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mai 6, 2022

Créer un produit d’avance sur dépôt pour améliorer l’expérience client


Selon les recherches de l’industrie, 73% de toutes les personnes citent l’expérience client comme un facteur important dans leurs décisions d’achat. De plus, les clients du secteur des services financiers sont de plus en plus intéressés à faire appel à leur entreprise de référence pour couvrir une plus grande partie de leurs besoins, plutôt que de recourir à plusieurs fournisseurs. Pour répondre aux besoins de leurs clients, les banques créent une multitude de nouveaux produits et services.

À propos du produit d’avance sur dépôt

Cet article de blog mettra en lumière un projet sur lequel j’ai travaillé pour une grande banque en Amérique du Nord. L’entreprise souhaitait créer un produit d’avance sur dépôt, qui est un prêt à court terme conçu pour aider les clients en cas de besoin immédiat. L’avance de dépôt est un produit unique; contrairement aux prêts traditionnels, il ne nécessite pas de vérification de crédit et aucun intérêt n’est facturé.

Ils ont cependant des critères d’éligibilité spécifiques. Afin de se voir accorder une avance sur dépôt, un client doit avoir une relation d’au moins 90 jours avec la banque, car le montant du prêt sera calculé sur la base des dépôts sur le compte courant effectués au cours des 90 jours précédant la date d’octroi du prêt. étant demandé. Par exemple, si le client a déposé 1 000 $ en janvier, 1 000 $ en février et 1 000 $ supplémentaires en mars, il pourrait recevoir un prêt pouvant atteindre 1 500 $ en avril.

Un prêt d’avance sur dépôt, ainsi que des frais totalisant 5% du montant total du prêt, doivent être remboursés dans les 90 jours, en trois versements égaux. Si le client rembourse le montant total du prêt dans les 30 premiers jours (au plus tard à la première date d’échéance), les frais de 5 % seront supprimés.

Le processus de qualification et de candidature

Tout client préqualifié qui se connecte à son compte bancaire en ligne recevra une offre de bannière contextuelle pour en savoir plus sur le produit d’avance de dépôt. S’ils sont intéressés, ils cliqueront sur « en savoir plus » pour afficher des détails supplémentaires sur le produit et ses avantages. Si le client souhaite continuer, il cliquera sur « appliquer maintenant ».

Par exemple, un client qui clique sur « postuler maintenant » sera dirigé vers un site de marque bancaire qui pourrait être alimenté par une plate-forme telle que Fiserv, ce qui contribue à offrir une expérience client plus transparente. Ensuite, l’application invitera le client à donner son consentement pour signer électroniquement. Une fois le consentement accordé, le client sera invité à remplir une demande (certains champs seront pré-remplis pour accélérer le processus, comme le nom, l’adresse, le numéro de téléphone et le compte courant). Si le client a plusieurs comptes chèques, un choix de menu déroulant avec tous les comptes éligibles sera affiché. Après avoir confirmé le compte sur lequel le prêt doit être déposé, le client doit saisir le montant du prêt souhaité. Ils seront ensuite invités à revoir les détails saisis et à cliquer sur « soumettre ». Le moteur de décision affichera alors la décision, et si le client se qualifie pour le montant qu’il demande, il sera invité à signer un consentement pour s’engager dans le prêt. S’ils le font ne pas qualifier pour le montant qu’ils demandent, une fenêtre contextuelle affichera le montant maximum qu’ils faire qualifier pour. Si le client accepte de contracter le prêt pour ce montant approuvé, il sera invité à signer un consentement à s’engager sur le prêt. Une fois les consentements signés, le client pourra revoir ses trois dates de paiement. Le prêt sera ensuite déposé sur leur compte courant (généralement le jour même).

Le produit d’avance sur dépôt est censé être hautement accessible et une opportunité pour la banque d’aider les clients qui ont besoin d’un peu d’aide supplémentaire, améliorant ainsi l’expérience client.

Que vous souhaitiez créer ce type de produit à partir de zéro, étendre les capacités de votre produit actuel ou créer un produit ou une gamme de services entièrement nouveau pour soutenir vos clients, Perficient possède l’expertise du domaine sur laquelle vous pouvez compter. Bon nombre des plus grandes banques du monde nous font confiance pour leurs projets les plus innovants, les plus visibles et les plus gourmands en ressources.

A propos de l’auteur

Sadaf Dawood est consultant principal en affaires dans la pratique des services financiers de Perficient. Elle est experte dans l’élaboration de programmes de transformation et la conduite de projets qui enrichissent l’expérience client et réduisent les risques opérationnels et de réputation. Sadaf a une expérience de première main dans la supervision de grands programmes d’authentification multifacteur, dont un dans une institution financière Fortune 100.

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