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Des nouvelles récentes ont ébranlé le secteur des services financiers vendredi 26 avril, alors que les régulateurs bancaires de l’État de Pennsylvanie, en collaboration avec la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ont pris des mesures décisives en fermant Republic First Bank.

Avec des actifs totalisant environ 6 milliards de dollars et des dépôts atteignant 4 milliards de dollars dans ses 32 succursales au 31 janvier, la fermeture a marqué la première faillite bancaire de 2024 aux États-Unis. Notamment, la dernière faillite bancaire enregistrée avant cela était celle de la Citizens Bank à Sac City, Iowa, le 3 novembre 2023.

Opérant en tant que prêteur régional agréé par l’État de Pennsylvanie, Republic First Bank détenait une présence significative dans la zone des trois États englobant la Pennsylvanie, le New Jersey et New York.

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Après la fermeture de la banque

Au lendemain de la fermeture, la Fulton Bank, dont le siège est à Lancaster, en Pennsylvanie, est devenue un acteur clé. Bénéficiant d’actifs dépassant 27 milliards de dollars au 31 mars 2024, la Fulton Bank est intervenue pour absorber une partie substantielle des dépôts de Republic First Bank et a acquis la quasi-totalité de ses actifs, comme l’a rapporté la FDIC.

Pour les déposants des 32 succursales de Republic Bank, des mesures rapides ont été prises pour garantir l’accès à leurs fonds. Les distributeurs automatiques sont restés opérationnels et les chèques ont été honorés vendredi soir. Samedi matin, ces succursales ont été rouvertes sous la bannière de Fulton Bank, garantissant ainsi la continuité et le service aux clients.

Toutefois, cette transition a un coût. La FDIC estime que les retombées de la faillite de Republic First Bank s’élèveront à la somme colossale de 667 millions de dollars pour le fonds d’assurance-dépôts. Ce fonds, créé par le Congrès en 1933 et géré par la FDIC, constitue une garantie cruciale pour les déposants des institutions bancaires du pays.

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Causes de la faillite bancaire

Les racines de la disparition de Republic First Bank remontent aux signes avant-coureurs apparus en 2022. Les faiblesses identifiées dans les contrôles internes à l’égard de l’information financière, mises en évidence dans un rapport 8-K déposé auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), ont mis en évidence des vulnérabilités sous-jacentes.

Des événements ultérieurs, notamment une baisse des dépôts et l’érosion de la valeur du portefeuille de prêts hypothécaires dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, ont encore aggravé la situation. En août 2023, la société mère de Republic Bank, Republic First Bankcorp, a été radiée de la cote du Nasdaq, après que la banque n’a pas déposé son rapport pour l’exercice 2022 auprès de la Securities and Exchange Commission. Republic First a affirmé que le rapport n’avait pas été déposé en raison de « l’incapacité de son ancienne équipe de direction à maintenir des contrôles internes adéquats ».

Le point culminant de la baisse de la valeur des actifs et des dépôts avec des contrôles internes faibles a conduit à l’effondrement inévitable.

Ressources mentionnées :

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