6 tendances de paiement numérique réglées pour transformer 2025 / blogs / perficient

L’industrie des paiements en évolution rapide pousse les leaders de l’industrie à adapter leurs stratégies en réponse aux tendances émergentes. À mesure que la technologie progresse et que les attentes des consommateurs changent, rester en avance sur ces tendances est crucial pour le succès.

Tendance des paiements n ° 1: Innovations de paiement dirigés par AI

Le paysage des paiements et des services financiers en 2025 sera marqué par des innovations révolutionnaires et des conceptions centrées sur l’utilisateur propulsées par une IA générative (Genai). L’industrie est confrontée à de nombreux défis, notamment en protégeant des données sensibles, en naviguant sur les réglementations en évolution et en systèmes hérités obsolètes. À mesure que ces technologies d’IA évoluent, elles transformeront les interactions des consommateurs avec les systèmes de paiement, favorisant un écosystème financier plus inclusif et durable. Cette transformation nécessitera un équilibre délicat entre l’innovation et la conformité, garantissant que les progrès de l’IA contribuent à un paysage de paiement sécurisé et efficace.

Approche recommandée: Genai peut aider divers processus de paiement en créant des expériences de paiement personnalisées et personnalisées grâce à des programmes de fidélité, des remises et des recommandations de produits organisées. De plus, l’IA peut améliorer l’accessibilité et le développement mobile grâce à des paiements vocaux et conversationnels, en améliorant l’expérience utilisateur. La nature conversationnelle du Genai sera cruciale pour rendre les transactions transparentes et sans friction pour les consommateurs. Pour exploiter efficacement le potentiel de l’AI, il est essentiel de développer une stratégie qui considère les réglementations de paiement pour s’assurer protection des consommateurs, confidentialité des donnéeset Utilisation éthique de l’IA. L’avenir des paiements promet non seulement une efficacité et une sécurité améliorées, mais aussi expériences personnalisées qui s’alignent avec des valeurs sociétales plus larges.

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Tendance des paiements n ° 2: l’augmentation des paiements en temps réel

Les paiements en temps réel aux États-Unis devraient voir une adoption généralisée dans divers secteurs, tirée par l’intégration des finances intégrées, une authentification biométrique améliorée et une amélioration de l’accessibilité pour les consommateurs et les entreprises. Les méthodes de paiement traditionnelles comme les chèques et les transferts ACH sont susceptibles de diminuer, en particulier dans les transactions d’entreprise à entreprise. Les consommateurs utilisent de plus en plus des portefeuilles mobiles et des paiements intégrés dans des plates-formes non financières, tandis que les entreprises tirent parti de l’élan des paiements en temps réel des entreprises à entreprise facilitées par des réseaux comme Fednow. Cependant, l’industrie du paiement rencontre des défis tels que l’éducation et la sensibilisation des utilisateurs, les complexités d’intégration sur toutes les plateformes et les institutions financières, ainsi que des considérations réglementaires continues.

Approche recommandée: Les sociétés de paiement devraient adopter et étendre les solutions de paiement en temps réel, tirer parti des réseaux comme Fednow et RTP. Embrassage fonctionnalités de sécurité avancées tels que l’authentification biométrique améliorera l’expérience utilisateur et protégera les données. Garantissant inclusivité et accessibilité Pour tous les consommateurs, y compris ceux mal desservis par les systèmes bancaires traditionnels, est crucial. De plus, les entreprises devraient explorer de nouveaux modèles de revenus grâce à des fonctionnalités premium et à des complexités d’intégration avec robuste gouvernance des données et analytique. En se concentrant sur ces domaines clés, les entreprises peuvent gérer efficacement les défis et les opportunités présentés par l’adoption généralisée de paiements en temps réel.

Succès en action: Assurer des paiements en temps réel interopérables et conformes

Tendance des paiements n ° 3: naviguer dans le nouveau paysage réglementaire

L’industrie des paiements fait face à des changements réglementaires drastiques entraînés par la nouvelle administration. Les modifications en cours apportées aux régulateurs, aux protocoles et aux meilleures pratiques peuvent avoir un impact durable sur les sociétés financières non bancaires (NBFC), les banques, les frais, acheter maintenant, payer plus tard (BNPL), les applications de paiement et les portefeuilles numériques. Ces changements nécessitent des ajustements significatifs dans la gestion des risques, les cadres de conformité et les protocoles opérationnels. L’application des protections des consommateurs deviendra une zone grise, créant des maux de tête opérationnels pour les consommateurs et les institutions financières. De plus, la Consumer Credit Control Act (CCCA), actuellement à l’étude, pourrait avoir des implications importantes pour les fournisseurs de paiement. Ces changements réglementaires ont un impact sur les banques et leurs partenaires tiers, nécessitant une réévaluation des partenariats et des stratégies de conformité. Dans l’ensemble, les entreprises doivent s’adapter à ces changements, conduisant à des coûts de conformité plus élevés, aux dépenses opérationnelles et aux changements culturels pour prospérer.

Approche recommandée: Pour naviguer dans ces changements, les entreprises doivent équilibrer l’innovation avec la conformité. L’IA sera essentielle dans cette transition, permettant l’automatisation des processus de conformité clés tels que Connaissez votre client (KYC) et les chèques anti-blanchiment (AML). De plus, la capacité de l’IA Surveillance des transactions en temps réel et prévention de la fraude Aidera les entreprises à rester en avance sur l’évolution des demandes réglementaires. L’industrie fintech, autrefois célébrée pour son agilité et son innovation, est désormais confrontée à une future façonnée par une réglementation accrue. Tirer parti des solutions de conformité dirigés par l’IA sera essentiel pour gérer efficacement les opérations mondiales dans ce paysage de plus en plus complexe.

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Tendance des paiements n ° 4: Optimisation des plateformes d’orchestration de paiement

Les plateformes d’orchestration de paiement (POP) sont sur le point de jouer un rôle essentiel dans le paysage des paiements en évolution en 2025, tirée par les progrès technologiques, les changements réglementaires et le changement de demande des consommateurs. La croissance des transactions transfrontalières, alimentées par l’expansion mondiale du commerce électronique, nécessite des plates-formes qui peuvent gérer plusieurs méthodes de paiement, devises et exigences de conformité. L’analyse avancée et l’intégration de l’IA deviennent essentielles pour améliorer les taux de réussite des transactions, la détection de fraude et l’intelligence commerciale globale. De plus, les développements réglementaires façonneront le fonctionnement des POP, visant à améliorer la sécurité et à réduire la fraude. Les régions émergentes comme l’Asie-Pacifique, l’Afrique et l’Amérique latine sont des domaines de croissance clés, les partenariats permettant l’accès aux méthodes de paiement locales.

Approche recommandée: Pour naviguer dans cette tendance, les institutions de paiement devraient se concentrer sur plusieurs stratégies. La consolidation du marché POPS conduit à des solutions plus robustes et complètes qui intègrent des capacités d’orchestration dans des plateformes plus larges. Embrassage analytique avancée et Outils d’IA sera crucial pour optimiser les processus de paiement et améliorer les expériences des clients. Les institutions devraient également hiérarchiser la mise en œuvre des expériences de paiement intelligentes pour améliorer les taux d’autorisation et rationaliser les options de paiement. Rester à jour avec les développements réglementaires et assurer le respect de nouvelles réglementations comme le troisième (PSD3) dans l’UE et le rôle des monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) seront essentielles. Enfin, l’intégration des POP aux services financiers existants et les plateformes de commerce électronique moderniser les systèmes hérités et offrir des expériences de paiement plus transparentes, garantissant que les institutions restent compétitives dans l’économie numérique.

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Tendance des paiements n ° 5: L’adoption rapide des paiements intégrés

Les paiements intégrés évoluent rapidement, et 2025 marquera un tournant majeur pour leur adoption dans les entreprises américaines et les consommateurs exigent des transactions plus transparentes plus rapidement, ce qui stimule l’expansion des solutions de paiement intégrées dans tous les secteurs. Alors que le commerce électronique et la fintech ont été des adoptants précoces, des industries telles que les soins de santé, la fabrication, l’immobilier et les services B2B intégrent désormais les capacités de paiement directement dans leurs plateformes. Attendez-vous à plus de systèmes ERP, de plates-formes d’approvisionnement et d’outils de gestion d’entreprise pour intégrer les fonctions de paiement, réduisant la dépendance à l’égard des processeurs tiers. À mesure que les paiements intégrés deviennent courant, les régulateurs américains resserreront les exigences de conformité concernant la sécurité des données, la LMA et la protection des consommateurs.

Approche recommandée: Les entreprises doivent respecter l’évolution des normes de KYC et de conformité, favoriser la confiance et la sécurité dans les transactions numériques. Au-delà des paiements, les entreprises devraient intégrer directement les options de prêt, d’assurance et d’investissement dans leurs plateformes via financement intégré. Le partenariat avec les fournisseurs de services bancaires en tant que service (BAAS) permettra aux entreprises d’offrir aux clients un accès transparent aux produits financiers sans changer de plateforme, brouillant davantage les frontières entre les bancaires traditionnels et les plateformes numériques. De plus, l’adoption de paiements tokenisés, de stablescoins et d’intégations financières (DEFI) décentralisées dans les systèmes de paiement intégrés sera cruciale. Avec Apple Pay, Google Pay et PayPal menant les frais, attendez-vous à une augmentation des paiements en un clic, biométriques et vocaux intégrés dans les expériences numériques quotidiennes. Les entreprises qui ne parviennent pas à Intégrer les expériences de paiement transparent Risquez la perte de clients contre les concurrents offrant des transactions plus rapides et sans friction.

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Tendance des paiements n ° 6: la crypto et les paiements se croisent

En 2024, Crypto a fait un fort retour, avec Bitcoin dépasse 100 000 $tiré par son intégration dans les fonds négociés en échange. L’industrie a mûri, les innovations de la blockchain s’étendant au-delà des amateurs de crypto et dans la finance grand public. Les institutions financières traditionnelles exploitent de plus en plus la blockchain pour relever des défis complexes, tandis que les États-Unis continuent des efforts pour réguler et intégrer efficacement les actifs numériques. L’accent mis sur la sécurité, la confiance et la convivialité est essentiel au succès de la blockchain. Avec ces éléments en place, les institutions financières adoptent des solutions basées sur la blockchain, y compris de l’argent et des actifs tokenisés, pour améliorer l’efficacité et réduire les coûts.

Approche recommandée: Les entreprises devraient explorer la coexistence des stablecoins et des dépôts tokenisés. Les banques étudient les dépôts tokenisés, les représentations basées sur la blockchain des dépôts commerciaux, pour permettre des colonies plus rapides et des paiements programmables. Pendant ce temps, les stablecoins, fixés à la monnaie fiduciaire, gagnent du terrain dans les envois de fonds et les transactions commerciales, avec approximativement 150 milliards de dollars de circulation. UN cadre réglementaire clair Renforcera leur rôle, conduisant à un système intégré où les actifs et l’argent tokenisés interagissent de manière transparente. Clarté réglementaire conduira l’adoption, les États-Unis et l’UE fournissant des modèles de certitude. Les banques centrales se concentrent sur les solutions de blockchain pour les institutions financières, l’amélioration des établissements institutionnels et facilitent le mouvement des capitaux transfrontaliers plus rapidement. Interopérabilité et confiance sera crucial, avec un intérêt institutionnel pour la croissance de la cryptographie. L’avenir de la crypto n’est plus spéculatif, il devient un élément fondamental du système financier.

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Naviguer sur la route à venir

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• Risque + conformité: Améliorez la conformité et la gestion des risques pour protéger les transactions et les données des clients.
• Expérience des consommateurs: Offrez des expériences pratiques et transparentes avec des solutions de paiement sécurisées conviviales.

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