La clé d'un portefeuille réussi. Faites-vous attention au vôtre ?

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Cette histoire a été initialement publiée sur MarketBeat

À quoi ressemble votre allocation d'actifs ? Avez-vous intentionnellement investi en fonction de l'allocation d'actifs?

Si non, c'est compréhensible. La plupart des gens ne réfléchissent pas à la façon dont ils allouent leurs investissements lorsqu'ils commencent à investir. Ils peuvent essayer un investissement, puis investir dans autre chose, en pensant : « Pourquoi ne pas ajouter ceci au mélange ? »

Mais si tu fais ça, as-tu vraiment un bon équilibre ? Comment le savez-vous et comment vous assurez-vous que vos investissements sont correctement répartis ? Voyons voir.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?

En termes simples, l'allocation d'actifs fait référence à la mise en œuvre de techniques spécifiques pour équilibrer les risques dans un portefeuille. Vous pouvez diviser les actifs en catégories, telles que les obligations, les actions et l'immobilier. Chaque type d'investissement « se comporte » différemment, de sorte que toute baisse d'un actif peut être surmontée par le succès d'un autre actif. Il peut vous protéger contre les pertes et peut rester l'une des décisions les plus importantes que vous puissiez prendre au sujet de vos investissements.

Comment allouer efficacement vos investissements

Vous savez que l'allocation d'actifs est importante, mais comment la mettre en œuvre dans votre portefeuille ? Passons en revue les étapes.

Étape 1 : Fixez-vous des objectifs précis.

 Chacun investit avec un objectif en tête. Vous ne l'articulez peut-être pas, mais au fond de votre tête, vous pourriez dire : « Je vais investir dans X parce que c'est un pécule pour la retraite.

Faites une liste d'objectifs pour comprendre exactement pourquoi vous épargnez. . Vous avez peut-être en tête : 

• Épargnez pour la retraite
• Planifiez un tour du monde
• Versez de l'argent dans un fonds d'urgence
• Placez de l'argent sur un compte pour l'université
• Économisez pour un acompte sur une maison
• Rembourser l'hypothèque
• Prendre une mini retraite 
• Rénover le sous-sol ou la cuisine
• Démarrer le capital d'amorçage d'une entreprise
• Planifier un divorce

Quel autre autres objectifs que vous avez sur votre liste ? Plus vous définissez vos objectifs précis, mieux vous pouvez répartir vos actifs. 

Vous pouvez inclure des objectifs à court et à long terme dans votre plan en fonction de votre situation de la vie. Notez que ce n'est pas grave si votre plan change au fur et à mesure que votre vie évolue. Vous pouvez vous ajuster au fur et à mesure que votre vie change — vous pourriez connaître un échec commercial ou un combat contre le cancer. Votre portefeuille d'investissement doit refléter votre situation actuelle et se tourner vers l'avenir.

Étape 2 : Identifiez votre profil de risque.

Quel est votre profil de risque ? Si vous n'êtes pas sûr, vous le savez probablement déjà à un certain niveau. Posez-vous simplement cette question : à quel point vous sentez-vous réticent à l'idée de perdre de l'argent en général ?

Que pensez-vous de cette question ?

Une fois que vous avez répondu à cette question, vous pouvez commencer à reconstituer votre profil d'investisseur et votre approche d'investissement idéale. Êtes-vous plus à l'aise avec l'un des éléments suivants ?

• Éviter les pertes : Voulez-vous protéger votre argent à tout prix ? Une approche de préservation du capital signifie que vous voulez préserver l'argent que vous avez dans votre portefeuille et prendre peu de risques supplémentaires. Si c'est votre position, il est important de se rappeler que certains investissements offrent des opportunités de croissance limitées – ce sont des investissements à faible risque et à faible rendement.
• Risque moyen : Si vous avez un peu plus d'appétit. pour le risque, vous pouvez rechercher une répartition de l'actif qui représente un niveau de risque moyen, y compris le potentiel de pertes en capital modérées. Ce type d'allocation pourrait vous rapporter des revenus réguliers d'intérêts et de dividendes. . Plus vous assumez de risques, plus votre potentiel d'accumulation de richesse est grand. La croissance à long terme devrait l'emporter sur les pertes à court terme, car elles ont les meilleures chances de croître sensiblement au fil du temps, mais vous pouvez également perdre plus d'argent en utilisant cette stratégie.

Étape 3 : Choisissez la bonne stratégie.

Vous souhaitez choisir la bonne stratégie afin d'atteindre tous vos objectifs financiers, y compris les objectifs à court et à long terme. Examinons plusieurs types de classes d'actifs que vous pouvez utiliser pour mettre en œuvre votre stratégie globale : 

• Actions : Les actions font référence aux actions d'une entreprise que vous prévoyez d'augmenter en raison de gains en capital ou de la génération de dividendes en capital. Vous pouvez ajouter de nombreux types d'actions à votre portefeuille pour le diversifier. Une action représente une participation dans une société.
• Revenu fixe : Le revenu fixe comprend les investissements dans lesquels l'emprunteur ou l'émetteur doit effectuer des paiements fixes selon un calendrier prédéterminé pour vous, l'investisseur. (Les obligations sont un bon exemple de placement à revenu fixe.)
• Matières premières : Les matières premières font référence aux produits de base utilisés dans le commerce, tels que le bœuf, les œufs, le sucre, le maïs, le soja et plus encore.
• Immobilier : L'immobilier peut offrir une autre dimension à votre portefeuille, notamment des flux de trésorerie, des allégements fiscaux, des rendements, une couverture contre l'inflation, etc.

Existe-t-il d'autres types de classes d'actifs ? Vous pariez — y compris les classes d'actifs alternatives. Il est important de faire preuve de discernement quant à ceux que vous choisissez et de vous assurer de vous diversifier non seulement entre les classes d'actifs, mais également au sein de celles-ci. Comprendre les actions, les obligations, les matières premières et plus encore peut former la bonne stratégie et les meilleurs rendements pour votre appétit pour le risque particulier.

Étape 4 : Reconnaissez votre expérience financière (ou son absence).

Comment savez-vous bien comment naviguer dans vos propres investissements? Pouvez-vous prendre des décisions éclairées qui reflètent votre tolérance au risque et vos objectifs ?

Sinon, vous devez engager un conseiller financier fiduciaire pour vous aider. Si vous avez besoin de quelqu'un pour vous aider à poser les fondations de la maison, incorporez cette aide et permettez à la bonne personne de vous conseiller à toutes les étapes de votre vie. À travers tout cela, assurez-vous que votre conseiller comprend vos objectifs généraux et votre stratégie d'investissement et vous garde sur le cap et informé, en particulier lorsque des événements de marché se produisent et rendent votre portefeuille un peu plus imprévisible.

Choisissez la bonne répartition de l'actif

Quel est le meilleure allocation d'actifs? L'idée est simple, mais pas toujours la plus facile à démêler. Quoi qu'il en soit, la combinaison de vos objectifs de placement globaux, de votre tolérance au risque et de vos connaissances financières influence la répartition de l'actif et la stratégie de placement qui vous conviennent.

Est-il trop tard pour ajuster votre allocation une fois que vous avez déjà commencé à investir ?

Vous pouvez toujours modifier votre allocation d'actifs, mais n'oubliez pas de ne pas le faire uniquement pour réagir aux conditions du marché. Vous pouvez toujours mettre à jour vos objectifs et réévaluer votre tolérance au risque au fil des années. Obtenez de l'aide pour le faire si nécessaire.