De retour en mai, nous avons écrit sur la façon dont divers facteurs convergeaient pour mettre un monde de mal sur les prêteurs automobiles. Les prêts automobiles ont atteint un niveau record pendant la pandémie, l’encours total de la dette a augmenté et les stocks limités et la demande refoulée ont poussé les prix des voitures neuves et d’occasion (et les paiements mensuels) à des niveaux record. Nous avons souligné les risques pour les prêteurs automobiles qui finançaient des véhicules à des prix élevés et se retrouveraient inévitablement sous l’eau alors que la pénurie de puces s’atténuait, élargissant le bassin de véhicules parmi lesquels choisir et abaissant les prix des transactions alors que le marché revenait à un semblant de normalité.
Mais les gens achetaient encore des voitures. Les constructeurs automobiles avaient du mal à faire sortir les véhicules, mais avec la pénurie de puces provoquant une demande (et des prix) si élevée, les constructeurs et les concessionnaires réalisaient des bénéfices records sur moins de voitures vendues.
Tout allait bien. Et maintenant ce n’est plus le cas. Cela n’a pas pris longtemps.
En juin, le directeur financier de Ford, John Lawler, a déclaré l’entreprise avait commencé à voir les impayés augmenter. Les paiements mensuels moyens pour une voiture sont maintenant de 712 $, un record. Douze pour cent des acheteurs de voitures neuves en juin avaient des paiements mensuels supérieurs à 1 000 $, un autre record. Et le la pénurie de puces s’atténuel’offre répondant enfin à la demande.
Les creux historiques des défauts de paiement et des reprises de possession de prêts automobiles, alimentés par la combinaison de l’aide fédérale et des aménagements de prêts développés par les prêteurs automobiles, ont pris fin. Des millions de consommateurs qui ont profité de ces programmes d’aide courent désormais un risque plus élevé de défaut de paiement.
Un 8 juilleteL’article de Baron a mis en évidence la laideur qui arrive à l’industrie du financement automobile. La majeure partie de l’inventaire actuel des reprises de possession provient de prêts contractés pendant la pandémie ; les ratios prêt/valeur sont d’environ 140 %, contre 80 % plus acceptables ; et bon nombre de ces prêts ont été accordés à des acheteurs qui ont eu des augmentations temporaires de revenus pendant la pandémie. Les entreprises de reprise de voitures achètent des lots de voitures pour faire face au flot de voitures d’occasion reprises sur le marché, et les banques louent plus de terrains pour faire face à une augmentation attendue de la reprise de voitures. Les reprises de possession prime et subprime ont presque doublé depuis 2020.
Nous pensons que l’éclatement de la bulle des prêts automobiles affectera beaucoup plus de consommateurs que l’emprunteur subprime traditionnel, d’autant plus que l’inflation, la hausse des taux d’intérêt et la chute des marchés boursiers se poursuivent. Nous savons que les prêteurs automobiles qui modernisent leurs pratiques de recouvrement auront une excellente première ligne de défense pour réduire les impayés et protéger leurs bilans. Il est maintenant temps pour les prêteurs automobiles de s’occuper de leurs opérations de recouvrement de créances.
Perficient se spécialise dans l’aide aux prêteurs pour moderniser leurs opérations de recouvrement afin de fournir une «empathie à grande échelle» pour être payé en premier, maximiser la valeur à vie du client et créer des clients plus fidèles.
Nos offres de recouvrement de créances répondent à un besoin croissant et immédiat du marché d’aider les prêteurs et les sociétés de financement à améliorer leur fonction de recouvrement de créances, ouvrant la voie à un retour de l’attention sur le bien-être financier et la fidélité des clients et entraînant une réduction des impayés et des frais. -hors tarifs. Notre objectif est d’aider les prêteurs à humaniser le recouvrement de créances grâce à des stratégies d’empathie et de personnalisation. Nous savons que cela fonctionne.
Nous avons développé une voix dans cet espace et avons connu un grand succès dans la réduction des taux de pertes sur prêts grâce à notre approche équilibrée qui tient compte des personnes, des processus et de la technologie. Si vous souhaitez en savoir plus, contactez Scott Albahary (Scott.Albahary@perficient.com) ou Byron Gifford (Byron.Gifford@perficient.com).
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