Ce hack budgétaire vous rendra heureux, même en période de récession

Avec inflation endémique et un récession qui se profile, il est naturel de se demander ce que vous pouvez faire exactement pour vous protéger si le pire devait arriver. Faut-il lésiner sur son quotidien café habitude? (Alerte spoiler : pas nécessairement). Rembourrer votre fonds d’urgence? Réévaluer l’ensemble de votre personnalité-finance stratégie? L’incertitude entourant tout cela n’aide pas.

Chef d’entreprise s’est assis avec un expert financier Tori Dunlapfondateur de Ses premiers 100 000 $ et auteur du livre à paraître Féministe financièrepour discuter de ce que vous pouvez faire dès maintenant pour protéger votre argentet comment les dépenses basées sur la valeur, qui impliquent de réduire sans pour autant éliminant complètement, peut commencer à vous rendre beaucoup plus heureux.

« Nous savons qu’une récession va se produire à un moment donné », a déclaré Dunlap. « Nous ne savons tout simplement pas quand, précisément, et quiconque vous dit que la récession arrive à cette heure-ci ce jour-là est comme les fous qui prédisent la venue de Dieu. »

Ce n’est pas si, mais lorsque, ce qui signifie que le moment est venu de prendre au sérieux votre plan de match financier. Cela va signifier différentes choses pour différentes personnes – tout dépend de votre situation et de vos objectifs. Mais pour tout le monde, le plus important est de ne pas paniquer, car vous avez des options. Dunlap suggère de faire quelques mouvements clés.

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Si vous n’avez pas de fonds d’urgence pourtant, commencez à en enregistrer un maintenant, et si vous le faites, envisagez de le gonfler. Avoir trois mois, six mois ou même un an de frais de subsistance cachés peut vous donner une flexibilité précieuse sur la route.

Vous devez également sécuriser vos flux de le revenu. Dans le contexte d’un 9-5, cela signifie se rendre indispensable ou enfin poursuivre cette promotion ou cette augmentation. De plus, considérez ramasser un autre concert en dehors des heures de travail pour un rembourrage supplémentaire.

Heureusement, lorsqu’il s’agit d’ébranler les dépenses discrétionnaires, qui sont si étroitement liées à qualité de vie, vous n’avez pas à aller à l’extrême. Se priver de stocker de l’argent pour un jour de pluie pourrait se retourner contre vous de manière significative, vous laissant dans une situation pire à la fin.

« Vous ne pouvez pas être dans un état constant de privation. »

« Je ne crois pas à la privation dans aucun sens du terme », déclare Dunlap. « Quatre-vingt-dix-neuf pour cent des régimes échouent parce que plus vous me dites que je ne peux pas avoir de poulet frit, plus je veux du poulet frit. Et ce n’est pas une question de volonté, c’est une question de psychologie littérale. Notre cerveau ne fonctionne pas sur la privation.

« Et ce n’est pas viable à long terme », poursuit Dunlap. « Vous ne pouvez pas être dans un état constant de privation, donc si nous essayons vraiment de construire notre base financière pour toute notre vie, pendant six mois, un an, 10 ans ou 30 ans, ça ne marchera tout simplement pas. Il devrait y avoir un équilibre. »

Ce n’est pas que vous devez arrêter de dépenser de l’argent, souligne Dunlap, mais vous devez arrêter de dépenser pour des choses qui ne vous intéressent pas, car lorsque vous dépensez de l’argent à un endroit, vous ne pourrez peut-être pas le dépenser à un autre. . Cela signifie que vous devez déterminer ce que vous appréciez le plus. Quels achats t’apporte le plus de joie?

Tenir un « journal d’argent » pendant 30 jours peut vous aider à répondre à cette question. Notez simplement les achats discrétionnaires, en notant combien ils coûtent et ce qu’ils vous ont fait ressentir. Vous verrez probablement certains modèles émerger, et ils vous aideront à créer un système de dépenses personnalisé, à trois catégories et basé sur la valeur.

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« Vous devez être précis dans ces catégories. »

C’est assez simple : explorez trois catégories de dépenses discrétionnaires qui vous rendent constamment heureux. Par exemple, les Dunlap sont voyager, de la nourriture et des plantes (elle en a une soixantaine, rit-elle). Mais cela ne signifie pas que l’intégralité du budget discrétionnaire de Dunlap doit être affectée à l’une de ces trois catégories – juste la majorité. « J’achèterai du café de temps en temps », dit Dunlap. « Je vais acheter du maquillage ou acheter une nouvelle tenue, mais ces choses ne m’apportent pas le plus de joie.

« Vous devez être précis dans ces catégories », explique Dunlap. « Le divertissement en tant que catégorie ne fonctionne pas, car tout à coup, ce sont des billets pour le Cirque du Soleil, un voyage à Las Vegasun café et un concert – tout est soudainement sous divertissement. » C’est la même chose si vous revendiquez le « shopping » comme l’une de vos catégories. En un rien de temps, vous achetez une nouvelle voiture et une nouvelle garde-robe.

Le secret réside dans des dépenses spécifiques qui ne déçoivent jamais. Par exemple, l’un des clients de Dunlap voulait pouvoir entrer dans Aliments entiers et achetez n’importe quel type de fromage de fantaisie – peu importe son prix – sans vous sentir coupable. Un autre client aime les vêtements vintage et le processus de remise à neuf et de confection.

Il s’agit de se concentrer sur les petits luxes et de « les traire pour tout ce qu’ils valent », dit Dunlap, notant que, après Covid, ces petites choses peuvent être encore plus significatives. « Je suis allée au marché fermier hier », dit-elle, « et j’ai acheté un bouquet de fleurs pour 10 $. Et j’ai pu m’asseoir là et écouter mon podcast pendant que je coupais les feuilles et les arrangeais. Et c’était un achat de 10 $ ça va m’apporter de la joie pour la semaine prochaine quand je verrai les fleurs, mais j’ai aussi eu cette belle expérience thérapeutique. »

Une fois que vous avez choisi vos catégories, vous devez vraiment vous y tenir. « Nous ne pouvons pas faire la chose que nous avons tous tendance à faire, où c’est comme, Oh, j’ai dit pas de sucreries, mais je mangerai un muffin au petit-déjeuner. Les muffins sont des cupcakes », rit Dunlap, « vous devez donc vous assurer que vous n’essayez pas secrètement de vous justifier les choses. »

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« Il s’agit de réduire, pas d’éliminer complètement. »

Mais que se passe-t-il quand cela récessionest enfin officiel, et vous décidez qu’il est dans votre intérêt de dépenser moins ? C’est alors qu’un plan financier B – ou même C – peut être utile, dit Dunlap. Néanmoins, cela ne signifie pas que vous devez vous priver complètement. Dunlap explique plusieurs façons de réduire efficacement les dépenses globales.

« Vous pouvez réduire les dépenses nécessaires », dit-elle. « Alors peut-être que vous devenez découragé à propos de l’épicerie, que vous restez sur un budget, juste obtenir les choses que vous mettez sur une liste d’épicerie. Ou dire, Ok, je peux me permettre de vivre dans un appartement qui est toujours sûr, mais c’est dans un autre quartier qui coûte moins cher. »

Bien sûr, vous pouvez également limiter les dépenses discrétionnaires, mais pas trop. « Dites-vous, Je ne vais pas me priver complètement parce que je sais que ça ne marche pas, mais au lieu de manger quatre fois par semaine, maintenant je vais manger deux fois par semaine», explique Dunlap. « Ou dire, J’aime mon Starbuckmais au lieu de prendre un café tous les jours, j’en prendrai un tous les deux jours. Il s’agit de réduire, pas d’éliminer complètement. »

Parfois, les circonstances personnelles exigeront des habitudes de dépenses encore plus faibles, mais Dunlap souligne qu’une mentalité de mode de rareté n’est pas durable à long terme, elle ne devrait donc pas être considérée comme l’idéal ou la valeur par défaut.

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« C’est une bonne chose d’effectuer un audit une fois par an. »

De plus, Dunlap reconnaît que votre approche de l’argent évoluera naturellement. « Avec toute sorte de objectifmais spécifiquement un objectif financier, il va fluctuer au fur et à mesure que vous grandissez », déclare Dunlap. « C’est donc une bonne chose d’effectuer un audit une fois par an. Quels sont mes objectifs financiers ? Est-ce que je veux vraiment acheter une maison ? Est-ce que je veux avoir des enfants ? Est-ce que je veux démarrer une entreprise? Peut-être que l’année dernière, vous vouliez vraiment acheter une maison, et maintenant vous vous dites, En fait, cela ne correspond plus à mon mode de vie.« 

Cet audit annuel est également le moment idéal pour réévaluer vos catégories basées sur la valeur afin de vous assurer que vous utilisez toujours l’argent comme un outil pour maximum de bonheur. Vous constaterez peut-être que votre habitude quotidienne de Starbucks ne vous apporte pas autant de joie qu’avant et que votre argent pourrait être mieux dépensé ailleurs. Ou vous pourriez découvrir que le café est toujours dans vos trois principales catégories – et c’est parfaitement bien aussi, car les dépenses basées sur la valeur concernent tout ce que vous trouvez digne.