Pourquoi les entreprises de services financiers doivent moderniser les plates-formes de données de base

Par David Andrzejek, responsable des services financiers, DataStax

Dans la construction, l’élément le plus important à maîtriser est sans doute la fondation. Il prend en charge tous les aspects d’un bâtiment – pièces, sols, mobilier, habitants. La fondation doit supporter à la fois la «charge morte» (le poids du bâtiment lui-même) et la «charge vive» (le poids des meubles et des habitants qui y sont placés), sans se déformer ni se fissurer.

Votre plateforme de données est votre fondation numérique

À l’ère des données d’aujourd’hui, il en va de même pour la plate-forme de données d’une entreprise. Il constitue le fondement de toutes les initiatives numériques et est essentiel au succès d’une entreprise. Selon McKjenseyles données sont « devenues une base essentielle de la concurrence, sous-tendant de nouvelles vagues de croissance de la productivité, d’innovation et de surplus des consommateurs ».

Alors que l’utilisation généralisée et à grande échelle des données est bien connue des géants de l’internet, la capture et l’utilisation efficaces des données sont désormais devenues une arme concurrentielle clé pour les entreprises de tous les segments de l’économie. Les données et l’analytique génèrent désormais plus de 20 % du chiffre d’affaires de près d’une entreprise sur cinq. Alors que les entreprises de tous les secteurs de l’économie seront en concurrence avec les données, la capture et l’utilisation efficaces des données dans les secteurs à forte intensité d’information comme les services en ligne, les services bancaires et financiers sont particulièrement critiques et sépareront les gagnants des perdants.

Les expériences numériques riches en données, la personnalisation basée sur l’IA/ML et la prise de décision instantanée dans des domaines critiques comme la lutte contre la fraude reposent toutes sur les plates-formes de données de base d’une entreprise. Semblables à la « charge utile » de tout bâtiment physique, ces initiatives doivent reposer sur une base solide, sinon elles ne parviendront pas à produire l’impact commercial escompté. Compte tenu de la nécessité de disposer d’une plate-forme de données correcte et de la variété des initiatives qu’elle doit prendre en charge, il est primordial de réussir à « établir » une base numérique appropriée.

Plates-formes de données héritées : inadaptées à la concurrence moderne

Les entreprises de services financiers sont doublement confrontées à l’exécution numérique, car ces organisations sont généralement soutenues par une base de plate-forme de données héritée qui n’est pas adaptée à la concurrence moderne. L’agilité, l’itération et l’innovation sont des avantages concurrentiels dans l’environnement hyper-concurrentiel d’aujourd’hui, mais les données les plus précieuses d’une banque sont généralement hébergées dans des systèmes mainframe, avec les coûts d’exploitation élevés et les cycles de développement lents qui en découlent. Pour que les banques et les institutions financières atteignent l’agilité de développement requise pour réussir dans le numérique, elles doivent libérer les données du mainframe et les mettre à la disposition des équipes de développement itérant sur des services et des expériences compétitifs de nouvelle génération.

Pourtant, cela pourrait faire réfléchir les leaders technologiques, car il y a eu de nombreux échecs de migration mainframe spectaculaires et extrêmement coûteux au fil des ans, faisant de la migration mainframe l’une des initiatives les plus risquées qu’un CIO puisse entreprendre. Heureusement, il existe des approches éprouvées de modernisation des systèmes centraux de mainframe qui tirent la plupart des avantages d’une nouvelle base de données moderne sans migration complète.

La modernisation « sur place » est une première étape moins risquée, par rapport à une tentative de migration complète, coûteuse et à haut risque. Une entreprise peut décharger 60 à 90 % de ses transactions mainframe MIPS (millions d’instructions par seconde) vers une plate-forme de données moderne, native du cloud et conviviale pour les développeurs avec toute l’agilité et la flexibilité de développement qui en découlent, tout en laissant le mainframe en place pour le moment. Dans cette architecture, la majorité des requêtes, au lieu d’être servies par le mainframe, sont servies par la plate-forme de données moderne fonctionnant sur du matériel de base dans l’une des plates-formes de cloud public. Cela donne aux équipes de développement une plate-forme de données moderne et native du cloud sur laquelle créer leurs applications, tout en réduisant considérablement les coûts des MIP pour des retours immédiats et concrets.

Châteaux dans le ciel : Une fondation fiable dans le cloud

Avec autant de produits critiques et de canaux clients dépendant de la plate-forme de données, la résilience est une exigence majeure. Traditionnellement, c’est là que les mainframes excellent ; La fiabilité du mainframe est légendaire, et les mainframes sont soigneusement conçus pour fournir ce summum de fiabilité à 99,999 %. Tout passage à une plate-forme cloud doit maintenir la fiabilité et la disponibilité au niveau du mainframe, mais dans une pile de données distribuée et native du cloud où les applications sont créées avec des microservices, conditionnées dans des conteneurs légers et orchestrées dans des environnements modernes et dynamiques tels que des clouds publics ou privés.

Une autre caractéristique des expériences numériques modernes est qu’elles sont en temps réel. Les paiements instantanés, les décisions instantanées telles que la prévention de la fraude, les chatbots, la personnalisation basée sur l’IA et le ML reposent tous sur la capacité de consommer et d’utiliser des données en temps réel. Au fur et à mesure que les leaders de la technologie financière évaluent la feuille de route des expériences que leurs homologues commerciaux souhaitent créer, ils se rendent compte qu’ils ont besoin d’une base numérique capable de prendre en charge les charges de travail de données en temps réel, 24h/24 et 7j/7, sans faute.

C’est là qu’excelle une couche de données opérationnelles en temps réel construite sur un logiciel open source tel qu’Apache Cassandra. La fiabilité et la disponibilité de Cassandra sont également légendaires, et c’est le choix par excellence pour les expériences numériques à grande échelle d’Instagram, Netflix, Uber, Apple et bien d’autres.

Un excellent exemple des avantages significatifs de la modernisation des plates-formes de données de base est Capital One. Capital One s’est métamorphosé d’une banque traditionnelle à une organisation financière à la pointe de la technologie, passant d’une pile technologique centralisée sur site basée sur des mainframes à une architecture cloud native basée sur des microservices dans AWS. Leurs résultats sont étonnants : ils sont passés de quatre versions par mois à 100, ce qui leur a permis de commercialiser plus de fonctionnalités plus rapidement et à moindre coût. Leur infrastructure flexible a pratiquement éliminé les longs cycles de planification de la capacité, et la technologie n’est plus un obstacle aux fonctionnalités de l’entreprise.

Le fondement des expériences numériques de Capital One – que vous vous connectiez au site Web de Capital One, à son application mobile ou que vous interagissiez avec l’un de ses agents – est son système de données client. Les équipes d’application de Capital One peuvent s’appuyer de manière fiable sur leur base de données, car cette base atteint régulièrement cinq neuf de disponibilité.

Bien qu’ils ne fassent pas la une des journaux comme le dernier assistant d’IA ou le dernier réseau de blockchain, les DSI qui planifient et exécutent leurs agendas numériques doivent s’assurer que leurs équipes jettent les bases appropriées pour tout ce qui sera construit dans les années à venir. Cela signifie moderniser les systèmes de données de base qui ont bien servi leur organisation pendant des décennies en établissant une nouvelle base numérique qui maintient la fiabilité et la disponibilité au niveau du mainframe, mais dans une pile de données en temps réel, distribuée et native du cloud.

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À propos de David Andrzejek :

David a passé 25 ans à aider les entreprises à adopter la technologie pour obtenir des résultats de transformation d’entreprise démesurés.