Nous devons aux consommateurs de favoriser la littératie financière

JoyeuxLittératie financière Mois! D'accord, ce n'est peut-être pas le genre de vacances que nous célébrons au sens traditionnel du gâteau et des confettis, mais pour les équipes travaillant dans lesecteur financiernous devrions y penser la plupart des jours de l'année : comment pouvons-nous faire évoluer la connaissance et la confiance des consommateurs quotidiens vis-à-vis de leurde l'argent?

Une économie de propriété et une littératie financière

Chez Bumped, notre mission de créer une économie de propriété est intrinsèquement liée à l'augmentation de la littératie financière. Pensez-y; seulement environ la moitié des Américains sont investis dans lebourse , et pour changer ce nombre, nous devons faire plus que simplement fournir la technologie et le point d'accès. Nous devons changer la façon dont les gens pensent et ressentent les systèmes financiers traditionnels comme le marché boursier. La technologie financière peut traiter le symptôme, mais la littératie financière est la façon dont nous traitons la cause profonde.

Prenez les 77 % d'Américains qui déclarentse sentir anxieux au sujet de sa situation financière . Cette anxiété concerne les finances fondamentales : ne pas avoir assez d'argent pour prendre sa retraite, suivre le coût de la vie et gérer les niveaux d'endettement. Comment la grande majorité des Américains peuvent-ils se donner la peine de s'auto-éduquer et de s'informer sur des choses comme les actions, la crypto ou les comptes de retraite lorsqu'ils sont confrontés à des facteurs de stress plus immédiats ?

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Notre responsabilité en matière de littératie financière

Les relations des gens avec l'argent sont rarement intentionnelles. Ils héritent de morceaux de figures parentales et bricolent le reste à travers de dures leçons. Ils ignorent activement les comptes bancaires par peur ou par frustration, alors que s'y engager pourrait les aider à comprendre leurs finances et à renforcer leur confiance. Ils renoncent à investir parce qu'ils ne savent pas par où commencer, et l'idée d'investir un capital personnel dansrisquec'est trop dans un monde où moins de la moitié des Américains ont les économies nécessaires pourcouvrir une urgence de 1 000 $.

En fait, 29 % des Américains disent qu'ilsne vous sentez pas à l'aise simplement poser des questions sur un service ou un produit financier. Cela signifie que même si les outils et les ressources existent – banques, applications d'investissement, outils de budgétisation, roboadvisors – les gens ne recherchent pas de manière proactive plus d'informations. Le tabou persistant de parler d'argent l'emporte sur leur curiosité.

C'est là que nous, en tant que sociétés de technologie financière, avons une opportunité unique – et la responsabilité – d'apporter continuellementéducationau premier plan de nos interactions avec les consommateurs.

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L'éducation par la participation

Si votre entreprise promet la facilité dedirection financièrevous avez la possibilité de dispenser une éducation etresponsabilisation , aussi. Chez Bumped, nous appelons cela "l'éducation par la participation". En tant que plate-forme, nous avons créé la capacité pour les marques et les institutions financières de récompenser leurs clients en fractions d'actions. Cela crée un accès au marché boursier et à la propriété qui n'oblige pas le consommateur à investir son propre capital supplémentaire pour acheter des actions. Ils reçoivent simplement une copropriété pour leurs dépenses quotidiennes.

L'accès pour les personnes qui n'ont peut-être pas de capital personnel excédentaire est un grand pas en avant pour accroître l'accessibilité au marché boursier (le symptôme), mais éduquer les gens sur ce que signifie la propriété, comment cela peut les affecter et ce que cela peut faire pour eux est ce qui augmente la confiance et la littératie financière (la cause).

Alors, comment les organisations financières peuvent-elles éduquer et informer ? Je recommande de commencer par éduquer via trois voies principales : produit, contenu etengagement des utilisateurs.

1. L'éducation via le produit: Cherchez des occasions d'intégrer l'éducation des consommateurs directement dans votre produit etexpérience utilisateur . Cela pourrait ressembler à une vidéo explicative qui guide votre utilisateur à travers leintégration processus, des modules qui décomposent le jargon de l'industrie ou même des visuels contextuels qui expliquent ce qu'une transaction ou une récompense signifie pour eux. Rendre les informations et les informations plus accessibles à tous vos utilisateurs signifie que les consommateurs qui n'ont pas de connaissances financières préexistantes peuvent désormais se sentir mieux informés.

2. L'éducation par le contenu : Le cycle de vie du client (comment, quand et ce que vous communiquez à vos utilisateurs) ne doit jamais se limiter à l'envoi d'un e-mail ou d'une notification push. Créez des points de contact intentionnels qui fournissent un contexte à vos utilisateurs. Si vous les informez d'une transaction, d'une récompense ou d'un changement dans leur compte, expliquez-le ou créez un lien vers un article d'assistance plus détaillé. Rendez le contenu informatif sur votre industrie facilement accessible via un blog, ou même une newsletter opt-in.

3. L'éducation via l'engagement des utilisateurs : Si vous avez posé les bases appropriées et créé des points de contact informatifs et éducatifs tout au long du parcours de l'utilisateur, il arrive un moment pour les intégrer à la conversation. Sondez vos utilisateurs, encouragez-les à poser des questions ou à identifier les lacunes, puis répondez en y répondant et en les traitant, idéalement dans un forum public où les autres peuvent apprendre et être encouragés à faire part de leurs propres curiosités sur les finances.

Lorsqu'elles sont mises en œuvre, ces voies peuvent mener à encore plus d'innovations pour rendre la littératie financière plus accessible. Pour notre équipe, cela signifiait des vidéos informatives, un centre éducatif et même notre propre colonne "conseils" pour la curiosité sur les récompenses en actions, qui ont tous conduit à un cycle d'information, d'éducation et d'incitation à la conversation de nos utilisateurs.

En comprenant le rôle que joue votre organisation dans l'autonomisation financière, vous pouvez créer des ressources qui encouragent en même temps la littératie financière. Vive le cercle vertueux de l'accès, de l'autonomisation et de la littératie financière.

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