RiskSeal : lutter contre la fraude dans les technologies financières grâce à une analyse innovante de l’empreinte numérique

Une grande partie de la population mondiale reste mal desservie ou totalement exclue des services traditionnels. technologie financière systèmes. Ce manque d’accès aux services financiers entrave la croissance économique et perpétue les cycles de pauvreté. Des solutions innovantes émergent pour relever ce défi à mesure que le monde devient de plus en plus numérisé. Une solution est analyse de l’empreinte numérique en notation de crédit et en évaluation des risques, notamment en peer-to-peer (P2P) prêt.

Le marché mondial des prêts P2P connaît une croissance rapide, avec des projections indiquant qu’il pourrait atteindre 804,2 milliards de dollars d’ici 2030, avec un TCAC de 29,1%. Cette croissance présente une opportunité unique d’étendre l’inclusion financière, en particulier dans les régions sous-bancarisées. Cependant, les méthodes traditionnelles de notation de crédit ne parviennent souvent pas à évaluer la solvabilité des personnes ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants, ce qui crée un obstacle important à l’accès au financement.

Sceau de risque

Sceau de risque est une plateforme innovante qui comble cette lacune en tirant parti d’une analyse avancée de l’empreinte numérique. En analysant plus de 400 signaux numériques et sociaux, RiskSeal fournit aux prêteurs des informations complètes sur les demandeurs de prêt, permettant des décisions de prêt plus inclusives et élargissant l’accès aux services financiers pour les populations mal desservies.

Les avantages de l’utilisation Sceau de risque pour l’inclusion financière sont considérables. En analysant l’empreinte numérique d’un candidat, y compris les données de courrier électronique, téléphonique et IP, RiskSeal crée un profil détaillé qui va au-delà des cotes de crédit traditionnelles. Cette approche permet aux prêteurs d’évaluer plus précisément la solvabilité des personnes qui n’ont peut-être pas d’antécédents de crédit étendus.

Analyse de l’empreinte numérique

L’analyse de l’empreinte numérique est une approche innovante pour évaluer la solvabilité et le profil de risque d’un individu en examinant sa présence et son comportement en ligne. Cette méthode a gagné en popularité dans le secteur financier, en particulier pour étendre l’inclusion financière aux populations mal desservies qui peuvent ne pas avoir d’antécédents de crédit traditionnels. Voici comment fonctionne l’analyse de l’empreinte numérique :

1. Collecte de données: Le processus commence par la collecte de données accessibles au public à partir de diverses sources en ligne, notamment les profils de réseaux sociaux, les réseaux professionnels, les archives publiques et d’autres plateformes numériques sur lesquelles les individus laissent des traces de leurs activités en ligne.
2. Agrégation de données : Les informations collectées sont ensuite regroupées et organisées dans un profil complet. Ce profil peut inclure les connexions sociales, les comportements en ligne, les transactions numériques et les modèles d’engagement sur différentes plateformes.
3. La reconnaissance de formes: Des algorithmes avancés et des techniques d’apprentissage automatique sont appliqués pour identifier les modèles et les tendances au sein des données agrégées. Ces modèles peuvent révéler des informations sur le comportement financier, la stabilité et la fiabilité d’un individu.
4. Extraction des signaux : À partir des modèles analysés, des signaux spécifiques sont extraits qui sont en corrélation avec la responsabilité financière et la solvabilité. Par exemple, des paiements de factures en ligne cohérents, des antécédents professionnels stables reflétés dans les profils professionnels ou une utilisation responsable des médias sociaux peuvent être des indicateurs positifs.
5. L’évaluation des risques: Les signaux extraits créent une évaluation des risques ou une cote de crédit alternative. Ce score fournit aux prêteurs une indication de la probabilité qu’un individu rembourse ses prêts ou gère son crédit de manière responsable.
6. Vérification: Les données d’empreinte numérique peuvent également être utilisées pour vérifier l’identité et les réclamations des individus, ajoutant ainsi une couche de sécurité supplémentaire au processus de prêt.
7. Analyse en temps réel : De nombreux systèmes d’analyse de l’empreinte numérique fonctionnent en temps réel, permettant une prise de décision rapide dans les processus de prêt.
8. Contrôle continu: Contrairement aux cotes de crédit traditionnelles qui peuvent être mises à jour périodiquement, les empreintes numériques peuvent être surveillées en continu, fournissant ainsi des informations à jour sur le comportement financier et le profil de risque d’un individu.

La puissance de l’analyse de l’empreinte numérique réside dans sa capacité à fournir une vision plus globale du comportement financier et de la fiabilité d’un individu, en particulier pour ceux qui sont sous-bancarisés ou nouveaux dans le système de crédit. En tirant parti de cette technologie, les institutions financières peuvent prendre des décisions de prêt plus éclairées, accorder des crédits à des populations auparavant mal desservies et contribuer à une plus grande inclusion financière.

Les institutions financières doivent s’assurer qu’elles utilisent cette technologie de manière responsable, avec le consentement approprié et en conformité avec les réglementations sur la protection des données telles que RGPD et CCPA. À mesure que cette technologie continue d’évoluer, elle a le potentiel de révolutionner l’évaluation du crédit, en rendant les services financiers plus accessibles à un plus large éventail de particuliers et en favorisant la croissance économique sur les marchés mal desservis.

Fonctionnalités de RiskSeal

RiskSeal en temps réel API l’intégration permet une intégration transparente dans les plateformes de prêt existantes, fournissant des évaluations instantanées des risques et facilitant des approbations de prêt plus rapides. La solution de RiskSeal est particulièrement utile sur les marchés émergents et les régions sous-bancarisées, où les données financières traditionnelles peuvent être rares ou peu fiables. Les fonctionnalités de RiskSeal incluent :

• Intégration d’API: Intégrez de manière transparente les puissantes capacités d’analyse de RiskSeal dans les plateformes de prêt existantes grâce à un outil convivial pour les développeurs. API.
• Analyse complète de l’empreinte numérique: Analysez plus de 140 plateformes numériques et sociales pour créer un profil détaillé des demandeurs de prêt, fournissant des informations au-delà des cotes de crédit traditionnelles.
• Enrichissement des données: Transformez les signaux numériques en plus de 300 points de données personnalisés pour une prise de décision automatisée, améliorant ainsi la précision des évaluations de crédit.
• Analyse des e-mails: Effectuer une analyse approfondie des profils de réseaux sociaux et une vérification du domaine pour confirmer l’authenticité des e-mails, contribuant ainsi à un profil de candidat plus complet.
• Correspondance des visages: Utiliser une technologie avancée de reconnaissance faciale pour une vérification d’identité améliorée, réduisant ainsi les risques de fraude sur les marchés mal desservis.
• PI Analyse: Déterminer la véritable origine des connexions en ligne et identifier l’utilisation de proxys ou VPNgarantissant l’intégrité des informations sur les candidats.
• Analyse du nom: Effectuez une vérification avancée du nom pour garantir l’authenticité des informations sur le candidat, particulièrement utiles dans les régions avec des conventions de dénomination diverses.
• Analyse du téléphone: Vérifiez la réalité des numéros de téléphone et vérifiez leur engagement avec la messagerie et les profils sociaux, en fournissant des points de données supplémentaires pour l’évaluation.
• Moteur de confiance en temps réel: Rationalisez l’intégration grâce à une pré-KYC vérification des antécédents, facilitant un accès plus rapide aux services financiers.
• Score de risque: Fournissez un score de risque prêt à l’emploi dans plusieurs catégories pour une prise de décision rapide, permettant aux prêteurs de servir un plus large éventail de candidats.

Pour commencer avec RiskSeal et étendre l’inclusion financière grâce à l’analyse de l’empreinte numérique, les institutions financières intéressées peuvent réserver une démo via le site Web de l’entreprise. Cela permet aux clients potentiels de voir par eux-mêmes comment la technologie de RiskSeal peut améliorer leur capacité à servir les populations sous-bancarisées et à prendre des décisions de prêt plus inclusives. RiskSeal propose une preuve de concept gratuite (PoC) pour démontrer l’efficacité de la plateforme pour élargir l’accès financier et fournir des Retour sur investissement connaissances.

Prêt à révolutionner votre approche de l’inclusion financière ? Découvrez comment l’analyse de l’empreinte numérique peut vous permettre de desservir des marchés plus larges et de combler le déficit de crédit.

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