Les femmes peuvent utiliser ces stratégies simples pour épargner suffisamment pour la retraite

Août
21 janvier 2018

7 min de lecture

Chaque édition de la série Women Entrepreneur Behind the Numbers présente une statistique sur le désavantage des femmes au travail et dans les affaires, examine la dynamique en aider les femmes à surmonter les obstacles.

L'écart salarial entre les hommes et les femmes est un problème qui se pose souvent, mais l'écart d'épargne entre hommes et femmes est tout aussi préoccupant. Les femmes sont moins susceptibles que les hommes de participer à leurs plans de travail 401 (k), et celles qui ont tendance à épargner moins que leurs homologues masculins, T. Le sondage Rowe Price a été trouvé.

Le solde moyen des femmes (401 k) parmi les personnes interrogées était de 38 000 $, alors que celui des hommes était de 74 000 $. Les femmes contribuaient en moyenne à 7,2% de leur salaire annuel à ces régimes de retraite, contre 8,4% pour les hommes.

T. Rowe Price a constaté que les hommes et les femmes qui étaient admissibles à épargner, mais qui se sont retirés de leur 401 (k) gagnaient moins d'argent et avaient plus de dettes d'études – et que les femmes représentaient 68% de ce groupe. Le revenu médian des hommes et des femmes qui ne participaient pas à leur régime d'épargne était de 28 000 $ (avec une dette étudiante médiane de 22 000 $), contre 57 000 $ (avec une dette étudiante médiane de 16 000 $). En outre, un peu plus de 40% des deux groupes de revenu avaient un diplôme de quatre ans, ce qui excluait le niveau de scolarité comme indicateur d'épargne.

L'écart de revenu moyen est l'une des nombreuses explications possibles des économies des hommes. Les femmes gagnent en moyenne 81,8% de ce que gagnent les hommes, selon la Research Institute for Women 'Policy tandis que les femmes noires gagnent 61,7% de ce que gagnent les hommes blancs et les femmes hispaniques 56,6%. les hommes gagnent.

Une autre explication (liée à l'écart salarial) qui explique pourquoi les femmes épargnent moins que les hommes à long terme est qu'elles sont plus susceptibles de sacrifier les heures de travail, Selon la Family Caregiving Alliance les femmes sont des femmes, qu'elles élèvent des enfants ou s'occupent d'êtres chers âgés. Les soins coûtent aux femmes environ 40 000 $ de plus que les hommes par rapport au solde de leur retraite, et les femmes aidantes 2,5 fois sont plus susceptibles que les non-aidants de vivre dans la pauvreté.

contribuer à l’économie moyenne des femmes. Bien que ce ne soit pas le cas de toutes les femmes, les enquêtes ont montré que les femmes ont tendance à être des investisseurs moins enclins à prendre des risques que les hommes. L'enquête mondiale sur les impulsions des investisseurs de 1945 de BlackRock a révélé que 45% des hommes étaient disposés à prendre un investissement à haut risque et potentiellement élevé, contre seulement 28% des femmes. .

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Ces tendances persistent, affirme Judith Ward, planificatrice financière chez T. Rowe Price. En dépit de tous les efforts déployés par chaque entreprise pour payer les hommes et les femmes de manière égale et pour encourager des habitudes financières responsables. Comme l'explique Ward, combler le fossé de l'épargne ne "se produira pas du jour au lendemain."

Ward partage quatre conseils pour les femmes qui veulent s'assurer qu'elles épargnent suffisamment pour l'avenir. re par eux-mêmes. Ces changements mentaux et ces stratégies d'épargne s'appliquent particulièrement aux femmes dans la vingtaine et la trentaine qui ont le plus à gagner.

1. Commencez dès maintenant et apprenez en cours de route.

Le conseil de Ward est de commencer à cotiser à un fonds de retraite sans trop y penser. Inscrivez-vous au programme 401 (k) offert sur le lieu de travail, s'il en existe un, et profitez sans aucun doute de la «correspondance» (alias l'argent gratuit) si votre entreprise propose de contribuer en plus de ce que revenu fiscal.

Ward suggère d'investir dans un fonds équilibré ou une option à date cible, avec une allocation basée sur votre âge actuel et l'âge prévu de la retraite. Avec l'un ou l'autre, "votre argent est diversifié et alloué de manière appropriée", dit-elle, à travers un mélange d'actions et d'obligations, et "commencera à travailler pour vous". et, si oui, profitez-en.

"Pensez juste au coût d'opportunité", dit Ward. "Si vous attendez d'être suffisamment à l'aise pour investir par vous-même, vous risquez de manquer des années de composition."

2. Automatisez-le.

Que vous économisiez sur un plan 401 (k) ou sur un IRA (compte de retraite individuel), automatisez le processus autant que possible. Ne comptez pas sur vous-même pour contribuer manuellement – dans un mois difficile sur le plan financier, vous pourriez être tenté de renoncer à votre contribution, ou simplement d'oublier. "Je pense que tout ce que nous pouvons faire pour aider notre comportement dans la bonne direction est fantastique", a déclaré Ward. Si vous êtes opposé à l'idée d'automatiser vos contributions ou si votre revenu est trop sporadique pour le faire (appelez toutes les travailleuses indépendantes), vous pouvez au moins automatiser vos rappels. Utiliser des alertes de calendrier, Amazon Alexa ou une autre plate-forme technologique, dit Ward.

Parallèlement à l'idée d'automatiser, votre littératie financière fait partie de votre routine. Si vous avez un emploi du temps chargé, faites la queue dans certains podcasts personnels pendant que vous faites de l'exercice ou que vous faites la navette. Si vous êtes déjà dans un club de lecture, laissez peut-être l'idée de lire et de discuter d'un livre sur la finance, en en faisant un groupe de soutien financier.

3. Examinez les chiffres.

Bien qu'il ne s'agisse pas d'un calcul unique, de nombreuses jeunes femmes qui commencent à épargner peuvent trouver utile cette répartition dans Ward:

Commencez par économiser 6% de votre salaire – – y compris le montant dans lequel votre entreprise s’engage, s’il offre une contrepartie. Ensuite, essayez d’augmenter le montant que vous épargnez de 1% chaque année jusqu’à ce que vous atteigniez 15% de votre salaire.

Si cette ventilation ne vous convient pas, effectuez une recherche Google pour les calculateurs de planification de la retraite gratuits et connectez-vous. vos revenus et vos attentes en quelques-uns. Cela vous donnera une idée de ce que vous devriez économiser pour être sur la bonne voie.

"Je ne me découragerais pas si les chiffres montraient, oh, vous devez économiser 50 pour cent de votre salaire ou quelque chose, "Ward rassure. Considérez les résultats directionnels et une alternative numérique concrète à la vague directive «Sauvez pour la retraite» que beaucoup de femmes entendent en dépit de ne pas savoir où ni comment commencer.

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4. Décomposez-le en étapes plus petites.

Il est probable que vous remboursiez déjà certains prêts étudiants, mais ne considérez pas toutes les dettes comme une excuse pour ne pas épargner. "Je ne voudrais pas que quelqu'un attende que sa dette de prêt étudiant soit remboursée – cela pourrait être 10 ans – avant de commencer à penser à comment commencer à investir pour sa retraite", a déclaré Ward. Examinez vos options de remboursement et voyez si vous pouvez vous permettre des paiements minimums plus les investissements de retraite, et ne soyez pas dépassé par la somme totale de vos dettes. Soyez attentif aux taux d'intérêt de la dette et pensez à rembourser la dette à taux d'intérêt élevé (par exemple, la dette de carte de crédit) avant toute chose.

Quelles que soient vos autres obligations financières, Qu'est-ce que je vais réaliser cette année? Que vais-je faire dans les six prochains mois? " Payez un peu et économisez un peu, petit à petit.