4 façons de renforcer vos finances contre les catastrophes naturelles

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Les experts en préparation aux urgences vous recommandent d'avoir un « go bag » et un « stay bin » pour les catastrophes : des kits avec des fournitures pour vous aider à survivre quelques jours si vous devez évacuer votre maison ou un abri sur place.

Préparer vos finances pour les catastrophes naturelles est également intelligent. Avoir de l'argent en main, un accès au crédit et une bonne couverture d'assurance peuvent vous aider à traverser des moments périlleux. Fortifier votre maison contre les catastrophes peut également être un bon investissement.

Tout le monde ne peut bien sûr pas faire ces préparatifs. Les personnes les plus démunies subissent souvent de plein fouet les catastrophes. Mais tout ce que vous pouvez faire pour renforcer votre situation maintenant pourrait vous aider à limiter le péage. t fonctionne, ce qui peut arriver en cas de panne de courant ou de cyberattaques qui mettent les systèmes hors ligne.

Vous aurez peut-être besoin de plus que vous ne le pensez, surtout si vous vous absentez de chez vous pendant plus de quelques jours. L'avocate des consommateurs d'assurance, Amy Bach, recommande de conserver au moins 2 000 $ dans un endroit sûr quelque part dans votre maison. Après une catastrophe généralisée, il y a souvent une « concurrence incroyable » pour les locations et autres logements, et un dépôt en espèces pourrait vous aider à trouver un endroit où séjourner, explique Bach, directeur exécutif de l'organisation à but non lucratif United Policyholders.

La devise devrait être en dollars américains. en plus de toute épargne d'urgence que vous avez à la banque. Encore une fois, tout vaut mieux que rien. Alors que les planificateurs financiers recommandent généralement un fonds d'urgence égal à trois à six mois de dépenses, même quelques centaines de dollars peuvent vous aider à faire face.

Obtenir un crédit

Votre assurance peut avoir des franchises élevées ou autres. limitations de votre couverture qui vous obligent à payer des milliers, voire des dizaines de milliers de dollars de votre poche. Les polices contre les tremblements de terre et les ouragans par exemple, ont souvent des franchises de 10 % ou plus de la valeur assurée. Les assureurs peuvent également limiter le montant qu'ils paient pour les améliorations nécessaires pour respecter les codes du bâtiment actuels ou pour remplacer les toits plus anciens, explique Bach.

Une marge de crédit sur valeur domiciliaire peut vous donner accès à une source d'argent relativement peu coûteuse en cas d'urgence. Vous devrez le mettre en place bien avant la catastrophe, car les prêteurs ne vous laisseront pas emprunter contre une maison endommagée. Résistez à l'envie d'utiliser ce crédit à d'autres fins, afin que l'argent soit disponible lorsque vous en avez besoin.

Une alternative si vous êtes locataire ou ne pouvez pas prétendre à un HELOC est de demander à votre banque un compte personnel ligne de credit. Les cartes de crédit peuvent également aider à payer les factures s'il y a suffisamment de crédit disponible. Une fois que vous avez environ 500 $ de côté pour les urgences, envisagez de rembourser vos cartes de crédit et essayez de ne pas utiliser plus de 30 % de vos limites de crédit. Utiliser encore moins de vos limites de crédit serait encore mieux, car cela libère plus d'espace sur vos cartes et aide également à construire ou à maintenir vos cotes de crédit.

Essayez de couvrir les gros risques

Vérifiez la sensibilité de votre maison à divers catastrophes sur freehomerisk.comune base de données créée par HazardHub, qui fournit des données sur les risques aux compagnies d'assurance. Chaque danger auquel votre propriété pourrait être confrontée est classé de A à F. Plus la note est basse, plus vous devriez envisager des moyens d'atténuer le risque si vous le pouvez, explique le cofondateur de HazardHub, Bob Frady.

Cela pourrait signifier acheter une couverture supplémentaire. Une police typique des propriétaires ou des locataires ne couvre pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre, par exemple, mais une telle couverture peut être achetée séparément.

Examinez votre police pour voir ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Assurez-vous d'avoir une couverture de remplacement pour vos biens plutôt qu'une couverture de valeur de rachat réelle, qui paie considérablement moins. Vous aurez également besoin d'au moins 24 mois de couverture contre la perte d'utilisation, qui couvre vos frais de subsistance pendant que votre maison est reconstruite, dit Bach. Des catastrophes généralisées peuvent entraîner des temps de reconstruction encore plus longs.

Par exemple, « Il faut généralement au moins deux ans pour reconstruire après un incendie de forêt », dit-elle.

Protégez votre propriété si vous le pouvez

Il n'y a aucun moyen de faire votre maison est entièrement à l'épreuve des catastrophes, mais il existe des moyens de la « renforcer » pour réduire les pertes potentielles, dit Frady. L'amie ne s'est pas rendu compte qu'elle habitait à côté d'une zone inondable parce que son prêteur hypothécaire ne l'obligeait pas à souscrire une assurance contre les inondations, dit Frady.

Si elle l'avait su, elle aurait pu acheter l'assurance et prendre des mesures pour protéger sa propriété, comme changer régulièrement les batteries de sa pompe de puisard, qui a échoué, et garder les objets de valeur hors du sous-sol ou d'autres points bas de la maison.

L'installation de volets anti-tempête peut réduire les pertes dues aux ouragans et aux tornades, lors du boulonnage votre maison à ses fondations peut l'aider à survivre à un tremblement de terre. a été publié à l'origine par l'Associated Press.

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