Ami ou ennemi? L'interopérabilité des données, clé de la confiance dans les paiements

Lors d'une table ronde exclusive parrainée par OpenText et hébergée par Finextra des dirigeants du monde de la finance et des paiements se sont réunis, en toute confidentialité, pour discuter des défis et des moteurs auxquels l'industrie est confrontée. autour de la transformation numérique et opérationnelle. Je ne peux pas partager avec vous tout ce qui a été couvert, car nous étions sous la règle de Chatham House mais j'aimerais vous donner un aperçu de la conversation sur l'importance de l'interopérabilité des données.

chose qu'un délégué a dit m'a vraiment collé. Leur opinion était qu'il n'y avait que quatre choses pour lesquelles vous devez être bon pour réussir dans les paiements: payer, recevoir, transférer et signaler. Je ne pense pas que quiconque soit en désaccord avec cela, mais cela soulève la question: comment quelque chose d'aussi simple a-t-il pu devenir si compliqué?

La transformation numérique doit-elle changer de direction?

La réponse courte à cette question est que les deux les secteurs des paiements et des services financiers au sens large se sont développés comme un dédale d'entreprises individuelles qui, au fil des ans, ont créé leur propre façon de faire. Le résultat est incroyablement complexe, car les processus et les flux de travail difficiles et inefficaces peinent à tirer parti des silos d'informations répartis dans l'organisation et au-delà.

Mais ce modèle d'entreprise consistant à tout faire vous-même est de plus en plus remplacé par la collaboration et les écosystèmes de partenaires qui doit pouvoir partager des informations et, plus important encore, faire confiance à la fois au partenaire et aux données avec lesquelles ils travaillent.

Malheureusement, de nombreux organismes de paiement et financiers sont loin de cela aujourd'hui. Une partie de la réponse réside peut-être dans la façon dont ces organisations ont choisi de mettre en œuvre la transformation numérique. L'accent a été mis sur l'efficacité et l'automatisation. Nous en avons déjà vu de grands avantages, mais il semble que l'industrie a été plus lente à adopter des solutions pour l'interopérabilité des données?

Par exemple, Finextra note qu'aucun des 43 pays qui ont mis en œuvre des paiements plus rapides ont des systèmes interopérables. Dans un environnement où la collaboration et le partage d'informations sont essentiels, existe-t-il un danger que nous nous concentrions sur l'efficience plutôt que sur l'efficacité?

Interopérabilité des données: la confiance commence par le bas

Alors que le manque d'interopérabilité dans les paiements transfrontaliers est extrêmement préoccupant, c'est au niveau macro. À mon avis, un changement significatif vient très rarement d'en haut. Oui, la réglementation gouvernementale et les exigences des clients exigent un environnement plus ouvert dans l'ensemble du paysage des services financiers, mais il y a quelque chose d'un peu plus fondamental en jeu.

Les délégués à la table ronde ont noté que de nombreuses entreprises ne savent tout simplement pas où se trouve leur argent. n'importe quand. Quelque chose qui devrait être relativement simple, comme connaître régulièrement le statut de l'établissement, est toujours semé d'embûches. Ce n'est pas durable. La complexité doit être remplacée par la collaboration et la confiance. Cela ne peut se produire que s'il existe un degré élevé de visibilité et de contrôle – et cela nécessite une interopérabilité des données à chaque étape du processus de paiement.

Selon Finextra «Si la chaîne d'approvisionnement complète – du financement , grâce à l'autorisation, au bon de commande, à l'expédition, à la réception des marchandises et au paiement – est visible, la hausse de la confiance des entreprises et du marché que cela génère peut être très excitante. »

Paiements plus rapides.

Il y a beaucoup de travail autour de paiements plus rapides – où la transmission du message de paiement et la disponibilité des fonds finaux au bénéficiaire se produisent en temps réel ou en temps quasi réel – qui a connu d'excellents progrès dans le domaine de la consommation, mais il y a encore place à amélioration dans l'arène B2B.

Cependant, cela doit être plus que juste la vitesse de paiement. Nous comptons sur la qualité et l'actualité des données pour faciliter le processus, mais c'est l'occasion d'évaluer si nous tirons le plus de valeur du paiement lui-même.

Donc, y a-t-il plus de valeur dans le paiement ou dans les informations qui

Tant pour l'entreprise de paiement que pour son client commercial, les opportunités et avantages réels résident dans la couche contextuelle d'informations entourant le paiement. C'est ce qui donne naissance à des services nouveaux et innovants tels que la facturation instantanée et l'escompte dynamique. Pourtant, un délégué a souligné que le paiement et les informations de paiement sont actuellement conservés dans des environnements distincts.

Identités numériques. Construire un fondement pour la confiance

L'interopérabilité des données est un côté de la médaille de la confiance. Vous devez faire confiance aux données, mais vous devez également faire confiance à vos partenaires. Les délégués ont souligné que les identités numériques étaient un élément majeur pour créer la confiance sur des plateformes collaboratives sécurisées. De cette façon, tous les membres du réseau savent exactement avec qui ils traitent et peuvent se connecter et intégrer de nouveaux partenaires rapidement et efficacement.

Une plate-forme qui permet la collaboration et la confiance et, conclut Finextra, «C'est à ce stade que Les produits et services à valeur ajoutée, tels que les packages de comptabilité, de rapprochement et de taxe, par exemple, peuvent être développés à un rythme plus rapide et la proposition pour l'utilisateur final devient de plus en plus lumineuse.

Pour télécharger une version complète du rapport Finextra : «L'avantage de l'information. Stimuler les opportunités et atténuer les risques dans un monde hyperconnecté », visitez notre site Web.