Se connaître et se connaître, les deux éléments de base pour être un investisseur selon Alfonso Marcelo

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Avec 20 ans d'expérience dans le monde financier, Alfonso Marcelo est une autorité dans le domaine. Le fondateur de Finformado et co-auteur du livre 'Cher argent, je te déteste et je t'aime' assure que les deux éléments de base pour être un investisseur savent comment fonctionnent les finances et se connaissent soi-même .

« J'ai étudié l'ingénierie parce que j'aime les mathématiques, la pensée logique, les processus et être sur le sujet de nombres, qui englobe la finance. À l'époque, je n'avais pas beaucoup de connaissances financières et je venais d'apprendre quelques notions de base comme l'inflation, le GAT, la valeur actuelle nette et comment obtenir un rendement… C'était tellement de choses ! " , a déclaré Alfonso lors de sa conférence 'Le défi d'être un investisseur' au Money Fest 2021 festival interactif de finances personnelles.

L'expert dit que son premier emploi après l'obtention de son diplôme était plus tard, Alfonso Marcelo a travaillé dans une société de gestion et de conseil en investissement (Wall Management), et est entré plus tard dans la cour des grands : une maison de courtage, qui « est un courtier en valeurs mobilières qui relie les investisseurs aux entreprises et aux industries où il peut être inversé ».

Petit à petit, travail après travail, le désormais maître de la finance a accumulé suffisamment d'expérience et de connaissances pour pouvoir se condenser en deux principes de base ce qui est nécessaire pour démarrer en tant qu'investisseur : "connais-toi et connais-toi toi-même," a-t-il dit.

1. Connaître le monde financier

Les investisseurs débutants peuvent être intimidés par tous les éléments que le monde de la finance implique. Pour cette raison, Marcelo a expliqué quels sont les principes de base que vous devez connaître pour commencer à investir.

– Concepts . Les finances peuvent être très compliquées au début, car elles comportent de nombreux concepts et une terminologie qui effraient les débutants. Ceux que vous devez garder à l'esprit en tant qu'investisseur novice sont principalement les différents produits d'investissement (obligations, actions, futures, dérivés, instruments structurés, etc.), les termes de ces instruments d'investissement et les rendements ou intérêts qu'ils génèrent.

– Produits . « Il existe une incroyable variété de produits, alors comment prendre une meilleure décision ? Au Mexique, il existe plus de 10 000 produits d'investissement réglementés " , a souligné Alfonso, notant qu'il ne les connaît pas lui-même, car " c'est pratiquement impossible. " Avec cette énorme offre d'instruments d'investissement parmi lesquels choisir et décider où placer votre argent, la meilleure chose, au début, est de s'impliquer avec ceux qui sont les plus proches . Par exemple , vous pouvez vous rapprocher de votre banque ou d'une société spécialisée dans les investissements pour obtenir des conseils en fonction de vos objectifs, du montant que vous pouvez investir et du risque que vous êtes prêt à assumer.

– Légal et réglementé. Une autre partie importante est de différencier les produits d'investissement qui sont réglementés de ceux qui ne le sont pas. "Les produits d'investissement qui ne sont pas réglementés ne sont pas nécessairement illégaux. Mais si, par exemple, ils nous facturent une commission surprise, à qui allons-nous La différence est que, dans le cas des produits réglementés, nous sommes protégés par la CONDUSEF » , a-t-il expliqué.

– Comment et combien investir ? Dans cet univers d'options il y a des produits qui vous conviennent plus que d'autres. l'idéal est de demander conseil à des experts pour vous guider. "Même en connaissant les finances, vous devez embaucher quelqu'un pour les maîtriser et vous aider", dit-il . « Il y a quelques années, il fallait un million de pesos pour pouvoir investir. Maintenant, vous pouvez acheter des actions avec très peu d'argent », a ajouté l'expert, qui a souligné l'importance de diversifier vos investissements , ce qui signifie mettre votre argent dans différents produits et ne pas parier sur un seul. [19659021]Alfonso Marcelo lors de sa présentation au Money Fest 2021.

2. Se connaître

Connaître les bases de la finance n'est qu'une partie pour devenir investisseur, l'autre est de se connaître. En ce sens , Alfonso Marcelo dit qu'il y a trois éléments que vous devriez analyser :

– Objectifs. Il est important de définir des objectifs personnels pour savoir ce que vous ferez avec vos investissements et avec vos revenus . Voulez-vous percevoir l'acompte pour acheter une maison ? Voulez-vous faire fructifier votre argent pour avoir un fonds de retraite juteux ? Ou peut-être souhaitez-vous devenir un investisseur à temps plein et utiliser vos rendements ou vos revenus pour réinvestir et « vivre de vos revenus ».

– Lifes tyle. Cela déterminera si vous êtes capable d'être austère afin d'investir plus pour gagner plus à l'avenir, ou si vous préférez prendre vos retours au fur et à mesure qu'ils arrivent et les dépenser dans le présent.

– Investissement profile. "Nous devons savoir comment les émotions affectent la façon dont nous gérons notre argent," a souligné Alfonso. « Nous pourrions penser que plus nous en apprenons sur l'investissement et la finance, plus nous sommes agressifs lorsque nous investissons, mais ce n'est pas vrai. Par exemple, j'ai un profil d'investissement modéré. Je veux dire, je ne suis pas si conservateur, mais je ne deviens pas fou en investissant dans des choses exotiques non plus. J'aime quelque chose de régulé, qui me donne de la performance et qui va selon mes objectifs » , a expliqué le spécialiste.

« Quand on a tout ce paquet de 'faire connaissance'on peuvent devenir des investisseurs », Alfonso Marcelo a conclu.