Les actions à dividendes et votre Roth IRA

Vous avez des milliers d’options d’investissement Roth IRA différentes, cela peut donc sembler une décision difficile. Des fonds communs de placement aux actions et des obligations à fonds négociés en bourse (ETF), vous ne savez peut-être pas exactement comment investir. Vous pouvez même investir dans crypto-monnaie et certificats de dépôt (CD). Avec toutes les options disponibles pour mettre dans un Roth IRA, comment savez-vous exactement ce qui devrait entrer dans votre Roth ?

Mais les actions à dividendes dans un Roth IRA ? Bien sûr, pourquoi pas?

Découvrons pourquoi vous voudrez peut-être opter pour des actions à dividendes dans votre portefeuille.

Que sont les actions à dividendes ?

Les actions à dividendes proviennent de sociétés qui effectuent des versements réguliers aux actionnaires, généralement sous forme de paiements en espèces. Cependant, les sociétés qui offrent des dividendes peuvent également décider d’offrir des dividendes sous d’autres formes, par exemple en émettant plus d’actions aux investisseurs.

La plupart des entreprises versent des dividendes quatre fois par an sur une base trimestrielle. Cependant, certaines sociétés versent leurs dividendes semestriellement (deux fois par an), annuellement (une fois par an) ou selon un calendrier indéterminé, appelés « dividendes irréguliers ».

Par exemple, une entreprise qui verse 3 $ en dividendes annuels et dont le cours de l’action est de 100 $ aurait un rendement en dividendes de 3 %.

Il n’y a pas de « bonne » ou de « mauvaise » quant au moment où vous préférez recevoir vos dividendes. Toutefois, si vous envisagez de vivre de vos dividendes pour payer vos dépenses mensuelles, vous voudrez peut-être toucher des dividendes tous les mois. D’un autre côté, si vous choisissez de réinvestir vos dividendes, ce qui signifie que vous investissez dans plus d’actions de la société, vous pourriez attendre votre retraite pour bénéficier du paiement de vos investissements.

Qu’est-ce qu’un Roth IRA ?

Un individu Roth retraite (IRA) est un compte de retraite dans lequel vous pouvez investir des dollars après impôt et profiter d’une croissance et de retraits en franchise d’impôt lorsque vous prenez votre retraite. Cependant, il existe certaines stipulations sur les Roth IRA. Tout le monde ne peut pas investir, et vous ne pouvez pas non plus contribuer autant que vous le souhaitez à un Roth IRA.

Votre capacité à investir dans un Roth IRA dépend de votre niveau de revenu. Cela signifie que vous devez rester en dessous d’un certain seuil de revenu pour investir dans un Roth. Si vous êtes célibataire, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI), qui est votre revenu brut ajusté (AGI) plus quelques autres choses (comme le revenu exonéré ou exclu et certaines déductions), doit être inférieur à 144 000 $ en 2022 pour contribuer à un Roth IRA. En revanche, si vous êtes marié et déposez conjointement, votre MAGI doit être inférieur à 214 000 $ en 2022.

Vous êtes également limité dans votre contribution totale – 6 000 $ si vous avez moins de 50 ans et 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Si vous avez d’autres IRA, vous ne pouvez pas contribuer plus que ce montant pour tous combinés.

Vous devez également faire attention aux règles de retrait afin de tirer le meilleur parti de votre investissement. Les retraits doivent être effectués après l’âge de 59 ans et demi et cinq ans après l’achat de vos titres. Cependant, il existe des exceptions à la pénalité de retrait anticipé. Par exemple, si vous faites l’achat d’une première maison, si vous payez des frais d’études ou si vous avez des dépenses liées à la naissance ou à l’adoption d’un enfant, vous pouvez retirer votre argent plus tôt.

Avantages et inconvénients d’un Roth IRA

Les avantages et les inconvénients d’un Roth IRA peuvent sembler assez évidents – vous économisez maintenant et laissez l’argent s’accumuler pour plus tard. Cependant, passons en revue quelques-uns afin que vous puissiez vous assurer que vous choisissez le bon type d’investissement pour vos besoins.

Avantages d’un Roth IRA

Tout d’abord, passons en revue les avantages d’un Roth IRA :

• Croissance hors taxes : Étant donné que vous payez des impôts à l’avance, vos revenus augmentent en franchise d’impôt grâce à un Roth IRA. Vous ne paierez pas d’impôts sur les retraits, ce qui signifie que vous pourrez retirer davantage lorsque vous retirerez, surtout si vous avez un taux d’imposition plus élevé à la retraite.
• Pas de distributions minimales requises : Contrairement à un IRA traditionnel, qui exige que vous retiriez de l’argent de l’IRA à partir de 72 ans, vous n’avez pas à retirer de l’argent d’un Roth IRA avant un certain âge.
• Possibilités de retrait : Vous pouvez retirer de l’argent pour d’autres raisons si vous en avez besoin comme mentionné précédemment, pour l’achat d’une première maison, le paiement des frais de scolarité ou pour la naissance ou l’adoption d’un enfant.
• Bon pour les tranches d’imposition plus élevées : Pensez-vous que votre taux d’imposition sera plus élevé à la retraite ? Si tel est le cas, payer des impôts à l’avance avec les contributions de Roth pourrait être votre meilleur pari. D’un autre côté, si vous pensez que votre taux d’imposition sera inférieur à la retraite, vous voudrez peut-être plutôt utiliser les cotisations traditionnelles pour reporter les impôts.

Inconvénients d’un Roth IRA

Alors que la plupart des professionnels sont de grands fans d’un Roth IRA, il y a encore quelques inconvénients à réfléchir avant de choisir d’emprunter la voie Roth IRA. Nous allons jeter un coup d’oeil:

• Impôts initiaux : Payer des impôts à l’avance peut vous donner l’impression que votre argent passe entre vos doigts au lieu de prendre les coûts comme avec un IRA traditionnel. C’est une bonne idée de déterminer si vous voulez payer des impôts maintenant ou plus tard.
• Limites de revenus : Si vous dépassez les limites de revenu, vous n’avez pas de chance. Cependant, si vous commencez à vous approcher des limites, vous pouvez éliminer progressivement votre investissement. Cela signifie que vous pouvez cotiser un peu moins que le montant maximum.
• Cotisations maximales faibles : Comme mentionné ci-dessus, vous ne pouvez cotiser que 6 000 $ en 2022. Même si vous pouvez également cotiser 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus, c’est encore beaucoup moins que ce que vous pouvez cotiser par le biais d’autres régimes d’épargne-retraite. Par exemple, pour 2022, vous pouvez contribuer des contributions facultatives de 20 500 $ à un 401 (k).
• Tu es tout seul: Aucun employeur ne vous encourage à vous inscrire à l’entreprise 401 (k) lorsqu’il s’agit d’un Roth IRA. Il faut prendre l’initiative d’investir par soi, pour soi !

Impôts sur les dividendes Roth IRA

Vous pouvez échapper aux impôts annuels passés en investir via un Roth IRA. Cependant, si vous souhaitez prendre votre retraite avant 59 ans et demi, un compte de courtage imposable peut être une meilleure option car vous pouvez accéder à vos revenus à tout moment. Toutefois, dans un compte de placement ordinaire, vous paierez soit plus-values ​​à court terme, qui est une taxe prélevée sur les actifs détenus pendant une période de 12 mois ou moins. Ils sont imposés comme un revenu ordinaire – entre 10% et 37%, selon votre niveau de revenu.

Plus-values ​​à long terme, en revanche, est une taxe appliquée aux actifs détenus depuis plus d’un an. Les taux d’imposition des gains en capital à long terme sont de 0 %, 15 % et 20 % et dépendent de vos revenus et sont bien inférieurs au taux d’imposition sur le revenu ordinaire. Si votre revenu est faible, vous pourriez être admissible au taux de 0 % sur les gains en capital à long terme et vous n’aurez pas à payer d’impôt sur vos dividendes.

Lorsque vous détenez votre argent dans un Roth IRA, vous ne paierez aucun impôt sur les dividendes réinvestis dans un Roth IRA. En bref, les dividendes ne sont pas imposés sur une base annuelle, mais avec un compte de placement imposable régulier, vos dividendes sont imposés chaque année lorsque vous les recevez.

Trouver des actions de dividendes pour votre Roth IRA

Comment choisissez-vous les bonnes actions à dividendes pour votre Roth IRA ? Investir pour la retraite signifie que vous construirez votre pécule sur plusieurs décennies, vous voudrez donc cibler des entreprises stables qui ont des mesures solides. Les Dividend Kings, qui ont augmenté leurs dividendes au cours des 50 dernières années consécutives, ou les Dividend Aristocrats, pourraient être un moyen d’identifier les entreprises qui correspondent à vos objectifs de croissance des dividendes au fil du temps.

Apprendre encore plus: Dividend Kings contre Dividend Aristocrats

Jetez un œil à du solide Aristocrates de dividendes vous voudrez peut-être envisager d’ajouter à votre portefeuille :

Devriez-vous investir dans des actions à dividendes dans votre Roth IRA ?

Alors, devriez-vous constituer un portefeuille d’actions à dividendes via un Roth IRA?

La réponse courte : tout dépend de vos objectifs et de vos préférences de placement. Il est également important de réaliser que les actions à dividendes peuvent ne pas connaître les mêmes rendements que les actions de croissance, ce qui peut offrir une fusée aux rendements.

Apprendre encore plus: Les actions à dividendes en valent-elles la peine ?