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décembre 1, 2022

Thèmes et points à retenir du sommet 2022 sur les paiements en temps réel et la gestion de la fraude


Notre pratique des paiements a récemment eu l’occasion de représenter Perficient au sommet 2022 sur les paiements en temps réel et la gestion de la fraude qui s’est tenu à New York.

La conférence a réuni plusieurs institutions financières, fournisseurs de services, Fintechs et régulateurs de l’industrie. Parmi ses participants figuraient des représentants de The Clearing House (TCH), de la Federal Reserve Bank de Boston et de SWIFT, ainsi que de certaines des plus grandes institutions financières des États-Unis.

Thèmes et plats à emporter

Les paiements en temps réel se généralisent.

Des leaders d’opinion du secteur se sont réunis pour discuter de l’adoption des paiements en temps réel, partager les leçons apprises et mettre en garde contre les défis d’exécution auxquels d’autres pourraient être confrontés. Alors que nous nous dirigeons vers 2023, la norme internationale de données ISO 20022 servira de colonne vertébrale à divers nouveaux services de paiement qui permettront des paiements en temps réel aux États-Unis. Ces nouveaux rails de paiement seront proposés et parrainés par The Clearing House (TCH), The Réserve fédérale et SWIFT (pour n’en citer que quelques-uns).

La demande de l’industrie et les cas d’utilisation mûrissent.

Il est facile de conclure que les paiements en temps réel sont meilleurs pour plusieurs raisons et de comprendre que les systèmes de paiement traditionnels ne sont pas parfaits. À titre d’exemple, les paiements en temps réel, en termes pratiques, accéléreront la rapidité avec laquelle les commerçants sont payés et élimineront la période d’attente pour le règlement des fonds. Ils permettront également aux employés d’être payés plus rapidement. Les paiements en temps réel peuvent également éliminer le risque de rétrofacturation pour un commerçant, car les fonds sont irrévocables et livrés immédiatement.

2023 amènera à intégrer le service « FedNow » de la Réserve fédérale et le réseau de paiement en temps réel (RTP) de la Chambre de compensation. Ces services sont différents des solutions « Same Day ACH » ou Card Network de NACHA. La principale différence est que les rails de paiement en temps réel effectueront et régleront les transactions instantanément.

Planifiez et adaptez-vous ou poursuivez et rattrapez-vous.

Alors, qu’est-ce que cela signifie pour les fintech et les institutions financières ? En fin de compte, ces services fourniront l’infrastructure financière et technique tant souhaitée nécessaire pour faire des paiements en temps réel une réalité aux États-Unis. Cependant, la Réserve fédérale et TCH ne font que créer un rail, et il faudra des étapes supplémentaires pour opérationnaliser et produire le service – en particulier pour les petites institutions financières. En effet, même si les rails sont construits, la technologie sera nécessaire pour se connecter aux rails. Une couche d’orchestration peut également être envisagée pour connecter des applications et des services afin d’envoyer les paiements sur les rails : ce qu’on appelle le « dernier kilomètre ».

Chacun des nouveaux services de paiement aura des cas d’utilisation et des fonctionnalités spécifiques qui chercheront à satisfaire une variété de cas d’utilisation des consommateurs et/ou des entreprises. Plus important encore, les nouveaux services permettront aux institutions financières et aux fintechs de créer des expériences améliorées, permettant un niveau supérieur de transparence du suivi tout en offrant un accès en temps réel aux fonds.

2023 forcera, à certains égards, les paiements en temps réel au grand public. Certains sont prêts à l’adopter et à tirer parti des nouvelles capacités pour améliorer les services de transfert de fonds existants et en créer de nouveaux. D’autres peuvent être des suiveurs rapides et attendre que les solutions plug-and-play soient prêtes à être adoptées. Quelle que soit l’approche ou la stratégie de votre institution financière, la réalité est que les paiements en temps réel arrivent et que la plupart des participants du secteur seront obligés de s’y engager, soit par plan, soit à la demande des clients, soit pour atteindre la parité concurrentielle.

L’équipe d’experts de l’industrie de Perficient est expérimentée dans le travail avec ISO 20022 et toutes les opportunités que les paiements en temps réel apporteront. Nous pouvons t’aider naviguez dans ce nouveau paysage et apportez de la valeur à votre base.






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