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Les avantages et les inconvénients d'une monnaie numérique potentielle de la banque centrale américaine (CBDC)
Le 20 janvier 2022, la Réserve fédérale a publié un document de discussion qui examinait à la fois les avantages et les inconvénients d'une éventuelle monnaie numérique de la banque centrale américaine (CBDC). La Réserve fédérale a sollicité les commentaires du public, en particulier sur la question de savoir si et comment une CBDC pourrait améliorer le système de paiement intérieur sûr et efficace des États-Unis.
Aux fins du document, la Réserve fédérale a défini une CBDC comme un passif numérique d'une centrale banque largement accessible au grand public. À cet égard, il est analogue à une forme numérique de papier-monnaie.
Le public américain détient et transfère depuis longtemps de l'argent sous forme numérique, y compris des comptes bancaires, des transactions en ligne ou des applications de paiement (c'est-à-dire Venmo et Paypal). Les formes de monnaie utilisées dans ces transactions sont des passifs d'entités privées, telles que des banques commerciales. À l'inverse, une CBDC serait un passif d'une banque centrale, comme la Réserve fédérale.
L'innovation technologique a récemment inauguré une vague d'actifs numériques présentant des caractéristiques similaires à celles de l'argent, y compris des crypto-monnaies basées sur la combinaison de technologies de cryptographie et de registre distribué. , qui fournissent ensemble une base pour les paiements décentralisés entre pairs. Alors que les crypto-monnaies ont été largement investies en tant qu'équivalent de marchandise, aucune n'a été largement adoptée comme moyen de paiement. Comme l'attestent les gros titres de la section financière du document, ils restent soumis à une importante volatilité des prix et nécessitent une plate-forme de fournisseur de services pour acheter, vendre et transférer. De plus, comme le souligne le document de la Réserve fédérale, les crypto-monnaies ont également une empreinte énergétique importante et rendent les consommateurs vulnérables à la perte, au vol et à la fraude.
Les stablecoins sont une incarnation plus récente de la crypto-monnaie qui rattache leur valeur à un ou plusieurs actifs. , comme une monnaie souveraine ou une matière première. Les pièces stables indexées sur le dollar américain sont principalement utilisées aujourd'hui pour faciliter le commerce d'autres actifs numériques, et de nombreuses entreprises explorent des moyens de promouvoir les pièces stables comme moyen de paiement répandu. En effet, une CBDC serait une pièce stable émise par la Réserve fédérale.
En ce qui concerne l'histoire, les États-Unis ont fait émettre des billets de banque par des banques privées pendant plus d'un siècle, et l'argent public par rapport à l'argent privé était un sujet souvent débattu. Finalement, avec la création de la Réserve fédérale, l'argent privé a pratiquement disparu de la circulation. En effet, une CBDC proposée serait l'équivalent du 21er siècle à l'argent public remplaçant l'argent privé.
L'avantage d'une CBDC fonctionnelle serait une option de paiement numérique sûre pour les ménages et les entreprises avec moins de frictions. sous forme de retards et de frais. Les retenues de chèques pourraient disparaître, et les divers frais et délais entre le passage d'une carte de crédit ou de débit et l'argent crédité sur le compte du commerçant seraient également réduits, voire éliminés.
L'inconvénient d'une CBDC comprendrait des défis. à préserver le double objectif de politique monétaire de la Réserve fédérale et à préserver la stabilité des prix. De plus, l'utilisation généralisée d'une CBDC serait un autre mode de paiement que les consommateurs pourraient choisir et que les commerçants surveilleraient en plus de l'argent comptant, du crédit/débit et des chèques. Les consommateurs peuvent également rechigner à l'idée que les ordinateurs du gouvernement puissent surveiller toutes leurs transactions et connaître le montant d'argent de la CBDC gagné et dépensé. ]Argent et paiements : le dollar américain à l'ère de la transformation numérique (federalreserve.gov)
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