Gouvernance des données dans les services bancaires et financiers

Parlons de la gouvernance des données dans les services bancaires et financiers, un domaine dans lequel j’ai adoré travailler et dans divers domaines… où les données ne sont pas que des données, les chiffres ne sont pas que des chiffres… Ce sont des artefacts sacrés qui doivent être protégés. , documentés et, bien sûr, réglementés à quelques centimètres de leur vie. Ce n’est pas exactement l’aspect le plus glamour des services financiers, mais sans une solide gouvernance des données, les banques flotteraient dans un océan de mauvaise gestion des données désorganisée, chaotique et potentiellement désastreuse. Et quand on parle de milliards de dollars de transactions, ce n’est pas une plaisanterie.

Comme le dit Bob Seiner, un expert renommé en gouvernance des données : « La gouvernance des données est comme l’oxygène. Vous ne le remarquez pas jusqu’à ce qu’il disparaisse, et à ce moment-là, il est probablement trop tard. Si cela ne vous fait pas froid dans le dos, rien ne le fera.

Pourquoi la gouvernance des données est-elle si importante ?

Dans le secteur bancaire, la gouvernance des données est bien plus qu’une simple case à cocher de conformité. C’est essentiel à la survie. Les banques traitent quotidiennement une quantité astronomique d’informations sensibles – pensez à des milliards de transactions par an – et elles doivent gérer ces données de manière efficace et sécurisée. Selon la Banque mondiale, le secteur financier mondial traite chaque jour plus de 5 000 milliards de dollars de transactions. Ce n’est pas le genre de volume que vous souhaitez passer entre les mailles du filet.

Même une petite violation de données peut coûter aux banques plus de 4,35 millions de dollars en moyenne, selon un rapport IBM de 2022. Personne ne veut être la banque qui doit appeler ses actionnaires après ce genre de désastre financier.

La gouvernance des données permet d’atténuer ces risques en garantissant que les données sont exactes, cohérentes et conformes aux réglementations telles que le RGPD, le CCPA et Bâle III. Ces règles sont à peu près aussi amusantes que la lecture du code des impôts, mais elles sont cruciales pour garantir la protection des données des clients, le maintien de la confidentialité et le fait que les banques ne se retrouvent pas avec les régulateurs dans le cou.

Outils du métier de la gouvernance des données

Parlons de la cavalerie, des outils qui empêchent toute cette histoire de gouvernance des données de se transformer en un véritable cauchemar. Heureusement, en 2024, nous avons l’embarras du choix avec une variété de plates-formes spécialement conçues pour gérer cette folie.

• Collibra et Informatica
  • Collibra et Informatica sont des poids lourds dans le monde de la gouvernance des données, proposant des suites complètes pour le catalogage, la gestion et la gouvernance des données. Les sociétés de services financiers comme AXA et ABN AMRO s’appuient sur ces outils pour tout gérer, des flux de travail de conformité à la cartographie du traçage des données.
• Alation et Talend
  • Alation est connue pour ses capacités de catalogage et de gouvernance des données basées sur l’IA, tandis que Talend excelle dans l’intégration et la gouvernance des données. Des entreprises comme American Express ont adopté les outils d’Alation pour rationaliser leurs opérations de gouvernance des données.

L’avenir de la gouvernance des données dans le secteur bancaire

À l’avenir, la dépendance du secteur financier à l’égard d’une solide gouvernance des données ne fera que croître. Avec l’essor de l’IA, de l’apprentissage automatique et de l’analyse des données en temps réel, les banques devront faire preuve encore plus de diligence dans la manière dont elles gèrent et gouvernent leurs données. Une étude récente d’IDC suggère que d’ici 2026, 70 % des institutions financières auront mis en place des cadres formalisés de gouvernance des données. Cela représente une augmentation par rapport aux 50 % actuels, ce qui signifie que les retardataires commencent à se rendre compte que voler par le bas de leur pantalon ne suffira plus.

Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, a souligné l’importance de la gouvernance des données dans une récente lettre aux actionnaires, déclarant : « Les données sont l’élément vital de notre organisation. Notre capacité à l’exploiter, à la protéger et à l’exploiter efficacement déterminera notre succès dans les décennies à venir. »

Les modèles de risque climatique sont le dernier éléphant dans la pièce. Alors que les banques sont contraintes de prendre en compte les facteurs environnementaux dans leurs évaluations des risques, la gouvernance des données joue un rôle essentiel pour garantir l’exactitude et la transparence de ces modèles. Selon S&P Global, près de 60 % des banques mondiales intégreront le risque climatique dans leurs principaux modèles économiques d’ici 2025.[4].

Dans un monde où les données sont reines et où la conformité est la reine de la vigilance, les banques sont obligées de respecter les règles, qu’elles le veuillent ou non. Les outils de gouvernance des données ne servent pas seulement à satisfaire les régulateurs, mais ils donnent également aux institutions financières la confiance nécessaire pour innover, sachant qu’elles ont mis de l’ordre dans leurs données.

Une enquête récente de Deloitte révèle que 67 % des dirigeants du secteur bancaire estiment que l’amélioration de la gouvernance des données est essentielle à leurs efforts de transformation numérique. Cette statistique souligne la reconnaissance croissante selon laquelle une gouvernance efficace des données n’est pas seulement une question de conformité, mais également de permettre l’innovation et l’avantage concurrentiel.

Alors oui… la gouvernance des données n’est peut-être pas l’aspect le plus tape-à-l’œil du secteur bancaire, mais c’est la fondation qui maintient tout ensemble. Et s’il y a une chose sur laquelle nous pouvons être d’accord, c’est que personne ne veut être la banque qui se retrouve au journal télé du soir parce qu’elle a oublié de verrouiller le coffre-fort, qu’il soit physique ou numérique.