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mai 14, 2019

5 façons simples d'améliorer votre pointage de crédit et d'aider votre entreprise6 minutes de lecture

5 Simple Ways to Improve Your Credit Score and Help Your Business


Il est facile de passer d’excellent à la limite.


5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.


Avec le États-Unis. économie en expansion crédits relativement peu onéreux et taux d'imposition peu élevés favorisant les investissements en capital, le moment est idéal pour les propriétaires de petites entreprises pour contracter un prêt pour financer leur croissance.

Cependant, les petites entreprises Les propriétaires peuvent considérablement améliorer leurs chances d'obtenir un prêt approuvé en prenant d'abord des mesures pour améliorer leur pointage de crédit personnel.

Les principaux facteurs pris en compte par toute banque pour décider d'approuver ou non un prêt sont les 5 C du crédit: capital, garantie. , conditions, trésorerie et solvabilité. Pour les jeunes entreprises, les consultants opérant en solo et les startups en phase de développement cet élément de solvabilité s'appuie fortement sur le crédit personnel du propriétaire .

Pointage de crédit personnel vs pointage de crédit commercial: tout ce que vous devez savoir

Vous devez donc vous assurer que votre pointage de crédit personnel est aussi élevé que possible pour donner à l'entreprise les meilleures chances de présenter une demande de petite entreprise américaine. Le prêt garanti par l’administration sera approuvé.

Comprenez votre pointage de crédit

La première chose à noter est que les FICO marquent des agences nationales du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – utilisent une méthode différente de celle des banques. Par exemple, Experian utilise un score FICO 8, une méthodologie différente de celle utilisée par les banques FICO 5. La solvabilité du FICO 8 varie de 300 à 850 tandis que celle du FICO 5 passe de 334 à 818.

Les scores du FICO 5 sont pondérés à 35% pour l'historique des paiements, à 30% pour le montant du crédit disponible utilisé et 15% pour la durée des antécédents de crédit, la composition des crédits et les nouvelles demandes de crédit ayant chacune une pondération de 10%. En règle générale, les prêteurs de petites entreprises veulent voir des scores supérieurs à 680 pour considérer un demandeur. Toutefois, les propriétaires d’entreprise dont les cotes de crédit sont à la limite peuvent prendre des mesures judicieuses pour augmenter leur score de 50 points ou plus.

1. Établissez un bon historique de paiements

Cela commence par permettre aux prêts de "faire fondre" les banquiers. Les banquiers aiment voir des prêts tels que des hypothèques en place pour plusieurs années. C’est bien de refinancer une hypothèque toutes les quelques années, mais cela donne l’impression d’utiliser une maison comme guichet automatique et d’endommager son pointage de crédit. Un moyen rapide d'améliorer un pointage est de payer les factures le 11 e du mois, quatre jours avant que les agences d'évaluation du crédit ne déclarent des dettes. En payant par carte de crédit et en remboursant vos emprunts le 11 e vous disposez de suffisamment de temps pour que ces paiements soient réglés avant le 15 e ce qui signifie que les pointages de crédit refléteront à la fois paiements et utilisation plus faible du crédit – un double coup de pouce. Ce changement pourrait, par exemple, améliorer une cote de crédit de 650 à 710.

2. Gérer judicieusement l'utilisation du crédit

Les banques aiment constater que plus de 70% de la capacité de crédit est disponible. Les personnes utilisant 50% ou plus du crédit disponible sont considérées comme marginales, tandis que celles disposant de 30% ou moins de leur crédit disponible sont considérées comme un risque de crédit faible. Pour une personne ayant un crédit disponible de 10 000 dollars, le fait d’avoir une dette de 7 000 dollars ou de la rembourser à 3 000 dollars fait toute la différence. Ce solde plus faible peut souvent être obtenu aussi facilement que par le biais d'un relevé de carte de crédit quelques jours plus tôt que d'habitude.

Lié: 5 erreurs qui sabotent le pointage de crédit bancaire de votre entreprise [19659009] 3. Garder les comptes de crédit ouverts

Les gens font souvent l'erreur de rembourser une carte de crédit pour réduire leurs dettes, puis ferme le compte. Payer la carte pourrait améliorer le score de 8 points, mais la fermeture du compte réduirait le montant du crédit disponible, ce qui pourrait réduire le score de 20 points.

4. Les types de dettes importent

En ce qui concerne la composition du crédit, les banques préfèrent les créances garanties, telles que les hypothèques, mais une combinaison de dettes, allant d’une hypothèque à une marge de crédit sur valeur nette et aux cartes de crédit, aide .

Tous les bureaux de crédit sont tenus de fournir aux consommateurs un rapport gratuit par an. Les propriétaires d'entreprise doivent donc demander un rapport à un bureau tous les quatre mois pour être au courant des problèmes qui pourraient survenir.

5. Aborder toutes les imperfections

Ces jours-ci, avec la sous-traitance des factures par les médecins, les encaissements liés aux assurances sont une source majeure de nuisance pour les rapports de crédit qui peuvent souvent être corrigés en quelques appels téléphoniques ou en effectuant des paiements pour des frais impayés ou non réglés. En vérifiant les rapports, les consommateurs peuvent également trouver des erreurs et les contester.

Les consommateurs trouvent souvent des comptes qui ont été débités, peut-être lorsqu'une charge d'intérêts s'est accumulée après la fermeture d'un compte. Les avocats spécialisés dans la réparation de crédit peuvent résoudre ces erreurs en écrivant aux créanciers pour leur demander des preuves de non-paiement après une demande de fermeture de compte ou en supprimant le rapport de leur rapport de bureau. Une telle action peut nettoyer un pointage de crédit en quelques mois.

Lié: Comment augmenter votre pointage de crédit de 100 points en 5 mois

Tous les problèmes ne peuvent pas être fixe, mais la plupart des banques négligeront les anciennes collections de médicaments, en particulier si elles découlent d'un seul problème, par exemple une faillite datant de plus de 10 ans qui n'apparaît plus dans les rapports des bureaux.

Lorsqu'on détermine à quel point une petite Le propriétaire d’une entreprise peut rembourser chaque mois, le type de dette d’une personne est également important. Par exemple, pour 10 000 USD de dettes de carte de crédit, la plupart des banques estiment un paiement mensuel minimum de 5%, ou 500 USD, par rapport à un paiement sur la valeur nette de la maison d’environ 46 USD par mois, ou à un emprunt à terme de 5 ans non garanti dont le paiement est estimé à 212 USD. /month.

A Une étude réalisée par les banques de la Réserve fédérale régionale révèle que l'obtention d'un prêt est le principal défi des petites entreprises. Ce problème est particulièrement grave pour les petites entreprises dont les revenus sont inférieurs à 1 million de dollars. Parmi ces entreprises, 55% se voient refuser un prêt. Il est donc essentiel d'améliorer leur pointage de crédit personnel. Et c’est plus facile que beaucoup de gens le pensent.



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