dynamiques du bassin de main-d’œuvre américain, les pigistes étaient auparavant inadmissibles à des subventions si leur revenu dépassait le seuil ACA. En vertu du nouvel ordre, les petites entreprises bénéficieront des mêmes protections pour les consommateurs et des mêmes protections contre la discrimination appliquées aux grandes entreprises. Ces avantages comprennent une plus grande flexibilité, un plus grand pouvoir de négociation et un accès accru à des options plus abordables qu'ACA. De plus, les aspects populaires de l’ACA, tels que les montants maximums, les limites annuelles et maximales, la couverture des soins préventifs sans frais supplémentaires et la rétention d’enfants jusqu’à l’âge de 26 ans seront toujours possibles. s'appliquent aux AHP.

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Cependant, des choix améliorés ont un coût. Étant donné que les assureurs AHP ne sont pas tenus de couvrir les 10 "prestations de santé essentielles" prescrites par l'ACA, la protection de la capitalisation dans des domaines tels que les soins de maternité, la santé mentale, les services d'urgence, la réadaptation, les médicaments vers le bas. Les défenseurs des consommateurs soutiennent que les AHP contournent les règles visant à protéger les personnes contre les pratiques néfastes – y compris les taux fluctuants basés sur le sexe, l’âge, l’industrie et le lieu Par exemple, les primes au titre de l'AHP pour les femmes au début de la trentaine pourraient être augmentées de plus de 30% par rapport aux règles individuelles et aux petits groupes, tandis que les hommes en bonne santé travaillant dans certaines industries à faible risque des primes moins élevées.

Les AHP devraient attirer 4,3 millions de personnes sur les marchés des assurances individuelles et des petits groupes – en offrant des primes moins chères tout en offrant une couverture médicale réduite. En outre, l'administration Trump a également partagé ses plans pour réduire considérablement les fonds fédéraux consacrés aux groupes de base, appelés navigateurs, qui aident les Américains à obtenir une assurance ACA.

Explorer une nouvelle frontière – sélectionner ou former un AHP approprié

À compter du 1er septembre 2018, les petites entreprises seront éligibles pour former des sociétés de gestion collective pouvant acheter des AHP. Les réponses à un sondage de plus de 700 petites entreprises et employeurs de franchise ont révélé que 84% des personnes interrogées étaient intéressées à proposer leurs propres plans. Les achats groupés permettent aux petites entreprises de réaliser d'importantes économies – généralement de 10% à 30% – tout en réduisant les coûts administratifs, en élargissant les avantages disponibles et en attirant de nouveaux talents en proposant des offres de prestations attrayantes. ] Quatre conseils pour contrôler les primes d'assurance maladie de votre entreprise

Les propriétaires d'entreprise qui ont examiné minutieusement les besoins uniques de leurs employés et qui sont prêts à s'engager dans un AHP devraient formaliser la structure optimale de leur AHP. À titre subsidiaire, ils peuvent également envisager de former un AHP s'il n'en existe pas déjà (en choisissant parmi les services médicaux entièrement assurés, les soins médicaux autofinancés ou les soins médicaux hybrides). Ils devraient également avoir une compréhension profonde de la règle définitive de 1945 établie par le DOL (largement conforme à la règle proposée depuis janvier). La règle finale décrit comment les groupes ou les associations peuvent être définis comme des "employeurs" en vertu de la loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), car les avantages offerts par AHP sont généralement soumis à la conformité ERISA. Solliciter l'aide de services juridiques qualifiés et de gestionnaires de programmes externes peut jouer un rôle déterminant pour garantir que les documents du plan, les descriptions sommaires et les autres rapports obligatoires sont pleinement en place avant d'aller de l'avant.

système de soins, ces changements justifient un examen attentif par les petites entreprises. Connaître vos options vous aidera à rester compétitif et à assurer la santé et le bien-être de vos employés. Il est utile d'investir un peu de temps pour comprendre vos options et donner à votre entreprise une longueur d'avance en ce qui concerne les avantages que vous pouvez offrir à vos employés actuels et potentiels.




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