Planification de la retraite 2022 : les nouvelles règles expliquées

Bien sûr, couvrez l’essentiel. Faire des choses de retraite année après année. Et si vous êtes plus lent ? Augmentez votre taux de cotisation, même de seulement 1 % par année.

Bases de la planification de la retraite

Bien sûr, couvrez l’essentiel. Faites les bonnes choses année après année. Cependant, vous devez faire des choses spécifiques pour assurer un sécurise retraite, a déclaré Kirsten Hunter Peterson. Mme Peterson est directrice de l’équipe Workplace Thought Leadership de Fidelity Investments.

La chose la plus simple à faire est de ne pas laisser d’argent sur la table, a déclaré Peterson. En d’autres termes, cela inclut de maximiser votre plan 401(k) ou un plan comparable afin de maximiser la contribution de votre employeur. Vous refusez l’argent gratuit.

Cependant, épargner suffisamment est une autre stratégie essentielle de planification de la retraite. En d’autres termes, Fidelity suggère 15 %. Cela inclut toute correspondance commerciale ou don. Si vous économisez 10 % et que votre entreprise cotise 5 %, vous atteindrez l’objectif de 15 %.

Et si vous êtes plus lent ? Augmentez votre taux de cotisation, même s’il n’est que de 1 % par année. De petits gains s’accumulent. Et n’oubliez pas de rembourser vos dettes.

Augmenter les cotisations 401(k)

Supposons que vous ayez 45 ans. L’IRA possédait 63 000 $ à la mi-2020. Chez Fidelity, les dirigeants ont pris les moyennes des détenteurs d’IRA âgés de 45 ans. Supposons que votre IRA croît de 7 % par an.

Supposons que vous gagniez 60 000 $. Vous gagnez 1% d’augmentations annuelles et économisez 6% de votre salaire. Obtenez une contrepartie corporative de 3 %.

Et alors? Votre fonds de retraite serait de 849 551 $ à 72 ans.

Que se passe-t-il si vous augmentez vos cotisations de retraite de 1 % chaque année jusqu’à ce que vous et votre employeur cotisiez 15 % par an ? Alors gardez-le jusqu’à la retraite.

Cependant, selon le calculateur Bankrate.com 401(k), vous aurez 1,019 million de dollars d’ici 72. Sur cinq ans, une hausse annuelle de 1 % se traduit par un gain de 20 % de près de 169 400 $. Une bonne affaire. Et dans ce cas, vos augmentations de cotisations représentent environ les dixièmes de vos augmentations de salaire annuelles.

Succès d’épargne

Cependant, au-delà de cela, une planification intelligente de la retraite doit comprendre les nouvelles exigences pour 2022.

Tout d’abord, notez quels collecteurs d’impôts fédéraux ciblent les fonds de retraite.

Considérez la proposition de budget Build Back Better (BBB) ​​du président Joe Biden. Certes, si le Sénat adopte la BBB telle qu’elle est rédigée, elle se financera via de multiples impôts directs et indirects sur l’épargne retraite.

Cependant, une taxe commence l’année prochaine. Les conversions Backdoor Roth IRA seraient interdites. Actuellement, ces conversions vous permettent de contourner le plafond de revenu de 140 000 $ sur les contributions Roth IRA. Il est temps d’investir dans un IRA conventionnel non déductible. Ceux-ci ne sont pas fondés sur le revenu. Ensuite, dans un Roth IRA, nous allons!

Pas de nouvelle réglementation. Vous perdriez le droit de garder l’argent pour toujours. Certes, il ne serait plus hérité et détenu jusqu’à dix ans. Plus d’informations sont disponibles via l’AARP.

Comprendre les nouvelles taxes

Deux nouvelles taxes de retraite entreront en vigueur si le Sénat les approuve en 2029. Cela vous laisse le temps d’augmenter vos revenus les années précédentes. Cela peut vous maintenir en dessous des nouveaux niveaux de revenu – 400 000 $ pour les contribuables célibataires et 450 000 $ pour les déclarants conjoints mariés – qui déclenchent la nouvelle réglementation.

Cependant, une autre approche pour faire face à des impôts de retraite plus élevés ? Investir dans de nombreux comptes avec un traitement fiscal différent, a déclaré Roger Young, responsable principal des informations sur la retraite chez T. Rowe Price.

Une taxe interdira de nouvelles contributions si l’ensemble de vos soldes IRA et 401 (k) dépasse 10 millions de dollars. Par conséquent, s’il n’est pas épargné dans un régime de retraite, le revenu seraient taxés.

L’un est indirect. L’année suivante, vous devrez retirer 50 % de votre argent. Les lois fiscales évaluent l’impôt sur cet argent, sauf dans un Roth.

Cependant, si le solde total de votre compte de retraite dépassait 20 millions de dollars, vous devrez tout payer.

Et ne présumez pas que ce ne sont que des problèmes pour les riches. De nombreux employés de la classe moyenne deviennent des milliardaires à la retraite, déclare le fondateur d’IRAHelp.com, Ed Slott. Supposons qu’un couple gagne un salaire raisonnable. Par exemple, ils ont commencé à épargner tôt. Beaucoup prennent leur retraite avec 5 millions de dollars à l’âge de 60 ans. Ils peuvent certainement le tripler bientôt.

Votre retraite à l’épreuve de l’inflation

Cependant, surveillez la hausse de l’inflation. Votre meilleur allié ? Certes, une bonne planification de la retraite comprend l’investissement dans des fonds qui surpassent l’inflation. Cela inclut les fonds indiciels S&P 500. Il s’agit notamment des matières premières, des fiducies de placement immobilier (REIT) et des actions cycliques.

Voir l’autre rapport dans ce domaine pour plus d’informations.

Nouveaux plafonds de cotisation

Vous devez également garder une trace des IRA qui ont mis à jour les limites de contribution. Après tout, vous voulez économiser autant que vous le pouvez. C’est le maximum autorisé dans les REER à imposition différée.

Cela vous permet également d’obtenir les cotisations patronales les plus élevées.

Voici les dons maximums pour 2022 :

• 25 900 $ en 2022 pour un dépôt conjoint marié.
• Montant : 6 500 $, inchangé par rapport à 2021.
• IRA : 6 000 $, identique à 2021.
• 1 000 $ de rattrapage traditionnel ou Roth IRA. Ceci est pour les personnes de 50 ans et plus.

Pour terminer

Restez sur la tâche. Ne laissez pas les distractions vous décourager. Vous connaissez vos objectifs. Le prix est clair. Et atteignable. Évitez donc de brouiller les pistes. Gardez vos conseillers financiers joignables 24h/24 et 7j/7. Ne les laissez jamais oublier qui est l’argent. C’est le tien. Pas le leur. Alors ils feraient mieux de s’occuper de ça. Le faire grandir. Et le chérir. Ou vous leur donnez le vieux coup de gueule !

La poste Planification de la retraite 2022 : les nouvelles règles expliquées est apparu en premier sur Exigible.