La configuration d'un Office IRA peut vous protéger, vous et votre équipe de petite entreprise. Voici 3 excellentes options.

Lorsque vous démarrez une entreprise pour la première fois, vous pouvez avoir l'impression que la liste de choses à faire est interminable. Toute la paperasse, tous les obstacles, faire vos premières embauches, gérer le bureau, surveiller en permanence les données – cela peut être écrasant. Dans le tourbillon de ces premiers obstacles, vous pouvez négliger quelque chose d'essentiel à votre réussite, à savoir la mise en place d'un plan de retraite au bureau. Ce n'est pas quelque chose à remettre à plus tard ou à perdre dans une pile d'autres travaux. C'est quelque chose que vous devriez faire maintenant qui promettra la stabilité financière et la confiance entre les employés à l'avenir.

Au fur et à mesure que vous grandissez, vous avez des options

En tant que propriétaire d'entreprise, vous pouvez proposer plusieurs types d'IRA à votre équipe. Cependant, lorsque vous débutez et que vous êtes encore relativement petit, votre meilleure option est généralement un plan d'intéressement à l'épargne pour le compte des employés (SIMPLE). Un SIMPLE IRA s'applique aux entreprises de moins de 100 employés. C'est avantageux car il n'a pas beaucoup de frais de démarrage et d'exploitation que vous pourriez voir avec d'autres plans plus conventionnels. Il ne vous oblige pas non plus à avoir d'autres plans de retraite, est facile à mettre en œuvre en termes de paperasse et n'a aucune exigence de dépôt.

Les IRA SIMPLE donnent aux employés le choix de cotiser ou non au compte. Mais ils vous obligent, en tant qu'employeur, à verser soit une contribution de contrepartie pouvant atteindre 3 % du salaire, soit une contribution non élective de 2 % pour chaque employé éligible. Vous pouvez retirer de l'argent du SIMPLE IRA à tout moment, et le retrait est à imposition différée, vous êtes donc imposé dans l'année où vous le retirez. Si vous effectuez le retrait avant l'âge de 59 ans et demi, des frais de 10 % vous seront facturés. Si vous le prenez au cours des deux premières années, ces frais grimpent jusqu'à 25 %.

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Pour 2022, pour effectuer un IRA SIMPLE, vous devez avoir gagné au moins 5 000 $ au cours des deux années précédentes et s'attendre à gagner 5 000 $ dans l'année en cours. Vous pouvez mettre jusqu'à 14 000 $ par an dans un SIMPLE IRA. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez verser une autre contribution de « rattrapage » jusqu'à 3 000 $, de sorte que votre dépôt total peut atteindre 17 000 $.

Vous pouvez également opter pour un ROTH IRA à la place ou en plus d'un IRA SIMPLE. Les IRA ROTH sont soumis à la plupart des règles des IRA traditionnels. La grande différence entre les IRA traditionnels, ROTH et SIMPLE est que, avec un ROTH IRA, les cotisations sont imposées lorsque vous investissez l'argent pour la première fois. Lorsque vous souhaitez retirer des fonds, il n'y a pas de nouvel événement fiscal. Vous avez déjà payé vos impôts et vous n'avez plus à le faire. Cependant, vous devez laisser l'argent sur votre compte pendant au moins cinq ans et retirer après l'âge de 59 ans et demi pour éviter une pénalité fiscale.

Pour 2022, vous pouvez cotiser à un ROTH IRA uniquement si vous gagnez moins de 144 000 $ en tant qu'individu ou 214,00 $ en tant que couple marié. La limite de cotisation est de 6 000 $ par année pour les moins de 50 ans et de 7 000 $ pour les plus de 50 ans.

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Enfin, il peut il est logique d'utiliser un 401(k). Vous pouvez faire un 401(k) même avec un seul employé, mais il doit avoir au moins 21 ans et avoir travaillé au moins 1 000 heures au cours de l'année précédente. Vous n'êtes pas obligé de cotiser aux comptes des employés si vous n'en avez pas pour vous-même. Mais si vous cotisez pour vous-même, vous êtes tenu de verser des cotisations proportionnelles pour chaque employé admissible. Les plans 401(k) peuvent être plus flexibles et avoir des limites de cotisation plus élevées, et il existe une option pour faire un ROTH 401(k). Mais les plans 401 (k) sont plus complexes et coûtent plus cher à mettre en place et à entretenir. Il est généralement préférable de les examiner une fois que votre entreprise s'est un peu développée.

En 2022, les employés peuvent mettre jusqu'à 20 500 $ par an dans un 401 (k) s'ils ont moins de 50 ans. . S'ils ont 50 ans ou plus, ils peuvent cotiser jusqu'à 27 000 $ par année. Ensemble, vous et votre employé pouvez cotiser jusqu'à 61 000 $ (67 000 $ pour les 50 ans et plus) ou 100 % de la rémunération, selon le montant le moins élevé.

Pas besoin de jouer à des jeux

En tant qu'employeur , vous pourrez peut-être effectuer plusieurs IRA à la fois. Vous pouvez également passer d'un IRA à un autre, par exemple en commençant par un IRA ROTH, puis en passant à un IRA traditionnel, en fonction de la situation de votre entreprise. Mais la règle générale est de mettre votre IRA dans votre budget dès le début. N'importe quelle maison de courtage peut le mettre en place pour vous. Il n'est pas nécessaire de jouer en bourse ici. Il suffit d'acheter un fonds commun de placement qui investit dans de nombreuses sociétés différentes et de continuer à mettre environ 1 000 $ par mois dans le même IRA chaque mois. Assurez-vous ensuite de réinvestir tous les dividendes automatiquement dans l'IRA. maintenant

La plupart des gens ne sont pas en mesure d'ignorer comment ils s'en tireront financièrement à la retraite. Si vous attendez trop longtemps, vous en payez le prix. La mise en place d'un IRA peut vous protéger, vous et votre équipe, et contribuer indirectement à la loyauté et à la stabilité des travailleurs de votre entreprise. Si vous n'avez pas encore configuré vos comptes, faites-le maintenant. C'est une stratégie d'argent intelligente qui ne doit pas vous coûter un centime.