Avez-vous une bonne santé financière ? Voici ce que vous devez savoir en cette période des Fêtes

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Cette histoire a été initialement publiée sur MarketBeat

Que signifie pour vous le bien-être financier ? Cela ressemble-t-il simplement à un terme plus sophistiqué et plus sain que « finances personnelles » ? Ou le bien-être financier signifie-t-il quelque chose de complètement différent pour vous ? Vous pourriez considérer le bien-être financier comme une approche holistique de nos finances, allant de la sortie de la dette de carte de crédit à la constitution d'un fonds d'urgence en passant par l'épargne pour la retraite. La somme de toutes ces parties fait travailler votre argent pour vous.

Le bien-être financier peut être crucial pendant la période des fêtes. Avoir un sentiment de paix à propos de votre argent peut signifier que vous pouvez vous détendre à propos de tout le reste et profiter réellement des vacances.

Examinons quelques étapes simples qui peuvent vous aider à vous engager sur la voie du bien-être financier, quelle que soit la manière dont vous choisissez de le définir. , en particulier dans le contexte de la période des Fêtes, il est juste de supposer que le bien-être financier signifie que vous avez assez d'argent pour payer vos dépenses immédiates, couvrir toutes les urgences qui surviennent au cours de la vie quotidienne et avoir assez d'argent pour avoir le style de vie que vous voulez. Le bien-être financier signifie également que vous pouvez atteindre vos objectifs actuels et futurs.

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dispose d'une feuille de calcul simple de tableau de bord du bien-être financier que vous pouvez remplir pour vous aider à déterminer dans quelle mesure off" financièrement vous êtes. Il couvre les questions qui vous demandent d'évaluer les éléments suivants :

• Gérer une dépense imprévue majeure : Pouvez-vous couvrir les dépenses mensuelles sans souci, même si elles se présentent sous la forme de dépenses imprévues ou de factures imprévues ?
• Sécuriser votre avenir financier : Planifiez-vous épargner à long terme, en vue de votre retraite et d'autres dépenses futures ? En d'autres termes, avez-vous des projets pour l'avenir ?
• Gestion de l'argent : Pouvez-vous couvrir toutes les dépenses nécessaires de la vie quotidienne et avoir encore de l'argent pour d'autres choses que vous voulez ? Pouvez-vous choisir où vivre, conduire, manger et faire des activités récréatives parce que vous gérez bien votre argent ?

Comprendre vos performances dans toutes ces catégories peut vous aider à déterminer dans quelle mesure vous gérez votre argent à plus grande échelle. .

Comment le bien-être financier peut-il s'intégrer dans votre vie ?

À quoi peut ressembler le bien-être financier dans votre vie, en particulier pendant cette période des fêtes ? Voyons ce que cela pourrait signifier dans la pratique.

Astuce 1 : Ayez un revenu stable et fiable.

Quand vous pensez à un revenu stable et fiable, cela signifie que vous avez de l'argent sur lequel vous pouvez compter et qui viendra de manière fiable toutes les deux semaines, chaque semaine, chaque mois. La question d'un revenu fiable peut également affecter les hauts revenus ou ceux qui possèdent leur propre entreprise. Si vous possédez votre propre entreprise mais que vous réalisez soudainement que vous n'apportez pas autant que vous le faites normalement au cours de cette saison, vous voudrez peut-être réévaluer votre stratégie commerciale.

Astuce 2 : Créez un fonds d'urgence bien approvisionné.

Que vous arriverait-il si votre radiateur s'éteignait à la mi-décembre (au milieu d'un autre hiver dans le Dakota du Nord) ? Ou que se passe-t-il si votre voiture doit être remplacée ? Pourriez-vous le payer ? Les experts recommandent de disposer d'un fonds d'urgence totalisant entre trois et six mois de dépenses. Cependant, vous voudrez peut-être économiser plus que cela.

Si vous gagnez 50 000 $ par an, cela signifie que vous économiserez au moins 12 500 $ (pour trois mois de dépenses) ou 25 000 $ (pour six mois de dépenses). Économisez 50 000 $ pour un fonds d'urgence vraiment solide – l'équivalent d'un an de salaire.

Astuce 3 : Ayez un plan pour éliminer vos dettes.

Vous souhaitez également considérer votre dette dans le contexte de votre bien-être financier.

Faire une liste de vos dettes et des montants que vous devez vous donne une bonne idée de la façon dont vous les rembourserez. (Il est facile de perdre la trace de tout ce que vous devez ainsi que des taux d'intérêt sur chaque prêt.) Vous voudrez peut-être envisager de mettre sur pied un plan réel pour rembourser la dette, ce qui pourrait inclure des paiements supplémentaires chaque mois sur vos prêts à intérêt élevé (commencez d'abord par les cartes de crédit !).

Astuce 4 : Ayez une planification de retraite sur le bout des doigts.

Ce n'est un secret pour personne qu'en général, les Américains n'épargnent pas assez pour la retraite. Dans un U.S. Sondage sur la retraite par Schrodersles répondants ont été interrogés sur ce qu'ils pensaient de la planification de la retraite qu'ils ont faite jusqu'à présent. Seulement 27 % des répondants non retraités ont déclaré qu'ils étaient « tout à fait sur la bonne voie ». Seulement 18 % des répondants non retraités âgés de 60 à 67 ans ont dit la même chose. Un bon 60% des répondants ont déclaré qu'ils n'avaient pas assez d'épargne. Malheureusement, 14 % ne savaient pas s'ils avaient suffisamment d'épargne pour la retraite.

Que vous choisissiez de compléter votre épargne-retraite avec un plan 401 (k) parrainé par l'employeur ou de mettre de l'argent dans un IRA, vous devriez avoir une forme de plan de retraite à portée de main. Gardez à l'esprit ces chiffres pour savoir combien vous auriez dû économiser à chaque âge :

• Age 30 : économisez une fois votre salaire annuel.
• Age 40 : Économisez trois fois votre salaire annuel.
• Age 50 : économisez six fois votre salaire annuel.
• Age 60 : économisez huit fois votre salaire annuel.
• Age 67 : économisez 10 fois votre salaire annuel.

N'oubliez pas de toujours vous payer en premier et d'économiser de l'argent pour votre retraite. fonds dès que vous recevez votre chèque de paie. Assurez-vous également d'avoir la bonne allocation d'actifs pour vos objectifs futurs individuels et votre tolérance au risque.

Conseil 4 : Surveillez votre rapport de crédit et connaissez votre pointage.

Avoir un bon pointage de crédit (ce qui est un nombre à trois chiffres qui montre à quel point vous remboursez vos dettes) peut vous aider à faire un certain nombre de choses. Cela peut vous aider à obtenir un appartement plus agréable, à obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire ou même à obtenir un emploi mieux rémunéré (oui, certains employeurs vérifient votre pointage de crédit !).

Le bien-être financier implique également de connaître votre pointage de crédit et de surveiller votre dossier de crédit, ce que vous pouvez faire sur annualcreditreport.com. Si votre score est faible, vous pouvez prendre des mesures pour l'augmenter en payant vos factures à temps, en vous attaquant à vos dettes et en vous assurant d'utiliser 30 % ou moins de votre crédit disponible, également appelé taux d'utilisation du crédit. Vous pouvez également limiter vos demandes de nouveau crédit, ce qui entraîne souvent une demande « dure » ​​qui peut temporairement altérer votre pointage de crédit.

Conseil 5 : Pensez à établir un budget.

Créez un budget si vous pensez qu'il vous sera utile pendant la période des fêtes et à l'avenir. Calculez combien d'argent vous avez reçu chaque mois dans votre ménage, puis additionnez vos dépenses fixes, telles que les versements hypothécaires et les services publics. Ensuite, attribuez un travail à tout le reste de votre argent, qu'il s'agisse de divertissement, de médicaments sur ordonnance ou des chaussures de basket-ball de votre enfant.

Vous pouvez essayer d'utiliser une application de budgétisation pour aider à rationaliser le processus. Une application de budgétisation peut vous aider à découvrir où vous dépensez trop. La budgétisation peut vraiment faire beaucoup pour vous aider à répartir combien d'argent vous dépenserez pour chaque personne de votre famille pendant la saison des vacances.

Prenez des mesures pour votre bien-être financier en cette période des fêtes Cependant, vous pourriez être surpris de la vitesse à laquelle vous pouvez parcourir vos chèques de paie, maîtriser vos dépenses et déterminer le montant que vous pouvez budgétiser.

Donnez-vous un sentiment de paix à l'approche de la période des fêtes (et de la nouvelle année) en vous assurant que vous êtes financièrement bien. C'est un beau cadeau à s'offrir.