8 façons d'épargner en vue de sa retraite en tant que pigiste

Septembre
28, 2020

6 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Freelance life apporte incontestablement liberté et flexibilité. Vous pouvez travailler à temps plein ou à temps partiel pour qui vous voulez, quand vous le souhaitez. Selon vos choix de travail, ce type de carrière peut être lucratif et satisfaisant.

Pour pigistes les processus de paiement et de retenue d'impôt sont différents d'un emploi traditionnel. Ces propriétaires de petites entreprises ont tendance à percevoir leurs revenus de manière non imposable. Cela signifie que ce qu'ils facturent à un client est ce qu'ils sont payés.

Puisqu'aucun impôt sur le revenu d'État ou fédéral n'est prélevé sur votre paiement, vous pourriez subir un coup financier au moment de faire vos impôts. Cependant, il existe des moyens d'épargner pour la retraite et d'investir de manière à réduire votre charge fiscale sur une base trimestrielle et annuelle.

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Ouvrir et contribuer à un SEP-IRA

Le compte de retraite individuel (IRA) SEP (Simplified Employee Pension) dépasse les autres comptes de retraite en popularité. Une partie de la raison de cette croissance est liée à une flexibilité accrue de votre plan de retraite. Vous pouvez déposer plus dans un SEP-IRA qu'avec un Roth IRA qui a une limite de cotisation plus stricte.

Un autre avantage de l'ouverture d'un SEP-IRA est le montant que vous pouvez cotiser. Vous pouvez contribuer jusqu'à 25 pour cent des bénéfices de l'entreprise après avoir soustrait les déductions d'entreprise et la moitié de vos impôts totaux sur le travail indépendant. La plupart des maisons de courtage proposent une calculatrice pour vous aider à déterminer ce chiffre lorsque vous vous inscrivez pour le compte.

Si vous avez constitué votre entreprise indépendante en tant que S-Corp et que vous vous versez un salaire, les calculs sont différents.

Essayez un solo 401 (k)

Une autre option est d'ouvrir un solo 401 (k), ce qui permet souvent une contribution plus importante que le SEP-IRA. Vous aurez également la possibilité de verser des cotisations «Roth» après impôt qui ne sont pas disponibles avec un SEP-IRA.

Bien que cela ne profite pas à votre obligation fiscale aujourd'hui, cela aidera votre plan d'épargne à long terme. Un jour, vous voudrez prendre votre retraite et commencer à puiser dans cet argent. Les seuls inconvénients sont que la paperasse est plus complexe et qu'il peut y avoir plus de frais impliqués.

Related: New Stimulus Bill déverrouille l'IRA et 401 (k) dollars pour les personnes financièrement affectées [19659012] Avoir plusieurs comptes de retraite – si cela a du sens sur le plan financier

Vous pourrez peut-être maximiser les avantages de divers types de comptes en en ouvrant quelques-uns et en les ajoutant à chacun au cours de votre carrière indépendante. La façon dont vous décidez lesquels ouvrir doit être basée en partie sur votre tranche d'imposition et votre état civil.

Vérifiez auprès de votre fiscaliste s'il faut ajouter un Roth IRA ou un IRA traditionnel à votre portefeuille de compte de retraite.

Faites des contributions de rattrapage

Bien que ce conseil fiscal ne s'applique pas à tout le monde, il aide ces pigistes qui ont 50 ans et plus. Les pigistes de ce groupe démographique peuvent apporter ce que l’on appelle une contribution de rattrapage à leurs plans 401.

Les contributions supplémentaires peuvent contribuer à réduire le revenu imposable et à générer des économies d’impôts considérables. Étant donné que le montant continue de changer chaque année et qu'il est également lié à votre tranche d'imposition, la meilleure approche consiste à lire les lignes directrices de l'IRS .

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Payez votre famille pour qu'elle travaille pour votre entreprise

Dépendre de l'aide familiale peut rapporter plus avantages qu'un accès rapide à une aide fiable. En payant des membres de votre famille pour qu'ils travaillent pour votre entreprise, vous pouvez également contribuer à réduire votre fardeau fiscal. Bien que certaines règles soient en place pour ce faire, les travailleurs indépendants peuvent en tirer le meilleur parti. Si vous avez une société, cette option comporte des exigences différentes.

Le IRS fournit des indications spécifiques sur cette approche. Les paiements versés aux enfants ne sont pas soumis à la sécurité sociale et aux impôts Medicare si votre entreprise est une entreprise individuelle.

Cependant, les paiements à un enfant de moins de 21 ans ne le sont pas. soumis à l'impôt fédéral sur l'impôt sur le chômage (FUTA), ils sont soumis à une retenue d'impôt sur le revenu, quel que soit leur âge. Si vous employez votre conjoint ou vos parents, ces paiements sont soumis à une retenue d'impôt sur le revenu ainsi qu'à des impôts sur la sécurité sociale et l'assurance-maladie.

Ajoutez la retraite et les impôts dans votre tarif pour les clients

Alors que pigiste il est important que vous créiez un processus d'augmentation régulière des taux afin que vos clients s'y habituent. En plus de tenir compte de votre valeur accrue pour vos clients au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience, cela vous aidera à financer votre retraite et à couvrir le coût de vos impôts.

Calculez vos paiements d'impôts estimés en utilisant différents taux de revenu tout en déterminant combien vous pouvez mettre dans des comptes de retraite pour compenser les impôts et aider à construire ce pécule. Divisez le nombre dont vous avez besoin par votre nombre de clients. De cette façon, vous pouvez répartir le coût sur votre base de clients plutôt que de toucher un ou deux clients pour le montant total.

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Investissez plus dans le marketing pour développer votre entreprise tout en annulant ces dépenses

Si vous ne le faites pas ' t avoir de nombreux clients, puis poursuivre un plan de marketing stratégique pour générer plus de revenus. Bien que vous puissiez dépenser de l'argent maintenant, vous pouvez dans de nombreux cas annuler ces dépenses de marketing dans le cadre de vos déductions.

Cela ne signifie pas que vous devriez dépenser sans réfléchir. Il est important de définir un budget marketing financièrement prudent. Une déduction fiscale ne représente qu'un petit pourcentage de vos dépenses marketing totales, alors concentrez-vous sur le maintien des flux de trésorerie tout en attirant de nouveaux clients. structure de propriété à la place. Cependant, malgré sa complexité, la constitution en société peut apporter des avantages et avantages importants tels que la protection en matière de responsabilité civile, les allégements fiscaux et les remises d'assurance maladie que vous ne pouvez pas obtenir en tant qu'entreprise individuelle.

Parce que chaque entreprise est différente, il est important de faire d'abord vos recherches et de consulter un fiscaliste et un conseiller financier. Cela rapportera des dividendes non seulement pour vos revenus de pigiste, mais aussi pour toute tentative que vous ferez pour devenir propriétaire ou pour votre épargne-retraite .

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