8 façons dont la banque numérique évoluera au cours des 5 prochaines années

Avril
9, 2021

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Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

L'une des choses que nous avons apprises au cours de la dernière année est que vous pouvez tout accélérer. Les secteurs bancaire et fintech ont comprimé environ une décennie d'innovation dans le commerce électronique en une période de 10 mois. Sans surprise, les gens se sont adaptés. Les attentes des consommateurs ont changé, et les entreprises ont pivoté en conséquence.

Ce changement a été représenté dans le secteur de la finance par les clients adoptant les services numériques y compris nombre d'entre eux qui n'avaient jamais effectué de transactions financières auparavant. en ligne. Actuellement, des millions de personnes effectuent des opérations bancaires sans se déplacer physiquement et cette tendance ne changera probablement pas. On dit souvent que la nécessité est la mère de l’invention. À bien des égards, cette pandémie a prouvé que la nécessité est aussi la mère de l'adoption.

Maintenant, les entrepreneurs, chefs d'entreprise et les dirigeants de l'industrie font face à un rythme de changement sans précédent et inattendu. Les progrès estimés à des années peuvent maintenant devenir la «nouvelle norme» en quelques mois. L'avenir de la banque ne sera pas seulement différent en ce qui concerne l'adoption plus rapide du numérique, mais aussi en termes d'offres de services, de leurs offres et des relations que les institutions entretiennent entre elles et avec leurs clients.

Bientôt, les banques les plus prospères seront dépendent moins des services traditionnels et des sources de revenus. Ils dépendront davantage de la capacité de voir les besoins financiers des clients de bout en bout et de répondre à ces besoins de manière connectée, transparente et sans friction.

Les huit facteurs suivants informeront considérablement la banque numérique à 2025.

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1. Déclin physique

La pertinence des banques physiques continuera de s'estomper, lentement mais régulièrement, laissant place à l'utilisation écrasante des services numériques via les appareils mobiles, informatiques et autres. Bien qu'il soit peu probable que les banques physiques disparaissent entièrement dans la décennie à venir, nombre de celles qui restent devront se réutiliser pour répondre à des besoins de niche étant donné que les services financiers généraux sont de plus en plus disponibles en ligne.

2. Portefeuilles plus minces

Pour les consommateurs, il est avantageux de conserver l'accès à une variété d'options de paiement, mais ces options incluront le paiement sans numéraire. Non seulement les transactions électroniques sont généralement plus pratiques et efficaces pour les particuliers, mais les écosystèmes financiers numériques offrent également des avantages significatifs aux entreprises, aux gouvernements et aux économies en général. La question n’est pas de savoir si les entreprises et les pays abandonneront les espèces, c’est plutôt qui mènera la charge ou qui creusera dans leurs talons.

3. Paiements sans carte

Il y a un siècle, il aurait été presque impossible de convaincre quelqu'un que toute sa valeur liquide serait un jour disponible pour consultation et que les transactions seraient effectuées via une petite carte en plastique. Aujourd'hui, vous pourriez rencontrer des difficultés similaires pour convaincre certains que les cartes seront bientôt également obsolètes. Les marchés asiatiques mènent cette tendance, où plus de 50% des transactions sont effectuées à l'aide de portefeuilles numériques. La croissance massive des dispositifs IoT compatibles avec les paiements et des services associés sont les principaux moteurs de cette tendance.

4. Concurrence avec les non-banques

Malgré le débat en cours entre les législateurs, les régulateurs et les dirigeants, les sociétés SaaS comme PayPal Stripe et Venmo ne sont pas considérées comme des banques . De plus en plus, cependant, ils répondront aux besoins financiers des clients de la même manière que les banques traditionnelles le font aujourd'hui. La montée en puissance de super-applications comme China WeChat Singapore 's Grab et Indonesia 's Gojek continuera également à perturber le monde financier.

5. Pertinence du crédit

Les consommateurs continueront de compter sur le crédit tant que les salaires et les dépenses seront mal alignés. Cependant, ce qui est sur le point de changer, c'est la façon dont les institutions financières prennent des décisions de crédit, ce qui affectera la pertinence des notes de crédit. De la même manière que les émetteurs de crédit ont adopté une approche plus globale pour évaluer la solvabilité après la crise financière de 2008 (compte tenu de la valeur du logement, des antécédents criminels, des antécédents professionnels et d'autres facteurs non traditionnels), les institutions d'aujourd'hui se tournent vers l'intelligence artificielle pour analyser les risques et les avantages du consommateur. prêt. La quantité de données dont disposent les banques ne fait qu'augmenter et elles les utiliseront de plus en plus pour découvrir de meilleures méthodes de prise de décision.

6. La micro-personnalisation

Big data et l'analyse basée sur l'IA apportent un nouveau paradigme dans les services financiers, dans lequel la banque traitera chaque client comme s'il était son plus grand priorité. Des emprunts instantanés, des suggestions proactives de produits, des conseils détaillés sur les achats, des recommandations budgétaires basées sur des facteurs tels que la localisation en temps réel, le profil de dépenses et bien plus encore sont en passe de devenir la nouvelle norme pour l’approche des institutions financières en matière de personnalisation des clients.

7. Interopérabilité

Il existe de nombreux acteurs dans le paysage financier, y compris les banques traditionnelles proposant des services en ligne, les banques uniquement numériques, les applications fintech et les fournisseurs de services associés, les commerçants et, bien sûr, les consommateurs. La variété est agréable, mais elle peut également causer des frictions dans les transactions, des problèmes de confidentialité et de fraude importants pour toutes les parties impliquées. En conséquence, les innovations révolutionnaires ne peuvent perturber les marchés financiers que dans la mesure où les consommateurs sont convaincus de leur sécurité et de leur efficacité. La solution à ces défis viendra de plus en plus dans le paiement et les piles financières qui offrent une interopérabilité dès la conception.

8. Réglementation

Le virage initial vers les services financiers numériques a suscité une réponse ad hoc des régulateurs. Alors que les nouvelles technologies entrent en jeu et que les géants de la technologie tels que Google et Apple deviennent de plus en plus perturbateurs dans le secteur financier, ces transformations obligeront les décideurs à identifier les vecteurs de menaces émergents et à traiter les risques de manière globale. Contrairement aux systèmes de surveillance principalement nationaux actuels, une approche globale peut être nécessaire pour assurer la stabilité du secteur, et nous pourrions assister à l'émergence de nouveaux organismes de délivrance de permis et de surveillance.

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L'avenir de la banque numérique semble prometteur, mais le rythme sans précédent de l'innovation et les changements dans les attentes des consommateurs exigent un nouveau niveau d'agilité et d'avenir. Même si les institutions financières tentent de se différencier de leurs concurrents, la co-innovation deviendra une partie intégrante du succès.

Les hommes et la technologie joueront tous deux un rôle essentiel dans ces développements. Les capacités technologiques et les services numériques doivent être extrêmement résilients, disponibles en permanence au moment des besoins des clients. Le capital humain, cependant, sera aussi crucial que tout autre atout. Les dirigeants devront savoir comment perfectionner, reconstituer et retenir leurs talents pour promouvoir l'innovation. Et ils devront tout faire tout en mettant leurs équipes au défi de faire les choses auxquelles les clients de demain s'attendent. Les entreprises qui réussissent à combiner de manière transparente ces deux forces dynamiques – les personnes et la technologie – sont les plus susceptibles de mener les temps difficiles et changeants qui nous attendent.

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