Pourquoi ma cote de crédit personnelle est-elle utilisée pour me qualifier pour un prêt commercial?

Mai
28, 2021

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Si vous êtes une petite entreprise et que vous pensez que votre crédit commercial est différent de votre crédit personnel, détrompez-vous.

À moins que votre entreprise ne génère des millions de revenus annuels, tous les prêts que vous demanderez seront basés sur votre crédit personnel, et non sur votre « crédit commercial ».

Lorsque j'explique cela aux entrepreneurs, je suis généralement surpris. . En effet, les entrepreneurs pensent généralement à tort qu’il existe une séparation entre leur crédit commercial et leur crédit personnel. Certains pensent qu'une cote de crédit personnelle inférieure à la moyenne ou médiocre n'aura aucune incidence sur leur capacité à obtenir un prêt pour leur entreprise.

Malheureusement, ce n'est pas vrai. Pour la plupart des petites entreprises la capacité de recevoir un crédit est basée sur les antécédents de crédit personnels du propriétaire de l’entreprise .

Cependant, tout espoir n’est pas perdu: vous pouvez toujours obtenir un prêt. Plusieurs options de financement des petites entreprises existent, même si le PPP de deuxième tirage expire le 31 mai. À mesure que l'économie s'améliore, le moment est venu pour les entrepreneurs de se concentrer sur leur solvabilité et de comprendre en savoir plus sur la façon dont les cotes de crédit sont déterminées et ce que les prêteurs recherchent actuellement lorsqu'ils accordent du crédit.

Connexe : Voici comment protéger votre cote de crédit en 2021

Crédit plus élevé scores – pour le moment

Comment est votre pointage de crédit ces jours-ci?

Il va de soi qu'en période de ralentissement économique, les cotes de crédit s'effondrent. Les gens ont du mal à payer leurs factures, à manquer des paiements et à utiliser au maximum les cartes de crédit .

Cependant, pendant la pandémie, l'inverse s'est produit: La cote de crédit moyenne FICO a augmenté et atteint un record de 711 (sur 850) en juillet 2020.

Comment cela a-t-il pu se produire? D'une part, les emprunteurs ont peut-être pu suivre le rythme des paiements grâce aux paiements de relance fédéraux, aux programmes d'abstention des prêts étudiants et aux prestations de chômage prolongées.

De plus, les sociétés de cartes de crédit et les autres créanciers ont été plus compréhensifs avec les clients en raison des graves conséquences sanitaires de Covid-19 et de ses effets sur les ménages et les lieux de travail.

C'est le moment idéal pour Vérifiez votre score FICO et voyez où vous en êtes. Il pourrait être plus élevé que vous ne le pensez.

Votre banque peut même offrir un service de surveillance du crédit pour que vous puissiez voir comment votre score a pu changer récemment – et un service de modélisation de crédit qui peut vous dire comment votre score pourrait s'améliorer compte tenu de certains comportements ( payer une carte de crédit, etc.)

Étapes pour obtenir une cote de crédit plus élevée

Les cotes de crédit sont en constante évolution. Ce n'est pas parce que vous avez peut-être manqué quelques paiements par carte de crédit (ou pire) il y a plusieurs années que votre crédit est irréparable.

Certains de ces conseils peuvent être évidents, mais d'autres peut-être moins. Voici quelques petites mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre cote de crédit et accélérer le processus d'obtention d'un prêt avec de meilleures conditions:

• Corrigez les erreurs sur votre rapport de solvabilité. En fait, la Federal Trade Commission vous encourage à le faire. Une erreur sur un ou plusieurs de vos rapports peut réduire artificiellement votre cote de crédit, vous empêchant d'obtenir le prêt dont vous avez besoin. Les erreurs peuvent inclure des éléments négatifs qui auraient dû « vieillir » de votre rapport de crédit, des erreurs d'écriture/de base de données ou même le vol d'identité (quelqu'un prend une carte de crédit à votre nom et l'utilise).

• Appelez vos émetteurs de cartes de crédit existants. et demandez à d'étendre vos limites de crédit si possible. Cela peut non seulement vous donner un capital supplémentaire si vous en avez besoin, mais cela réduit immédiatement votre utilisation du crédit (le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez réellement), augmentant ainsi votre pointage de crédit.

• Payez vos factures à temps. même s'il ne s'agit pas du montant minimum. Appelez la banque ou le prêteur et faites-leur savoir qu'un paiement à venir ne sera pas le minimum et prenez des dispositions si possible. Les retards de paiement peuvent rester sur un rapport de crédit pendant sept ans.

• Limiter le nombre de nouvelles demandes de crédit sérieuses sur votre rapport. Ceux-ci restent sur un rapport de crédit pendant deux ans. Pour contourner le problème, demandez au prêteur s'il peut faire une enquête informelle pour voir si vous êtes admissible à un prêt.

Notez que la plus grande étape que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit consiste simplement à rembourser tous les soldes de votre carte de crédit. et les prêts à la fois. De toute évidence, cela n'est pas faisable pour beaucoup, en particulier les propriétaires de petites entreprises qui luttent depuis plus d'un an.

De plus, même si vous pouviez tout payer en une seule fois, il serait imprudent d'immobiliser tout votre argent en une seule fois. .

Connexes: Comment augmenter votre pointage de crédit de 100 points en 5 mois

Les prêteurs aux petites entreprises exigent un pointage de crédit personnel parce qu'ils le souhaitent pour voir comment vous gérez la dette ce qui n'est pas une si mauvaise chose.

Si vous contrôlez votre crédit personnel, vous contrôlez votre crédit commercial. Votre entreprise bénéficiera des mesures que vous prendrez pour présenter le meilleur aperçu de vos finances personnelles.