Vous ne parvenez pas à obtenir un prêt bancaire pour votre petite entreprise ? Essayez plutôt cette option de financement.

De plus en plus, les petites entreprises se tournent vers le crédit privé pour financer leur expansion ou leurs coûts opérationnels courants. Le crédit privé représentait environ 30 % du marché du crédit en 2021, passant de 400 milliards de dollars d’actifs à plus de 1 000 milliards de dollars depuis 2012.

Ce type de financement s’accompagne généralement de conditions flexibles, de solutions personnalisées et d’un accès rapide au capital. Donc, si votre entreprise a besoin de financement mais vous ne souhaitez pas solliciter un prêt bancaire classique, voici comment fonctionne le crédit privé et comment y accéder.

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Qu’est-ce que le crédit privé ?

Le terme crédit privé fait généralement référence à prêts non bancaires émis aux entreprises – les prêteurs peer-to-peer, les prêteurs en ligne et les marchés de financement en sont tous des exemples. Cette option de financement s’est avérée particulièrement utile pour les petites entreprises récemment, étant donné que les banques ne prêtent pas aux entreprises en raison des conditions du marché et de leur comportement notoire d’aversion au risque.

Le crédit privé donne aux entreprises accès à diverses options de financement à court et à long terme. Votre entreprise peut ensuite utiliser ce financement pour financer des frais de démarrage, une expansion d’entreprise ou un fonds de roulement.

Avantages du crédit privé

Voici les principaux avantages du crédit privé pour les petites entreprises :

• Accès rapide au capital : Lorsque vous demander un prêt bancaire, le processus de candidature peut prendre des semaines, voire des mois. En comparaison, les prêts accordés par des prêteurs non bancaires prennent généralement moins d’une semaine. Certains prêteurs proposent même un financement le jour même. Il s’agit d’un énorme avantage pour les entreprises qui doivent réagir rapidement face à une opportunité commerciale.

• Financement flexible : Le crédit privé est également plus flexible en ce qui concerne les exigences de garantie et les conditions de remboursement.

• Taux d’approbation élevé : Les banques préfèrent prêter aux entreprises plus grandes et mieux établies. Les prêts non bancaires ont un taux d’approbation beaucoup plus élevé pour les petites et moyennes entreprises.

• Solutions personnalisées : Depuis prêteurs non bancaires ont de l’expérience avec les petites entreprises, ils peuvent fournir des solutions de financement personnalisées pour répondre aux besoins de votre entreprise. Par exemple, certains prêteurs proposent un financement basé sur les actifs dans lequel le prêt est garanti par les actifs de l’entreprise.

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Comment les petites entreprises peuvent accéder au crédit privé

Voici les étapes à suivre pour évaluer votre situation, trouver le bon prêteur et accéder avec succès au financement.

Déterminez vos besoins :

Commencez par déterminer pourquoi vous avez besoin de financement et à quoi vous comptez utiliser les fonds. Par exemple, contractez-vous un emprunt pour couvrir les dépenses quotidiennes, comme la paie ou l’inventaire ? Ou souhaitez-vous acheter de nouveaux équipements pour augmenter votre production ou améliorer votre efficacité ?

L’évaluation de vos besoins de prêt actuels et futurs vous aidera à déterminer le type de financement que vous recherchez. Par exemple, si vous avez une bonne idée du montant que vous envisagez de dépenser, contracter un emprunt peut s’avérer judicieux. Mais si vous n’êtes pas sûr du montant dont vous aurez besoin, vous pouvez opter pour un ligne de credit.

Préparer les documents nécessaires

C’est une bonne idée de rassembler les documents nécessaires avant de demander un crédit privé. Les exigences spécifiques varient en fonction de vos prêteurs, mais la plupart voudront voir les informations suivantes :

• Informations d’affaires: Tous les prêteurs n’exigent pas un plan d’affaires, mais vous devrez fournir quelques informations de base sur votre entreprise. À tout le moins, vous devrez fournir le nom, l’adresse et le numéro d’identification d’employeur (EIN) de votre entreprise.

• États financiers: Vous devrez également fournir des états financiers comme un compte de résultat, un bilan et état des flux de trésorerie. Ces informations aident votre prêteur à comprendre la santé financière de votre entreprise.

• Déclarations de revenus: La plupart des prêteurs voudront avoir au moins un an de déclarations de revenus des particuliers et des entreprises. Les déclarations de revenus aident votre prêteur à évaluer votre situation financière et votre capacité à rembourser le prêt.

• Relevés bancaires: Vous devrez également fournir au moins six mois de relevés bancaires.

• Documents commerciaux : Votre prêteur souhaitera également consulter les statuts constitutifs de votre entreprise et toutes les licences commerciales pertinentes.

Comparez vos offres

C’est toujours une bonne idée d’obtenir une pré-approbation auprès de plusieurs prêteurs différents avant de sélectionner celui avec lequel vous souhaitez partir. Faire une demande auprès d’au moins trois prêteurs différents vous permet de comparer les taux d’intérêt potentiels, les frais et les modalités de remboursement. Cela vous donne également plus de pouvoir de négociation, car vous ne vous mettez pas dans une situation où vous devez accepter la première offre qui vous arrive.

Bien entendu, soumettre plusieurs demandes de prêt peut devenir fastidieux et prendre beaucoup de temps. Si vous avez besoin d’une solution plus rapide, envisagez d’utiliser un marché de prêt en ligne. Lorsque vous utilisez un marché des prêtsvous ferez une seule demande et recevrez des offres de plusieurs prêteurs.

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Si vous cherchez alternatives aux prêts bancaires, le crédit privé est une excellente option. Ces prêts sont plus accessibles et donnent à votre entreprise les ressources dont elle a besoin pour poursuivre sa croissance.

En souscrivant à un crédit privé, vous pourrez accéder à un accompagnement qui va au-delà du processus de demande. Mais il est important de rechercher les bons prêteurs non bancaires. National Business Capital travaille dans le crédit privé depuis 15 ans ; Nous sommes déjà experts sur ce marché.