Comment la plateforme d’investissement et d’épargne PiggyVest change la culture des jeunes nigérians

Avec environ 3,7 millions d’utilisateurs, PiggyVest est une plate-forme qui permet au Nigérian moyen d’épargner et d’investir plus facilement. Selon le COO et co-fondateur Odun Eweniyi, PiggyVest permet aux gens d’automatiser leur épargne afin qu’ils puissent réaliser de grandes ambitions comme acheter une voiture, financer un objectif pour continuer à étudier ou démarrer une entreprise. Ici, elle explique pourquoi elle et ses cofondateurs ont voulu créer une plateforme qui démocratise l’épargne et l’investissement afin de mieux équiper les jeunes générations nigérianes pour l’avenir.

DSI Afrique : Quelles sont certaines des tendances de croissance autour de la culture de l’investissement et de l’épargne au Nigeria, et la compréhension de celle-ci, en particulier chez les jeunes ?

Cette année: Beaucoup de progrès ont été réalisés dans ce domaine depuis que nous avons lancé PiggyVest il y a six ans. Le Nigéria et une grande partie de l’Afrique ont un taux d’épargne d’environ 15 %. C’est vraiment bas. Mais vu la multiplication des fintechs qui ouvrent l’accès à cet espace, on constate que le taux d’épargne a effectivement augmenté, notamment chez les jeunes. Auparavant, les Nigérians devaient disposer d’environ 2 000 dollars américains pour profiter des opportunités d’investissement les plus élémentaires. Mais la technologie a largement démocratisé cela en permettant aux gens d’investir avec aussi peu que 20 cents. Cela signifie que plus de personnes peuvent y avoir accès et participer.

Quel est votre marché cible?

Je ne pense pas que les innovations numériques doivent être développées uniquement comme des solutions aux problèmes rencontrés par les personnes non bancarisées. Il y a des groupes de personnes qui sont considérées comme « incluses », mais qui ne le sont pas vraiment parce que leur niveau de littératie numérique et leurs niveaux d’accès ne sont pas là où ils devraient être. C’est pourquoi je pense qu’il est important de résoudre ce problème pour les personnes qui pourraient sembler être incluses mais qui n’en savent pas autant ou n’en ont pas autant que les autres. En ce moment, nous ciblons les jeunes avec des smartphones. Pour nous, cette population mobile était le fruit à portée de main parce qu’elle a déjà des comptes bancaires et qu’elle a une certaine littératie financière. Nous pourrions facilement adapter et personnaliser nos produits pour compléter ce qu’ils utilisent déjà. Et à mesure que les smartphones deviennent moins chers, le marché se développe, ce qui signifie que davantage de jeunes auront accès à un appareil qu’ils pourront utiliser pour épargner pour leur avenir.

Parlez-nous de PiggyVest. En quoi diffère-t-elle des autres fintechs ?

Lorsque nous avons commencé, il y avait 22 banques au Nigéria. Il y avait donc pas mal d’options et pourtant, les jeunes stockaient leurs économies dans des caisses en bois sous leurs lits. Cela nous a montré que les gens pouvaient avoir accès à des services financiers, mais qu’ils n’étaient pas conçus pour répondre à leurs besoins. Il y avait des habitudes, des comportements et des tranches de revenu différents auxquels de nombreux produits bancaires existants ne répondaient pas, nous avons donc créé un produit pour combler cette lacune. PiggyVest est une plateforme automatisée de micro-épargne et de micro-investissement qui permet aux utilisateurs d’automatiser l’épargne vers un objectif précis. Nous avons également un marché d’investissement qui simplifie l’investissement afin que tout le monde puisse le faire. Avec PiggyVest, les utilisateurs peuvent économiser autant qu’ils le souhaitent, aussi souvent ou rarement qu’ils le souhaitent, que ce soit tous les jours, toutes les semaines ou tous les mois. Nous les encourageons simplement à commencer là où ils sont et à commencer par ce qu’ils peuvent. Nous offrons des jours de retrait gratuits trimestriels où les utilisateurs peuvent retirer de l’argent s’ils en ont besoin sans aucun frais. Si un utilisateur souhaite retirer son argent plus tôt ou en dehors de ces jours, des frais lui seront facturés pour le dissuader de le faire.

Pouvez-vous nous expliquer un peu comment fonctionne la technologie ?

Toute la technologie a été construite en interne. Nous utilisons des processeurs de paiement comme Flutterwave et Paystack pour permettre les connexions aux comptes bancaires et les paiements, mais le reste des systèmes a été créé par nous. Le backend comprend un système de gestion de trésorerie. Au-dessus de cela se trouve un moteur de paiements récurrents qui nous permet d’émettre une instruction pour débiter la carte d’un utilisateur d’un montant spécifié à une date spécifiée. Il s’agit en fait d’une technologie relativement nouvelle de Paystack qui nous permet d’effectuer des paiements récurrents sur une carte. Nous attribuons aux utilisateurs des numéros de compte virtuels qui leur permettent d’interagir avec leurs portefeuilles PiggyVest comme ils le feraient avec un compte bancaire normal. En termes d’autres technologies, nous utilisons les outils de veille économique et de visualisation de données Metabase et les analyses de Mixpanel pour mieux comprendre le comportement des utilisateurs. Et du point de vue de la solution cloud, nous utilisons AWS et Google Cloud.

Odun Eweniyi, COO et co-fondateur, PiggyVest

Parlons de l’aspect inclusion de cette technologie. Pourquoi était-il important de démocratiser les services financiers pour les jeunes générations ?

Je sens que je peux m’identifier à nos utilisateurs parce qu’ils sont de ma génération. Nous essayons de résoudre un problème auquel mes pairs et moi sommes confrontés. Pour moi, ce n’est pas un problème hypothétique. C’est un problème que j’ai vécu de première main. Les économies se portent mieux lorsque tout le monde peut participer et le faire de manière durable. C’est l’un de nos principaux objectifs : amener les gens à un endroit où ils ont la liberté de prendre les bonnes décisions financières afin qu’ils puissent obtenir ce qu’ils veulent.

En tant que femme dirigeant une start-up technologique, qu’est-ce qui vous a motivé à démarrer cette entreprise ?

Je pense que j’ai eu un parcours plus facile que la plupart parce que je connais mes deux co-fondateurs masculins depuis longtemps et nous avons toujours évolué en tant qu’unité. Très tôt, nous avons trouvé un investisseur qui nous accompagne depuis de nombreuses années. Cela dit, il y a tellement de preuves qui montrent que le chemin à parcourir pour lever des fonds est vraiment difficile pour les femmes fondatrices. Chaque jour, nous sommes confrontés à des statistiques déprimantes sur le peu d’argent accordé aux entreprises créées par des femmes. Et on nous pose également des questions orientées plus négatives lorsque nous sommes dans une pièce avec des investisseurs. J’ai appris à prendre cela dans ma foulée, à avancer et à continuer à travailler vers mon objectif.

Quels sont les apprentissages clés que vous avez eus au cours de votre carrière ?

Le voyage pour démarrer PiggyVest n’a pas été facile. Nous avons eu un tas de projets et d’entreprises qui ont échoué avant de commencer celui-ci. Mais nous avons continué à travailler et à avancer. Nous avons mis beaucoup de travail acharné dans ce que nous faisons. Nous ne sommes pas une entreprise à but non lucratif ou à impact, mais nous gérons une entreprise durable qui cherche à changer des vies. Il s’agit de trouver un équilibre entre travailler pour développer l’entreprise et avoir un impact positif sur la vie de vos utilisateurs. Notre objectif est de devenir un guichet unique pour le bien-être financier numérique et la gestion de patrimoine. C’est là que nous nous dirigeons.

Avez-vous des conseils pour les aspirants entrepreneurs ? Commencez tout simplement. Souvent, les gens passent beaucoup de temps à se préparer, à se demander s’ils sont prêts et à se demander s’ils peuvent faire mieux. Mais je ne pense pas que vous grandissiez ou que votre produit soit bon si vous ne plongez pas dedans. Si vous n’avez pas honte de la première version que vous créez, vous ne prenez pas assez de risques.