Enquête auprès des couples : comptes bancaires secrets, pas de planification de retraite

UN nouveau rapport publié mercredi par Ameriprise Financial a révélé qu’une majorité de couples de la génération X et de jeunes baby-boomers ont retardé leur prise de décision en matière de retraite.

La société de services financiers a interrogé 1 500 couples américains âgés de 45 à 70 ans dans les 10 ans suivant leur retraite. L’objectif était de comprendre comment les couples d’une certaine tranche de revenus perçoivent l’argent : près de trois couples interrogés sur quatre ont indiqué qu’ils avaient été ensemble depuis au moins 20 ans et tous les couples disposaient d’au moins 100 000 $ d’actifs à investir.

L’étude a révélé qu’un quart des couples n’étaient pas encore d’accord sur le montant d’argent qu’ils devaient épargner pour la retraite ou dépenser pour leurs enfants et petits-enfants, maintenant et dans le cadre de leur succession.

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Pendant ce temps, deux couples sur cinq n’avaient pas de plan financier en place, avec presque le même montant admettant qu’ils n’avaient pas encore trouvé comment gagner le même montant d’argent que leur salaire actuel à la retraite.

Le rapport révèle également que 51 % des couples n’avaient pas mettre en place un plan successoralqui est un ensemble de documents qui comprend un testament mais ajoute des protections supplémentaires qui s’appliquent du vivant d’une personne, comme une lettre d’intention, une procuration en matière de soins de santé et des désignations de tutelle.

L’avantage d’un plan successoral, selon Trouver le droitc’est qu’il établit ce que la personne souhaite obtenir si elle devient incapable de communiquer ses souhaits par elle-même et nécessite que quelqu’un s’occupe d’elle.

« Nos recherches montrent que les couples se font confiance et partagent les mêmes rêves de retraite, mais cela ne signifie pas nécessairement qu’ils se sont mutuellement mis d’accord sur la manière dont ils dépenseront, épargneront et donneront leur argent le moment venu », a déclaré Marcy. Keckler, vice-président senior de la stratégie de conseil financier chez Ameriprise. « Certains couples évitent de discuter de ces sujets parce qu’ils se sentent dépassés – surtout en sachant que des événements inattendus peuvent survenir à tout moment – ​​mais reporter cela peut entraîner des défis plus tard. »

Il est intéressant de noter que certains répondants ont déclaré qu’ils avaient économisé de l’argent dont leur partenaire n’était pas au courant. Une personne interrogée sur sept sur 3 000 a déclaré avoir un compte secret, et la moitié d’entre elles ont déclaré que le solde de ce compte était supérieur à 10 000 $.

Près d’un quart des répondants disposant de comptes secrets avaient un solde de 50 000 $ ou plus.

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Pourtant, l’enquête révèle que 94 % des couples américains déclarent être honnêtes les uns envers les autres au sujet de leurs finances, et que 91 % ont les mêmes objectifs de retraite, mais la plupart ont tardé à agir.

Les couples de longue date, qui étaient ensemble depuis au moins 20 ans et qui représentaient 72 % des répondants à l’enquête, ont déclaré que leurs trois principaux conseils étaient de communiquer ouvertement sur leurs objectifs financiers, de trouver des moyens sains de résoudre les désaccords financiers et de choisir un partenaire financier. conseiller ensemble.

« La sage sagesse de ces couples est claire : il est essentiel d’être sur la même longueur d’onde avec votre conjoint ou partenaire en matière d’argent et de retraite », a déclaré Keckler.

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