Comment les bons investissements peuvent vous préparer avec succès à la retraite

L’investissement est un élément important de votre santé financière. De plus, les bons placements peuvent vous préparer à une retraite confortable. Cela peut également créer une sécurité financière qui peut permettre de nombreuses autres activités bénéfiques tout au long de la vie.

Au moins, investir peut faire ces choses quand c’est bien fait. Le problème est de choisir les bonnes options parmi le nombre infini d’investissements disponibles.

De nombreux professionnels essaient d’être stéréotypés et fournissent leur « recette de 11 herbes et épices pour réussir ». Ceux-ci peuvent être utiles, mais en fin de compte, chaque individu doit adapter sa stratégie d’investissement à lui-même.

Dans cet esprit, voici quelques règles d’investissement clés, une liste de quelques exemples de différentes options d’investissement et quelques questions à vous poser lorsque vous sélectionnez les meilleurs investissements pour vous préparer à la retraite.

Les trois objectifs de la retraite

Lorsque l’on parle de retraite, la plupart des objectifs, des points à retenir et des activités se concentrent sur trois principes fondamentaux:

• Sécurité: Investir peut procurer un sentiment de sécurité financière.
• Revenu: Investir peut générer un revenu constant.
• Croissance du capital: Investir peut accroître la richesse en achetant, en conservant et en vendant des actifs de croissance.

En règle générale, tous les investissements tournent autour de ces trois fondamentaux sous une forme ou une autre. Selon votre stratégie et votre âge, l’un ou l’autre des trois peut être prédominant. Il est également important de réaliser que vous pouvez prioriser l’un par rapport à l’autre à différents moments de votre calendrier d’investissement.

Différents types de catégories d’investissement

En plus de comprendre les trois motivations fondamentales derrière l’investissement, il est utile de différencier certains des différentes catégories dont la plupart des investissements peuvent tomber. La plupart des investissements sont soit axés sur la croissance, soit sur la défensive.

Investissements de croissance

Les investissements de croissance sont des investissements à long terme. Ils visent à accumuler de la richesse et ont tendance à suivre des tendances à la hausse et à la baisse plus longues au fil du temps.

De bons exemples d’investissements de croissance incluent des choses comme les actions ou la propriété d’une propriété (nous définissons les deux plus bas). Ceux-ci ont tendance à avoir certains éléments de risque plus élevé et ne produisent pas de dividendes. Même ainsi, historiquement, ils ont tendance à prendre de la valeur lorsqu’on leur donne suffisamment de temps.

Investissements défensifs

Comme leur nom l’indique, les investissements défensifs ont tendance à minimiser le facteur de risque et à se concentrer davantage sur la sécurité et à générer un revenu constant.

Les investissements défensifs courants comprennent les obligations et les liquidités (encore une fois, nous définissons les deux ci-dessous). Ce sont plus investissements stables pour la retraite qui peut générer des bénéfices, des intérêts et des dividendes, mais dont la valeur intrinsèque n’a pas tendance à croître.

Quelques options d’investissement courantes

À ce stade, nous avons passé en revue les aspects fondamentaux de l’investissement : la sécurité, le revenu et la croissance du capital. Nous avons également réparti la plupart des options de placement dans l’une des deux catégories suivantes : placements de croissance et placements défensifs.

Ce sont les éléments de base que vous pouvez utiliser pour prendre des décisions et guider votre stratégie d’investissement. Cependant, ce ne sont que des définitions théoriques.

Lorsque vous allez élaborer une stratégie d’investissement et mettre réellement ces concepts en pratique, vous devrez le faire en vous engageant sur des options d’investissement réelles. Voici quelques-uns des plus courants disponibles pour la plupart des investisseurs :

Comptes d’épargne à haut rendement

C’est une façon d’investir votre argent. Plutôt que d’utiliser un compte courant, vous pouvez mettre votre argent de côté dans un compte d’épargne dédié ou une option similaire où votre argent peut générer un taux de rendement plus élevé.

C’est un bon moyen de garder votre argent générant une sorte de revenu. Cependant, il présente généralement un faible risque et, par conséquent, une faible récompense.

Obligations

Les obligations sont, essentiellement, lorsque vous prêtez de l’argent à une autre entité. En échange, vous recevez votre investissement avec des intérêts en versements sur une période de temps prédéterminée.

Les obligations peuvent provenir de plusieurs endroits. Par exemple, les gouvernements et les entreprises peuvent émettre et rembourser des obligations à ceux qui les achètent.

Actions

Les actions sont des parts de propriété dans une entreprise. Ils donnent aux entreprises un moyen de lever des fonds et, en échange, toute personne possédant des actions possède une partie de leur entreprise.

Deux formes courantes d’actions comprennent les actions de croissance, qui ont le potentiel d’augmenter leur valeur, et les actions à dividendes, qui versent un flux constant de dividendes.

Fonds

Les fonds sont des organisations ou des entités qui regroupent les liquidités de plusieurs investisseurs, puis les répartissent sur une variété d’actions différentes. Cela réduit le risque tout en permettant aux investisseurs de toujours détenir une grande variété d’actions.

Des sociétés dédiées gèrent des fonds communs de placement. Les fonds indiciels suivent la trajectoire d’indices boursiers entiers, comme le S&P 500. Les ETF sont des fonds négociés en bourse qui ont également tendance à suivre les indices.

Immobilier

L’achat de propriétés est l’une des formes d’investissement les plus anciennes de l’histoire de la civilisation. En retournant une maison, en achetant un bien locatif ou même en étant simplement propriétaire d’une maison, vous pouvez exploiter le pouvoir de croissance de la propriété immobilière à long terme.

Le seul problème ici est que la barrière à l’entrée pour l’immobilier peut être élevée. Heureusement, il existe d’autres options connexes, telles que l’achat une FPI (confiance dans l’investissement immobilier). Cela vous permet de puiser dans le flux de revenus des actifs immobiliers existants.

Si vous souhaitez être directement propriétaire mais que vous manquez de fonds, vous pouvez également vous adresser à immobilier tokenisé. Des entreprises innovantes comme RedSwan CRE fractionnent la propriété immobilière commerciale, permettant aux investisseurs individuels d’accéder à des opportunités d’investissement de plusieurs millions de dollars – qui sont généralement réservées aux investisseurs super riches – pour aussi peu que 1 000 dollars. Avec les récentes alertes dans les secteurs financier et crypto, RedSwan offre une option d’investissement plus stable dans le monde de la crypto.

Placements alternatifs

Enfin, il y a la vaste catégorie des investissements alternatifs. Cela inclut toutes les choses qui ne relèvent pas de l’investissement traditionnel.

Par exemple, crypto-monnaie est un bon investissement alternatif lorsqu’il est intégré à la retraite d’une manière neutre et diversifiée (c’est-à-dire ne vous contentez pas de mettre tout votre argent dans des pièces de monnaie). Certains projets NFT ont également le potentiel de prendre de la valeur au fil du temps – bien qu’il soit important d’être très prudent car la plupart des projets perdent de la valeur.

D’autres idées d’investissement alternatives incluent les prêts entre pairs, l’investissement dans des objets de collection et même devenir un investisseur providentiel ou démarrer votre propre entreprise.

Questions à poser lors du choix des investissements

Alors que vous vous préparez à créer une stratégie financière et à choisir les meilleurs investissements pour vous-même, voici quelques questions clés pour vous aider à démarrer (puis à rester) sur le droit chemin :

• • Avez-vous une feuille de route financière ? Cela devrait tout faire, de la prise en compte de vos dépenses actuelles à l’évaluation des besoins futurs potentiels et même à la planification de choses comme le rééquilibrage de votre portefeuille à l’avenir.
  • Quels sont vos objectifs financiers ? Des objectifs clairs et atteignables sont une nécessité lors de l’élaboration de votre feuille de route financière. Ceux-ci devraient compléter votre feuille de route et vous aider à identifier ce qui est «suffisant» pour votre réussite en matière d’investissement.
  • Quelle est ma tolérance au risque ? Tout investissement comporte des risques, mais quel risque êtes-vous prêt à prendre ? N’oubliez pas que le risque ne devrait pas être le seul facteur. Cependant, plus votre risque est élevé, plus votre profit peut être important.
  • Ai-je un fonds d’urgence en place? Allant de pair avec le potentiel de risque, un fonds d’urgence est le point zéro pour investir en toute sécurité. Si vous envisagez de risquer votre argent durement gagné en l’investissant à long terme, assurez-vous d’avoir un fonds solide pour les jours de pluie prêt à vous sortir de toute difficulté à court terme que vous rencontrerez entre-temps.
  • Puis-je ajouter régulièrement à mes placements? Épargner sous forme de sommes forfaitaires peut parfois être efficace, mais si vous voulez vraiment préparer votre retraite, vous devez augmenter votre épargne de façon régulière. Cela vous permet également d’exploiter la puissance de moyenne d’achatce qui répartit votre risque.

Questions supplémentaires à poser :

• Quelles sont mes circonstances uniques ? Y a-t-il des éléments de votre situation — comme le fait que vous fondez une famille ou que vous travaillez comme entrepreneur avec des revenus fluctuants — qui auront un impact sur la façon dont vous vous préparez à la retraite et à l’investissement, en particulier ?
• Quel âge j’ai? Votre âge joue un rôle majeur dans la façon dont vous investissez. Par exemple, si vous êtes dans la vingtaine, vous devriez probablement vous concentrer sur les titres à haut risque, comme les actions. Une fois que vous êtes dans la soixantaine, cependant, le ratio des actions et des obligations devrait être plus proche de l’équilibre.
• Mes investissements (ou futurs investissements) sont-ils diversifiés ? La diversification est un élément essentiel de tout portefeuille de placement. Ce n’est pas parce que vous aimez une option d’investissement particulière que vous devez investir trop dans ce domaine. Assurez-vous d’évaluer régulièrement l’équilibre de votre portefeuille.
• Pouvez-vous accéder à une aide professionnelle? Enfin, est-il possible de se faire aider par un professionnel lors de la planification ? Il peut s’agir d’un service fourni par votre employeur ou d’un expert financier tiers. Quoi qu’il en soit, cela peut vous aider à maximiser vos investissements le plus tôt possible.

Qu’il s’agisse de comprendre les principes de placement de base, de poser les bonnes questions ou de comprendre vos options, il existe de nombreuses façons de vous assurer que vous choisissez les bons placements pour votre retraite. L’important est que vous preniez le temps de vous préparer. Jetez les bases dès maintenant afin de pouvoir prendre des décisions judicieuses dès le départ alors que vous vous préparez à une retraite confortable qui réponde à tous vos besoins financiers.

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