Embedded Finance – Intégration pour propulser l’avenir de la banque

Ces dernières années, les solutions technologiques et les plateformes numériques innovantes ont bouleversé le secteur financier à un rythme agressif. Les banques traditionnelles ne sont plus les seuls acteurs du jeu, et elles sont confrontées à une concurrence féroce de la part des startups et des organisations axées sur le numérique qui visent à fournir des solutions financières évolutives et conviviales.

Déballage de la finance intégrée avec des experts du secteur

La finance intégrée est un sujet qui a pris d’assaut l’industrie. Dans un récent webinaire organisé par Finextra, Ruchi Bhardwajchef de produit principal pour les services financiers de réseau d’entreprise chez OpenText, a défini la finance intégrée que l’intégration de produits et services financiers dans des flux de travail non financiers. Permettant aux clients d’avoir un meilleur accès aux services financiers à moindre coût, la finance intégrée offre également aux banques et aux entreprises de nouvelles opportunités d’explorer des sources de revenus supplémentaires.

La finance intégrée a le potentiel de changer la donne pour les banques qui visent à établir un avantage concurrentiel à l’ère numérique de la banque. Dans le webinaire référencé, des experts de Mastercard, JP Morgan Chase, UBS et OpenText ont expliqué comment la finance intégrée pourrait être un différenciateur de marché pour les banques, leur permettant d’accéder à de nouveaux segments de clientèle et d’améliorer la fidélisation de la clientèle.

Principaux points de discussion du webinaire

1. La finance intégrée est en plein essor et les banques doivent s’adapter

Les conférenciers ont convenu que l’essor de la finance intégrée est une tendance transformatrice que les banques doivent prendre au sérieux. Les clients, les clients et les principales parties prenantes s’appuient sur les plateformes numériques pour alimenter leurs activités quotidiennes, telles que le financement des factures, le traitement des paiements et le rapprochement des créances. Lorsqu’elle est effectuée correctement, la finance intégrée permet aux banques de fournir des services là où les clients gèrent leurs processus commerciaux, offrant ainsi une expérience personnalisée et pratique. Pas de navigation entre les portails, pas de flux de travail supplémentaires, une seule expérience transparente.

Il est clair qu’un écosystème embarqué apporte de nombreux avantages. Cependant, la route vers la réalisation de cette expérience est pavée de plusieurs défis. Au cours du webinaire, nous avons demandé au public (n = 652) où il avait le plus de difficultés lors de son parcours intégré. Le tableau ci-dessous montre que le principal obstacle des participants à la réalisation d’un écosystème intégré était lié aux systèmes et technologies hérités.



2. La finance intégrée peut être une source de revenus et de fidélisation des clients

L’un des principaux avantages de la finance intégrée pour les banques est la capacité d’exploiter de nouveaux segments de clientèle et de créer de nouvelles sources de revenus. En intégrant les services financiers dans des plateformes non financières, les banques peuvent servir les clients là où le client gère son processus commercial, attirant les clients vers un flux de travail plus transparent qui ne perturbe pas leurs processus actuels. Ils peuvent également explorer les opportunités génératrices de revenus avec les fournisseurs de plateformes qui ont besoin d’un partenaire bancaire pour fournir des connaissances contextuelles sur le paysage bancaire complexe.

La finance intégrée peut également aider les banques à renforcer leurs relations avec leurs clients et à accroître leur fidélité. Les banques peuvent profiter de ces tendances en offrant des services plus personnalisés et pertinents qui répondent aux besoins spécifiques des clients. Cela peut conduire à des taux de satisfaction et de rétention des clients plus élevés.

3. Les banques doivent former des partenariats stratégiques

Enfin, le webinaire a souligné l’importance des partenariats stratégiques entre les banques et les facilitateurs technologiques. Pour réussir dans l’espace de la finance intégrée, les banques doivent collaborer avec des partenaires de confiance qui peuvent correspondre à leur stratégie et à leur vision. Les banques doivent identifier les bons partenaires, établir la confiance et s’aligner sur les domaines où chaque organisation peut ajouter de la valeur à l’équation.

La finance intégrée prend forme dans l’industrie, et chacun a sa définition, ses objectifs et sa feuille de route. Pour évaluer l’état de préparation de l’organisation, nous avons demandé au public où ils en étaient dans leur parcours de finance intégrée. Les résultats ont été surprenants. Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, les membres du public étaient à différentes étapes du voyage. Certains leaders de l’industrie déployaient déjà leurs solutions chez leurs clients tandis que d’autres en étaient encore à la phase de recherche et d’apprentissage. Il est important de se rappeler qu’il n’existe pas d’approche unique en matière de financement intégré. Par conséquent, toutes les organisations ne sont pas tenues d’être sur le même chemin.



Que devraient faire les banques ensuite ?

Les conférenciers ont conclu que la finance intégrée est un différenciateur du marché pour les banques ayant la vision, l’agilité et la capacité d’embrasser cette tendance. En ce qui concerne l’étape suivante, chaque banque est différente. Cependant, pour ceux qui ont intégré la finance dans leur feuille de route, l’étape fondamentale pour un avenir solide dépend de la force de la couche d’intégration de l’organisation.

Ruchi Bhardwaj s’est concentré sur quatre points principaux en ce qui concerne certains des éléments auxquels les banques doivent prêter attention lors de l’élaboration de leurs plans de financement intégré.

1. Concentrez-vous sur l’utilisateur final et visent à fournir une solution qui répond à vos clients là où ils se trouvent au lieu de demander au client de se rendre sur un autre portail ou flux de travail d’application.
2. Examinez la finance intégrée à travers le lentille de transparence totale, de clarté et de vitesse de transaction.​
3. Obsédé par intégration client transparente pour les transactions bancaires et faites-en l’avantage concurrentiel de votre organisation.
4. Évaluer le besoin de investissement technologique alors que le nombre de transactions et les volumes de paiements généraux continuent d’augmenter.

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