Si vous voulez Économisez de l’argent sur les taxesvous êtes probablement déjà familier avec les comptes populaires fiscaux comme 401 (k) S, les IRA et les comptes d’épargne sur la santé (HSAS). Cependant, si vous investissez également dans imposable Comptes de courtage, vous devez savoir comment naviguer sur les taxes liées aux gains en capital.
Les impôts sur les gains en capital sont prélevés sur les ventes d’actifs, qui peuvent inclure des articles comme l’art, les bijoux, l’immobilier, les produits numériques ou actions. Gains en capital à court termeencouru par les actifs détenus pendant moins d’un an, sont taxés en tant que revenu ordinaire en fonction de votre tranche d’imposition; Les gains en capital à long terme sont imposés à 0%, 15% ou 20%, conformément aux seuils de revenu gradués.
Une stratégie connue sous le nom Récolte de perte d’impôtou l’utilisation de pertes pour compenser les impôts sur les gains en capital sur les investissements vendus pour un profit, peut aider à atténuer ces coûts – mais ce n’est pas toujours simple.
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C’était un problème que Mo Al Adham, le premier conseiller d’Instacart et fondateur du réseau vidéo social connecté Twitter Twitvid, voulait résoudre. La récolte des pertes d’impôt peut être « extrêmement difficile » à faire vous-même, avec des feuilles de calcul et des erreurs frustrants pour le cours, raconte Al Adham Entrepreneur.
Ainsi, en 2021, Al Adham a fondé Frotterune entreprise fintech offrant des produits d’investissement en libre-service automatisés qui « simplifient des stratégies fiscales sophistiquées traditionnellement disponibles par le biais de gestionnaires de patrimoine ». La société, qui est soutenue par Greylock et compte les leaders de l’industrie de Google et Meta parmi ses investisseurs providentiels, a lancé son produit initial en 2023.
FREC propose un autre produit axé sur les algorithmes qui met de l’argent dans ce qu’il appelle un « indice direct », « décomposant essentiellement » un ETF dans ses stocks individuels pour se préparer à impôt Récolte des pertes, dit Al Adham.
« Nous le divitons en actions individuelles et nous achetons ces actions pour les clients », explique Al Adham. « Ensuite, nous pouvons générer des pertes fiscales en échangeant ces actions. Vous obtenez toujours les mêmes performances que l’ETF, essentiellement, avec une minuscule erreur de suivi. Mais vous obtenez ces pertes de capitalet ces pertes de capital que vous pouvez utiliser [to save on taxes]. «
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Le produit de Frec nécessite un investissement minimum de 20 000 $ – le montant nécessaire pour acheter « de minuscules pièces de chaque stock », note Al Adham – mais le portefeuille moyen que Frec gère est d’environ 200 000 $. Il a également regroupé son produit d’index direct avec d’autres offres complémentaires, comme la possibilité d’emprunter contre votre portefeuille de stock.
« Disons que vous avez économisé sous le format des actions, vous avez acheté des indices et que vous êtes maintenant le bon moment pour rénover votre salle de bain », explique Al Adham. « Au lieu de vendre vos stocks pour rénover votre salle de bain, [you could] prendre un prêt contre [your] stock pour le faire, et c’est un autre stratégie de report d’impôt Parce que vous retardez essentiellement la vente de vos actions à plus tard quand ils en ont encore plus apprécié. Et il n’y a pas d’impôts sur la prise d’un prêt pour rénover votre salle de bain. «
Al Adham souligne également que les pertes en capital n’expirent jamais au cours de votre vie, ce qui signifie que vous pouvez les faire avancer pour économiser à l’avenir.
Al Adham utilise l’exemple de quelqu’un qui investit 100 000 $ dans un indice direct et réalise 15 000 $ en pertes. L’année suivante, cette personne voit 15 000 $ en gains en capital et la perte précédente compense les nouveaux gains. Cependant, même si cette personne ne vend pas d’actifs pour un profit l’année suivante, elle peut toujours tirer parti des pertes pour économiser impôts sur le revenu – jusqu’à 3 000 $. En d’autres termes, une personne gagnant 150 000 $ par an paiera des impôts sur 147 000 $.
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Ce chiffre de 3 000 $ est à l’origine d’une « très grande idée fausse » en ce qui concerne la récolte des pertes d’impôts, dit Al Adham. Beaucoup de gens pensent que la stratégie d’épargne plafonne à 3 000 $ – et ne vaut donc pas l’effort – mais ce n’est pas le cas: vous pouvez compenser 1 million de dollars en gains en capital avec 1 million de dollars en pertes en capital, note Al Adham.
« Il n’y a pas de limites là-bas », explique Al Adham. « La seule limite s’applique si vous n’avez pas de gains de plafond à compenser et que vous avez des pertes de plafond, puis le gouvernement vous permet de prendre 3 000 $ de vos pertes de plafond pour compenser les gains de revenus ordinaires. »
mars 20, 2025
Comment économiser sur les gains en capital Taxes: récolte de perte d’impôt
Si vous voulez Économisez de l’argent sur les taxesvous êtes probablement déjà familier avec les comptes populaires fiscaux comme 401 (k) S, les IRA et les comptes d’épargne sur la santé (HSAS). Cependant, si vous investissez également dans imposable Comptes de courtage, vous devez savoir comment naviguer sur les taxes liées aux gains en capital.
Les impôts sur les gains en capital sont prélevés sur les ventes d’actifs, qui peuvent inclure des articles comme l’art, les bijoux, l’immobilier, les produits numériques ou actions. Gains en capital à court termeencouru par les actifs détenus pendant moins d’un an, sont taxés en tant que revenu ordinaire en fonction de votre tranche d’imposition; Les gains en capital à long terme sont imposés à 0%, 15% ou 20%, conformément aux seuils de revenu gradués.
Une stratégie connue sous le nom Récolte de perte d’impôtou l’utilisation de pertes pour compenser les impôts sur les gains en capital sur les investissements vendus pour un profit, peut aider à atténuer ces coûts – mais ce n’est pas toujours simple.
En rapport: Stratégie innovante pour diversifier les positions concentrées sans charge fiscale lourde
C’était un problème que Mo Al Adham, le premier conseiller d’Instacart et fondateur du réseau vidéo social connecté Twitter Twitvid, voulait résoudre. La récolte des pertes d’impôt peut être « extrêmement difficile » à faire vous-même, avec des feuilles de calcul et des erreurs frustrants pour le cours, raconte Al Adham Entrepreneur.
Ainsi, en 2021, Al Adham a fondé Frotterune entreprise fintech offrant des produits d’investissement en libre-service automatisés qui « simplifient des stratégies fiscales sophistiquées traditionnellement disponibles par le biais de gestionnaires de patrimoine ». La société, qui est soutenue par Greylock et compte les leaders de l’industrie de Google et Meta parmi ses investisseurs providentiels, a lancé son produit initial en 2023.
FREC propose un autre produit axé sur les algorithmes qui met de l’argent dans ce qu’il appelle un « indice direct », « décomposant essentiellement » un ETF dans ses stocks individuels pour se préparer à impôt Récolte des pertes, dit Al Adham.
« Nous le divitons en actions individuelles et nous achetons ces actions pour les clients », explique Al Adham. « Ensuite, nous pouvons générer des pertes fiscales en échangeant ces actions. Vous obtenez toujours les mêmes performances que l’ETF, essentiellement, avec une minuscule erreur de suivi. Mais vous obtenez ces pertes de capitalet ces pertes de capital que vous pouvez utiliser [to save on taxes]. «
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Le produit de Frec nécessite un investissement minimum de 20 000 $ – le montant nécessaire pour acheter « de minuscules pièces de chaque stock », note Al Adham – mais le portefeuille moyen que Frec gère est d’environ 200 000 $. Il a également regroupé son produit d’index direct avec d’autres offres complémentaires, comme la possibilité d’emprunter contre votre portefeuille de stock.
« Disons que vous avez économisé sous le format des actions, vous avez acheté des indices et que vous êtes maintenant le bon moment pour rénover votre salle de bain », explique Al Adham. « Au lieu de vendre vos stocks pour rénover votre salle de bain, [you could] prendre un prêt contre [your] stock pour le faire, et c’est un autre stratégie de report d’impôt Parce que vous retardez essentiellement la vente de vos actions à plus tard quand ils en ont encore plus apprécié. Et il n’y a pas d’impôts sur la prise d’un prêt pour rénover votre salle de bain. «
Al Adham souligne également que les pertes en capital n’expirent jamais au cours de votre vie, ce qui signifie que vous pouvez les faire avancer pour économiser à l’avenir.
Al Adham utilise l’exemple de quelqu’un qui investit 100 000 $ dans un indice direct et réalise 15 000 $ en pertes. L’année suivante, cette personne voit 15 000 $ en gains en capital et la perte précédente compense les nouveaux gains. Cependant, même si cette personne ne vend pas d’actifs pour un profit l’année suivante, elle peut toujours tirer parti des pertes pour économiser impôts sur le revenu – jusqu’à 3 000 $. En d’autres termes, une personne gagnant 150 000 $ par an paiera des impôts sur 147 000 $.
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Ce chiffre de 3 000 $ est à l’origine d’une « très grande idée fausse » en ce qui concerne la récolte des pertes d’impôts, dit Al Adham. Beaucoup de gens pensent que la stratégie d’épargne plafonne à 3 000 $ – et ne vaut donc pas l’effort – mais ce n’est pas le cas: vous pouvez compenser 1 million de dollars en gains en capital avec 1 million de dollars en pertes en capital, note Al Adham.
« Il n’y a pas de limites là-bas », explique Al Adham. « La seule limite s’applique si vous n’avez pas de gains de plafond à compenser et que vous avez des pertes de plafond, puis le gouvernement vous permet de prendre 3 000 $ de vos pertes de plafond pour compenser les gains de revenus ordinaires. »
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