8 façons de construire et d'améliorer votre pointage de crédit personnel

Mai
20 2019

6 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.

L’extrait suivant est tiré du livre de Mark J. Kohler The Tax and Legal Playbook . Acheter maintenant de Amazon | Barnes & Noble | IndieBound | Entrepreneur Books

Le crédit aux entreprises est la capacité d'une entreprise à obtenir ses propres emprunts selon sa propre cote de crédit. Ainsi, une société (telle qu’une société civile ou une société à responsabilité limitée) peut demander une ligne de crédit et, sans garantie personnelle du propriétaire, utiliser cet argent pour développer son activité. Le propriétaire de la société n’est pas personnellement responsable de la ligne de crédit et leur pointage de crédit personnel n’a rien à voir avec la capacité de la société à obtenir du crédit. Cependant, dans certains cas, une bonne cote de crédit personnelle peut accélérer le processus d'obtention de crédit d'entreprise.

Est-il possible d'obtenir le crédit d'entreprise décrit ci-dessus même si votre cote de crédit personnelle n'est pas excellente? Oui, mais ça prend du temps. Une stratégie de création de crédits d’entreprise de qualité comprend généralement un plan visant à améliorer ou à réparer votre propre pointage de crédit en même temps. La réalité pratique est que construire un crédit d'entreprise peut prendre beaucoup plus de temps sans posséder un bon crédit vous-même. Plus tôt vous réparez votre propre crédit, plus vite vous pourrez obtenir des lignes de crédit corporatives.

Ne soyez pas consterné. Certains d'entre vous qui lisent ceci peuvent s'interroger sur leur capacité à réussir dans cette stratégie car leur pointage de crédit personnel est faible. Mais il y a de l'espoir! Vous pouvez vraiment améliorer et réparer votre pointage de crédit au fil du temps.

Tout d'abord, souvenez-vous d'être patient lorsque vous réparez votre pointage de crédit. Rome n’a pas été construite en un jour et le même adage s’applique ici. Votre quête pour obtenir des lignes de crédit afin de développer votre entreprise est réalisable. restez engagés et vous verrez les avantages évoluer au fil du temps.

Les huit étapes suivantes ne constituent pas une liste exhaustive de la façon dont vous pouvez améliorer votre score, mais elles sont reconnues par de nombreux experts comme étant les étapes les plus importantes dans la construction. votre crédit personnel. Prenez-les à cœur lorsque vous passez en revue votre pointage de crédit personnel et vos habitudes d'utilisation du crédit.

1. Utilisez un service de rapport de crédit . Il peut être très important de s'inscrire auprès d'un service de rapports de crédit pour réparer votre crédit et recevoir des alertes de vol d'identité. La société vous informera en permanence de votre crédit et vous permettra d’obtenir des rapports de crédit réguliers pour observer toute activité figurant sur votre profil de crédit. Il peut même offrir des services pour supprimer les éléments négatifs de votre crédit. Toutefois, il est important de faire vos recherches et de faire appel à une entreprise de bonne réputation, abordable et ayant fait ses preuves. Historiquement, cette industrie a été marquée par des escrocs et des fraudeurs.

2. Comprenez les rapports de crédit . Prenez le temps de comprendre en détail comment votre pointage de crédit est déterminé afin de pouvoir mettre en œuvre la stratégie appropriée.

3. Gérez vos paiements . Ne soyez pas en retard de 30 jours ou plus sur les paiements. Un retard de moins de 30 jours peut vous coûter des frais de retard et des taux d’intérêt plus élevés, mais cela n’affectera pas votre pointage de crédit. Si vous avez 30 jours de retard, votre pointage de crédit peut affecter jusqu'à neuf mois. Le fait de payer 60 jours de retard peut affecter votre score pendant trois ans au maximum, et 90 jours de retard peut endommager votre crédit jusqu'à sept ans.

4. Sachez combien vous devez . Les ratios d'utilisation sont très importants pour les agences d'évaluation du crédit. Le terme «utilisation» désigne la quantité de crédit disponible qu'un consommateur utilise sur une carte de crédit. L'utilisation de plus de 50% de votre crédit disponible sur une carte peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. L'utilisation de moins de 30% de votre crédit disponible peut en réalité augmenter votre pointage de crédit. De nombreux experts conseillent aux consommateurs de ne jamais utiliser plus de 80% du crédit disponible sur une carte donnée. Cela équivaut à maximiser la carte et aura un impact négatif encore plus grand sur votre score.

5. Gardez vos comptes ouverts et utilisez-les . Autant que possible, ne fermez pas de cartes ou de comptes. Une carte de crédit ancienne a un impact très positif sur votre pointage de crédit. Les agences de rapports souhaitent que les consommateurs enregistrent de bons antécédents auprès des sociétés émettrices de cartes de crédit. Les agences calculent généralement l'âge moyen des comptes, ce qui peut avoir un impact majeur sur votre pointage de crédit. De plus, il est important d’utiliser régulièrement les comptes, même de manière minime, pour empêcher une société émettrice de cartes de crédit de fermer le compte de façon arbitraire et pour assurer la stabilité du consommateur. Même s'il existe des frais mensuels ou annuels pour garder une carte ouverte, il peut en valoir la peine d'augmenter votre pointage de crédit.

6. Utilisez de bons types de crédit . Effectuer des paiements opportuns sur un prêt hypothécaire ou auto montre une stabilité et un bon historique de paiement avec des types de prêt «de qualité». Les experts recommandent généralement de ne pas utiliser les cartes des grands magasins en raison de leurs taux d’intérêt plus élevés et de la tendance qu’ils peuvent montrer à prendre des décisions impétueuses au registre. De plus, ces types de cartes de crédit ne sont pas associés à la création de richesse ou d’avoirs, mais plutôt à l’endettement des consommateurs, nuisant ainsi à votre pointage de crédit plutôt qu’à l’accroître.

7. Minimiser les nouvelles enquêtes de crédit . Ne demandez du crédit que si vous en créez ou si vous en avez besoin. Refusez les offres de carte de crédit au point d’achat. Trop de ces types de cartes auront un impact négatif sur votre cote de crédit.

8. Crédit pour les conjoints mixtes. Soyez prudent lorsque vous mélangez votre crédit personnel avec le crédit de votre conjoint. Cela accélérera d’autres étapes pour que votre conjoint ne soit pas lié au crédit. Par exemple, la cote de crédit d’un conjoint peut rebondir plus rapidement, ce qui vous permet de l’utiliser plus tôt dans un plan global. De plus, en utilisant chacun de vos points de crédit de manière indépendante, vous pouvez obtenir davantage de prêts sans qu’ils apparaissent sur vos deux points de crédit. Enfin, s’il ya un problème avec un prêt à terme, le créancier ne peut viser que le conjoint qui a garanti le prêt, pas vous deux.