La Fintech ouvre la voie en matière de pratiques de prêt équitables avec un nouveau type de « banque relationnelle »

Jusqu'aux années 1990, lorsque la banque numérique en était à ses balbutiements, les technologies financières les plus avancées (fintech, en abrégé) étaient les guichets automatiques. Les grandes banques régnaient en maître et, à moins que vous n'apparteniez à une banque communautaire ou à une coopérative de crédit, elles étaient essentiellement votre seul choix pour le financement des petites entreprises. Nous sommes maintenant à l'ère d'un autre type de géant du financement – ​​la société de technologie omniprésente – pensez à Amazon et PayPal. Cependant, alors que nous sortons collectivement de la pandémie de Covid-19, les clients ont commencé à accorder une plus grande valeur aux relations individuelles, ce qui fait encore défaut dans la plupart du paysage des prêts d'aujourd'hui. Entrez dans les sociétés de financement fintech : une attention personnelle, une confiance mutuelle et des processus éthiques basés sur des données permettent une relation prêteur/emprunteur meilleure et plus juste.

Les grandes banques – impersonnelles signifient souvent discriminatoires 

L'histoire des prêts est chargée. Jusqu'à assez récemment, obtenir un prêt pour votre petite entreprise signifiait plaider votre cause auprès de l'un des géants bancaires, dont l'héritage de discrimination est bien documenté. Une analyse des données sur les pratiques de prêt de 2008 à 2016 de la National Community Reinvestment Coalition (NCRC) a montré « un schéma troublant de désinvestissement, de découragement et de traitement inéquitable pour les entreprises appartenant à des Noirs et des Hispaniques ». Les chercheurs ont découvert que dans six des sept zones métropolitaines analysées, 70 % des prêts allaient aux quartiers à revenu intermédiaire et supérieur. Malheureusement, cette tendance s'est poursuivie, et même la Small Business Administration des États-Unis n'est pas décrochée : un autre test du NCRC a montré que les propriétaires d'entreprise noirs étaient plus susceptibles de se voir refuser des prêts PPP que les candidats blancs ayant des profils comparables. En règle générale, plus l'institution est grande (qu'il s'agisse d'une grande banque ou d'un géant de la technologie), moins il est probable qu'une relation significative sera formée.

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La mort des banques communautaires et de la « banque relationnelle »

Les petites banques communautaires ont toujours été les plus faciles voie de financement pour les petites entreprises en raison de leurs racines profondes dans les économies locales –  malgré un comportement discriminatoire. Les banques locales disparaissent cependant, laissant un désert de prêt qui est pire dans les communautés traditionnellement sous-bancarisées . Avec cette « banque relationnelle » disparue ou presque, qu'est-ce qui va prendre sa place pour ceux qui ne sont pas éligibles aux prêts des grandes banques et se méfient des géants de la technologie ?

La fintech comble un vide 

Alors que l'expression « technologie financière » semble froide et impersonnelle, le secteur contribue à atténuer les aspects négatifs de la banque traditionnelle avec des approbations basées sur des données impartiales et des connexions à long terme entre les prêteurs et les clients. Les entreprises Fintech ont intégré l'importance de la relation client dans leur philosophie. Ils ont marié un processus homogène avec l'attention personnalisée d'une banque communautaire. De nombreuses entreprises de fintech bénéficient également d'une taille plus petite. Sans les couches labyrinthiques des grandes banques, la personne qui gère votre prêt restera probablement votre point de contact tout au long – et sera une personne vers qui vous pouvez vous tourner si des problèmes surviennent. Les entreprises Fintech ont une longueur d'avance en laissant les données décider et leur équipe s'occuper de l'entretien du client.

Les gens veulent être compris 

Les clients veulent établir des relations avec leurs banques et sociétés de crédit – ce n'est pas seulement une tactique de marketing. Un rapport d'Accenture a noté que 47% des personnes interrogées préféreraient ouvrir un compte bancaire en face à face. Ce chiffre semblerait en contradiction avec le fait que la majorité des opérations bancaires se font en ligne, mais il sert simplement à illustrer qu'il existe un espace à la fois pour des processus numériques simples et une expérience client personnalisée.

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Comment nouer des relations durables et fidéliser les clients à vie 

Il existe quelques moyens clés d'établir ce lien entre les prêteurs et clients – et assurez-vous qu'il reste précieux pour les deux parties.

Connectez les clients à une personne réelle dès que possible 

La clé d'une relation client-prêteur durable est la connexion humaine. Votre plateforme est peut-être numérique, mais un appel de suivi d'un membre de l'équipe est crucial. Il ou elle peut répondre à toutes les questions du client et établir une connexion personnelle qui peut durer des années.

Soyez flexible 

Les gens veulent avoir l'impression d'être traités comme des individus, tous les aspects de leur situation étant pris en compte. Un moyen essentiel de s'adapter à cela est de rester flexible et de faire preuve de compréhension en ce qui concerne les paiements, les politiques, etc. Si un client éprouve de la gratitude, il pensera d'abord à vous lorsqu'il aura besoin d'un autre produit financier.

Soyez digne de confiance et transparent 

À mesure que les consommateurs deviennent de plus en plus avertis, l'importance de la transparence ne cesse de croître. Selon l'indice EY Future Consumer Index, « Plus de la moitié des personnes interrogées indiquent que leurs futures décisions d'achat seront influencées par le fait que les banques soutiennent activement la communauté, font preuve de transparence dans tout ce qu'elles font et s'assurent qu'elles font du bien à la société. Il est également facile de relier cela aux prêts : les clients veulent être assurés qu'ils traitent avec des entreprises dignes de confiance, et le monde du financement des petites entreprises n'est pas différent.

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Les entreprises Fintech remédient au manque d'attention personnalisée et à la discrimination en faisant les choses différemment des institutions traditionnelles et des banques communautaires. Les données aident les candidats à être perçus comme des individus, tandis que les entreprises de plus petite taille permettent des relations solides et à long terme.