Bien que 83 % des adultes américains déclarent que les parents sont les plus responsables de enseigner l’argent à leurs enfants31 % des parents américains n’abordent jamais le sujet avec leurs enfants, selon une étude enquête de CNBC et Acorns.
La semaine dernière, le sujet a été abordé dans l’émission de Northwestern Mutual. Une meilleure façon de gagner de l’argent podcast, mettant en vedette la star des médias sociaux et propriétaire de Boissons Stur Kat Stickler et Matt Stucky, vice-président et gestionnaire de portefeuille en chef de Northwestern Mutual.
« J’aime et respecte mes parents, mais nous n’avons jamais vraiment parlé d’argent – je ne les ai jamais vus parler d’argent », a déclaré Stickler à Stucky pendant la conversation. « C’était tabou. Cela n’a pas été évoqué une seule fois. »
En rapport: Les membres de chaque génération ont des activités secondaires, mais ils ne dépensent pas leurs revenus de la même manière. Voici la répartition.
Selon Stucky, les parents peuvent inculquer fort gestion de l’argent compétences comme toute autre bonne habitude.
« Cela demande juste beaucoup de répétitions – des choses comme économiser, investir« , a déclaré Stucky. « Je ne vais pas apprendre à mon enfant de 4 ans à investir, mais juste l’idée que si j’économise un dollar, cela signifie que je peux le dépenser plus tard pour quelque chose que je veux vraiment. Cela prend du temps à s’assimiler. »
Argent Ce n’était peut-être pas un sujet de discussion régulier lorsque Stickler grandissait, mais l’entrepreneur affirme que sa mère lui a montré la valeur d’un dollar d’autres manières : en transformant de vieux jeans en shorts ou en videant des pots de beurre dans des récipients pour le déjeuner scolaire.
En plus de parler d’argent à leurs enfants, les parents peuvent montrer l’exemple en matière de des décisions financières intelligentes.
« Le fait d’être parent comporte désormais de nouveaux risques », a déclaré Stucky. « Des choses comme, Et si quelque chose m’arrivait ? et si je ne peux plus travailler ? Quel impact cela a-t-il sur la vie financière de mon enfant ?«
Naviguer dans ces incertitudes signifie planifier des articles coûteux, selon Stucky. Stickler, qui a une jeune fille, a déclaré qu’elle avait déjà pris quelques mesures clés pour assurer son avenir : établir un testament avec un calendrier mensuel et établir des fonds pour les soins de santé et l’école – et même un pour les vêtements et les jouets.
En rapport: Ce que vos parents ne vous ont jamais appris sur l’argent
Selon Stucky, les parents devraient tirer parti des circonstances d’aujourd’hui pour réussir demain.
Stucky recommande de créer un 529auquel vous pouvez contribuer des fonds pour l’éducation, et un Roth IRA pour votre enfant.
« [With a Roth IRA]vous pouvez cotiser en leur nom jusqu’à concurrence du montant du revenu gagné de l’enfant ou des limites de cotisation actuelles de 7 000 $, et les dollars sont exonérés d’impôt après l’âge de 59 ans et demi ou s’ils doivent l’utiliser pour un événement de la vie admissible », Stucky explique : « C’est une façon de préparer vos enfants à leur vie. retraiteainsi que soutenir la richesse générationnelle.
Les parents pourraient également envisager un compte de transfert uniforme vers des mineurs (UTMA), qui n’a aucune limite sur le montant entrant et leur permet de garder le contrôle jusqu’à ce que leurs enfants atteignent 18-21 ans, selon l’endroit où ils vivent, explique Stucky.
En rapport: « Mr. » de Shark Tank. Merveilleux » sur l’enseignement de l’argent aux enfants : « Mettez leur nez dedans, comme si vous dressiez un chiot »
Enfin, Stucky recommande « l’option souvent négligée » de l’assurance vie permanente pour votre enfant.
« La police versera un jour une prestation de décès à condition que les primes requises soient payées », explique-t-il. « De plus, les polices accumulent une valeur de rachat à laquelle votre enfant pourrait accéder de son vivant. »
septembre 24, 2024
Comment enseigner l’argent aux enfants et les préparer au succès
Bien que 83 % des adultes américains déclarent que les parents sont les plus responsables de enseigner l’argent à leurs enfants31 % des parents américains n’abordent jamais le sujet avec leurs enfants, selon une étude enquête de CNBC et Acorns.
La semaine dernière, le sujet a été abordé dans l’émission de Northwestern Mutual. Une meilleure façon de gagner de l’argent podcast, mettant en vedette la star des médias sociaux et propriétaire de Boissons Stur Kat Stickler et Matt Stucky, vice-président et gestionnaire de portefeuille en chef de Northwestern Mutual.
« J’aime et respecte mes parents, mais nous n’avons jamais vraiment parlé d’argent – je ne les ai jamais vus parler d’argent », a déclaré Stickler à Stucky pendant la conversation. « C’était tabou. Cela n’a pas été évoqué une seule fois. »
En rapport: Les membres de chaque génération ont des activités secondaires, mais ils ne dépensent pas leurs revenus de la même manière. Voici la répartition.
Selon Stucky, les parents peuvent inculquer fort gestion de l’argent compétences comme toute autre bonne habitude.
« Cela demande juste beaucoup de répétitions – des choses comme économiser, investir« , a déclaré Stucky. « Je ne vais pas apprendre à mon enfant de 4 ans à investir, mais juste l’idée que si j’économise un dollar, cela signifie que je peux le dépenser plus tard pour quelque chose que je veux vraiment. Cela prend du temps à s’assimiler. »
Argent Ce n’était peut-être pas un sujet de discussion régulier lorsque Stickler grandissait, mais l’entrepreneur affirme que sa mère lui a montré la valeur d’un dollar d’autres manières : en transformant de vieux jeans en shorts ou en videant des pots de beurre dans des récipients pour le déjeuner scolaire.
En plus de parler d’argent à leurs enfants, les parents peuvent montrer l’exemple en matière de des décisions financières intelligentes.
« Le fait d’être parent comporte désormais de nouveaux risques », a déclaré Stucky. « Des choses comme, Et si quelque chose m’arrivait ? et si je ne peux plus travailler ? Quel impact cela a-t-il sur la vie financière de mon enfant ?«
Naviguer dans ces incertitudes signifie planifier des articles coûteux, selon Stucky. Stickler, qui a une jeune fille, a déclaré qu’elle avait déjà pris quelques mesures clés pour assurer son avenir : établir un testament avec un calendrier mensuel et établir des fonds pour les soins de santé et l’école – et même un pour les vêtements et les jouets.
En rapport: Ce que vos parents ne vous ont jamais appris sur l’argent
Selon Stucky, les parents devraient tirer parti des circonstances d’aujourd’hui pour réussir demain.
Stucky recommande de créer un 529auquel vous pouvez contribuer des fonds pour l’éducation, et un Roth IRA pour votre enfant.
« [With a Roth IRA]vous pouvez cotiser en leur nom jusqu’à concurrence du montant du revenu gagné de l’enfant ou des limites de cotisation actuelles de 7 000 $, et les dollars sont exonérés d’impôt après l’âge de 59 ans et demi ou s’ils doivent l’utiliser pour un événement de la vie admissible », Stucky explique : « C’est une façon de préparer vos enfants à leur vie. retraiteainsi que soutenir la richesse générationnelle.
Les parents pourraient également envisager un compte de transfert uniforme vers des mineurs (UTMA), qui n’a aucune limite sur le montant entrant et leur permet de garder le contrôle jusqu’à ce que leurs enfants atteignent 18-21 ans, selon l’endroit où ils vivent, explique Stucky.
En rapport: « Mr. » de Shark Tank. Merveilleux » sur l’enseignement de l’argent aux enfants : « Mettez leur nez dedans, comme si vous dressiez un chiot »
Enfin, Stucky recommande « l’option souvent négligée » de l’assurance vie permanente pour votre enfant.
« La police versera un jour une prestation de décès à condition que les primes requises soient payées », explique-t-il. « De plus, les polices accumulent une valeur de rachat à laquelle votre enfant pourrait accéder de son vivant. »
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