Conseils financiers pour que les personnes âgées prospèrent avec un budget limité en 2024

2024 est arrivé. La nouvelle année a officiellement commencé. Sur le plan financier, des temps difficiles attendent les seniors. Même si les seniors bénéficieront de meilleurs chèques de sécurité sociale en 2024, cela ne suffira pas à couvrir tous les coûts. Grâce à l’inflation et au coût de la vie élevé.

Alors, quelle est la sortie ? Budgétisation intelligente et gestion de l’argent peut aider les seniors à surmonter cette crise financière.

Pourquoi les seniors devraient-ils suivre un budget en 2024 ?

Même s’il y aura un Hausse de 3,2% des cotisations sociales en 2024, les personnes âgées seront toujours en difficulté financière.

Voici quelques raisons possibles :

Coût de la vie plus élevé :

Selon USA Today, 65 % des seniors admettent que leurs frais de subsistance sont de 10,5 % plus d’un an auparavant.

Perte de prestations :

De nombreuses personnes âgées (groupes à faible revenu) ont perdu l’accès aux programmes d’aide financière au cours de la dernière année. Le 8,7% de COLA en 2023 et 5,9% de COLA en 2022 a sorti de nombreuses personnes âgées de la pauvreté. À ce titre, ils sont devenus inéligibles à plusieurs programmes d’aide, tels que les programmes d’aide au loyer et SNAP. Ainsi, leurs dépenses personnelles ont considérablement augmenté.

Les personnes âgées pourraient également devoir payer davantage d’impôts en 2024. Cela s’explique par le l’argent supplémentaire ils ont reçu des chèques de la Sécurité Sociale.

Comment les seniors peuvent respecter un budget en 2024

L’une des meilleures façons de maîtriser l’art de la gestion financière est d’établir un budget. Pour les seniors, c’est un incontournable. Les compétences de base en gestion financière aident les personnes âgées à rester financièrement indépendantes pendant longtemps. Lorsque vous vivez avec un revenu fixe, vos ressources sont limitées. Il faut tout gérer avec ce montant. Un budget peut vous aider à y parvenir.

Suivez la règle des 70/30 :

Il s’agit d’une règle budgétaire simple selon laquelle les seniors utilisent 70 % de leurs revenus pour leurs dépenses nécessaires. Ils économisent les 30 % restants.

Il n’est pas facile d’économiser de l’argent sur un revenu fixe. Mais c’est possible. Vous devez donner la priorité à vos dépenses pour les éléments essentiels comme les soins de santé, les services publics, le logement, etc. Allouez 70 % du budget aux éléments essentiels.

Créez un budget :

Les dépenses mensuelles comprennent le logement, les services publics, l’assurance, l’épicerie, les soins de santé et les divertissements. Classez les dépenses en dépenses fixes (par exemple, hypothèque) et variables (par exemple, repas au restaurant) pour identifier les domaines d’économies potentielles.

Évaluez vos revenus de retraite :

Évaluez toutes les sources de revenus. Cela comprend les retraites, la sécurité sociale, les investissements et les emplois à temps partiel. Tenez compte des changements de revenus, tels que des ajustements des prestations de sécurité sociale ou de nouveaux investissements.

Découvrez les réductions pour les seniors :

Profitez de réductions pour les seniors sur divers services, comme le transport, les restaurants et les divertissements. La plupart du temps, il faut demander s’il existe une offre pour les seniors. Vous pourriez être choqué dans le bon sens ! Restez informé des journées spéciales seniors ou des promotions proposées par les entreprises.

Passez en revue votre Conditions d’assurance:

Révisez régulièrement vos polices d’assurance maladie, habitation et automobile. Répondent-ils à vos besoins actuels ? Vous pouvez souscrire des polices d’assurance habitation et automobile auprès de la même compagnie pour économiser de l’argent si nécessaire. Explorez le regroupement des polices d’assurance pour réaliser des économies potentielles.

Envisagez de réduire les effectifs :

Regardez vos frais de subsistance actuels. Est-ce que cela grignote votre budget ? Pouvez-vous économiser un seul centime à la fin du mois ? Si la réponse à la première question est « oui » et à la seconde est « non », il est temps de réduire les effectifs. Vous pouvez déménager dans un appartement plus petit ou dans une zone rentable où vous pourrez diriger une mode de vie confortable.

Faites vos recherches avant de déménager dans un nouvel endroit. Faites un voyage ou deux pour voir à quoi ressemble la vie là-bas. Pensez au coût de la vie, qui comprend la nourriture, les services publics, les frais médicaux et le coût de la vie.

Pensez à la qualité de vie, qui inclut des éléments comme la météo et le nombre de choses amusantes que vous pouvez faire. Si vous souhaitez y emménager, parlez aux gens qui vivent à proximité de ce qu’ils aiment et n’aiment pas dans la communauté des retraités.

Commencez également à vous débarrasser des objets et à emballer les cartons à tout moment. Choisissez ce que vous souhaitez conserver, donner, vendre ou jeter. Est-ce trop pour vous ? Il peut être utile d’avoir un membre de votre famille ou un ami de confiance avec vous lorsque vous visitez votre maison.

Ne dépensez pas autant maintenant. Commencez à réduire vos dépenses dès que vous le pouvez, si vous le pouvez. Ce pourrait t’aider à t’habituer à vivre dans un endroit moins cher lorsque vous déménagez.

Utiliser les services de santé préventifs :

Les soins de santé préventifs vous aident à mener une vie longue et épanouie. Cela permet de diagnostiquer les problèmes médicaux à un stade précoce et d’éviter des problèmes de santé aigus par la suite. Ainsi, si vous souhaitez éviter des dépenses médicales à long terme, utilisez des services de santé préventifs gratuits ou économiques.

Vous pouvez également rejoindre des programmes de bien-être pour des soins de santé abordables. Visitez les cliniques de santé communautaires pour obtenir un traitement médical à un prix abordable.

Remboursez vos dettes :

La Réserve fédérale a rapidement augmenté les taux d’intérêt pour contenir l’inflation. Cela a rendu beaucoup plus coûteux pour les familles d’emprunter de l’argent pour les hypothèques, les prêts automobiles, les prêts scolaires et les dettes de carte de crédit.

Par exemple, le TAEG (taux annuel effectif global) moyen pour les cartes de crédit dépassent 20 %, le plus élevé jamais atteint.

Utilisez n’importe quel l’argent supplémentaire pour rembourser votre dette. La plupart des experts financiers disent que vous devriez d’abord rembourser votre dette au taux d’intérêt le plus élevé et essayer de payer toutes vos factures à temps chaque mois, si possible.

Il y a plusieurs façons de payer des dettes à taux d’intérêt élevé.

En voici quelques uns.

Inscrivez-vous au plan de gestion de la dette :

Si l’un de vos objectifs financiers est d’éliminer les dettes à taux d’intérêt élevé, vous pouvez essayer la gestion des dettes. Les conseillers en crédit offrent des conseils pour économiser de l’argent et atteindre la sécurité financière dans le cadre d’un plan de gestion de la dette. Ils analysent votre situation financière et vos habitudes de dépenses.

Après cela, ils formulent un budget planifiez selon vos objectifs financiers pour vous aider à économiser de l’argent et remboursez progressivement vos dettes. Ils négocient avec les créanciers pour réduire votre taux d’intérêt et mettent en place un plan de remboursement abordable.

Une fois que vous commencez à travailler sur le plan de remboursement, vous pouvez envoyer des paiements à la société de gestion de la dette. Les conseillers en crédit transmettront vos paiements mensuels à vos créanciers conformément au nouvel accord. Ce option d’allégement de la dette fonctionne mieux lorsque vous pouvez suivre un budget et ne pas contracter de nouvelles dettes.

Payez plus que le montant minimum :

Veuillez payer plus que le montant minimum dû sur votre carte de crédit. Si vous n’effectuez que le paiement minimum sur vos factures de carte de crédit, vous rembourserez une partie de votre dette, mais vous paierez probablement davantage d’intérêts au fil du temps. Le montant global de votre dette augmentera en raison du taux d’intérêt composé élevé. Payer plus que le montant minimum peut vous aider à réduire considérablement votre dette.

Suivez la méthode de l’avalanche de dettes :

La méthode de l’avalanche de dettes est un excellent moyen de rembourser ses dettes avec un taux d’intérêt élevé. Tout d’abord, classez vos dettes par ordre de taux d’intérêt et remboursez en premier celle dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Ensuite, passez à la facture avec le taux d’intérêt suivant le plus élevé, et ainsi de suite.

Assurez-vous cependant de suivre vos paiements sur vos autres comptes de crédit. Moins vous payez d’intérêts au fil du temps, plus vous économiserez d’argent et obtiendrez une réussite financière.

Optez pour un prêt hypothécaire inversé :

Un revers l’hypothèque est une excellente option pour convertir la valeur nette de votre maison en revenus sans perdre votre propriété. Le meilleur, c’est que vous n’avez pas à effectuer de paiements mensuels. Vous n’avez même pas à payer d’impôt sur le revenu. Ainsi, si vous avez 62 ans ou plus et prévoyez de rester longtemps dans votre logement, demandez un prêt hypothécaire inversé en 2024.

Débarrassez-vous des frais de poche et nos règles :

Les choses peuvent changer et vos plans et avantages sociaux pourraient ne plus fonctionner. Après avoir fait un choix, il est facile de l’oublier. Si vous faites cela, vous risquez de manquer d’argent.

Rassemblez les éléments pour lesquels vous devez payer, comme une assurance maladie supplémentaire, la couverture des médicaments sur ordonnance, une assurance vie et une assurance soins de longue durée. Vérifiez si vous bénéficiez des meilleurs tarifs ou des forfaits les plus rentables. Demandez à un ami, un membre de votre famille ou un professionnel qui sait de quoi il parle de vous aider à réfléchir à vos options avant d’apporter des modifications.

Explorez les programmes d’épargne Medicare

Vous pourriez recevoir 100 $ de plus par mois de la sécurité sociale. De plus, vos tarifs et co-paiements pourraient baisser. Consultez les programmes d’épargne Medicare pour voir si vous pouvez obtenir de l’aide. Les programmes d’épargne Medicare (MSP) aident les personnes aux revenus limités à couvrir les primes Medicare. Il existe des critères d’éligibilité en matière de revenus et de ressources. Cependant, les lois des États peuvent modifier les directives financières dans certains cas.

Cherchez des moyens de réduire les impôts fonciers :

Les prix des logements augmentent dans tout le pays et les nouvelles évaluations peuvent nuire à votre portefeuille. Les résidents de nombreux États âgés de 65 ans ou plus n’ont pas à payer d’impôts fonciers. Cela pourrait vous faire économiser des centaines de dollars par an.

Soyez conscient des coûts des soins de santé :

Avec l’augmentation des dépenses de santé, il est crucial de rester informé sur Medicare, les assurances complémentaires et les plans de prescription. Révisez régulièrement la couverture santé pour apporter les ajustements nécessaires en fonction de l’évolution des besoins.

Mettez à jour votre plan successoral et :

Mettez à jour vos testaments et vos plans successoraux en fonction de vos actifs actuels. Cela garantit une transmission en douceur des actifs aux héritiers. Vous pouvez minimiser votre fardeau financier et émotionnel pour vos proches.

Diversifiez votre portefeuille de placements :

Revisitez vos portefeuilles d’investissement. Conserver une combinaison d’actions, d’obligations et d’autres véhicules d’investissement peut aider à gérer les risques et à optimiser les rendements. Consultez un conseiller financier pour diversifier votre portefeuille de placements. Ils peuvent vous aider à aligner les investissements sur la tolérance au risque et les objectifs financiers individuels.

Cuisinez des repas avec un budget limité :

Une fois que vous atteignez 60 ans, votre priorité se tourne vers votre santé et vos finances. Vous ne pouvez plus mener une vie imprudente. Vous devez adopter des habitudes alimentaires saines, et cela aussi avec un budget limité. Les dîners tard le soir dans un restaurant cher sont un grand « non ».

Planifiez vos repas à l’avance pour minimiser le gaspillage. Achetez en gros et profitez des soldes. Découvrez des recettes abordables et saines.

Soyez prudent face aux arnaques :

Les escroqueries financières sont monnaie courante dans le pays. Et si vous regardez les statistiques, vous constaterez que les personnes âgées sont les victimes les plus faciles des escroqueries financières. Selon la FTC, les personnes âgées de 60 à 69 ans ont perdu près de 836 milliards de dollars à cause des escroqueries financières. Donc, si vous voulez garder une longueur d’avance, méfiez-vous des escroqueries financières courantes. Par exemple, les escroqueries par imposteur, les escroqueries amoureuses, les escroqueries au support technique, etc.

Reste attentif. Méfiez-vous des appels au cours desquels vous subissez des pressions pour effectuer des paiements par téléphone.

Soyez prêt à faire face à une urgence financière :

Nous ne savons pas ce qui vous attend en 2024. S’il est bon d’espérer le meilleur, il vaut mieux espérer le pire. Essayez de constituer un fonds d’urgence cela dure au moins des mois. En tant que retraité, il est difficile de mettre de l’argent de côté chaque mois pour votre fonds d’urgence.

Mais si vous réduisez consciemment toutes les dépenses discrétionnaires et économisez 10 % de vos revenus, vous pourrez peut-être constituer un fonds d’urgence. Dans ce cas, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement sur lequel vous pourrez déposer un montant spécifique chaque mois.

Pourquoi est-il difficile pour les seniors de prospérer avec un budget limité en 2024 ?

Le coût de la vie augmente si vite que même les seniors les plus intelligents ont du mal à s’en sortir, surtout s’ils dépendent d’un revenu mensuel fixe. Par exemple, regardez ces chiffres.

L’indice Elder d’UMass Boston détermine le montant d’argent dont les personnes âgées ont besoin pour vivre de manière indépendante. Son outil de modélisation interactif indique qu’une personne âgée en excellente santé qui vit dans la région de Washington, DC et paie une hypothèque, a besoin de 3 665 $ par mois pour répondre à ses besoins fondamentaux.

Beaucoup de personnes âgées les gens ont très peu d’argent qu’il leur reste après avoir payé leurs factures, même s’ils disposent d’autres sources de revenus.

Conclusion

Si vous voulez être financièrement solide en 2024, suivez les conseils financiers. Créez un budget, remboursez vos dettes, obtenez une couverture d’assurance suffisante, réduisez vos dépenses si nécessaire, diversifiez votre portefeuille de placements et optez pour des prêts hypothécaires inversés. Une fois que vous maîtriserez l’art de la gestion financière, vous pourrez vous concentrer sur les autres aspects essentiels de votre vie. Votre vie financière brillera comme le soleil.

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