5 façons dont les cartes de crédit Credit Union peuvent battre les offres bancaires flashy

Juillet
26, 2021

5 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur NerdWallet

Lorsque vous êtes fréquemment bombardé de publicités pour les cartes de crédit dans les grandes banques, il est facile d'oublier les cartes de crédit dans une coopérative de crédit locale. Ces organisations à but non lucratif exigent généralement une adhésion en fonction de l'emplacement ou de l'affiliation avec un employeur, un membre de la famille ou une organisation. Les principaux émetteurs de cartes de crédit n'ont généralement pas ces exigences.

Mais alors que les récompenses et les avantages sont souvent plus voyants sur les cartes de crédit émises par les banques, les cartes de crédit des coopératives de crédit peuvent offrir des incitations généreuses de leur part ou d'autres formes de valeur. De plus, une coopérative de crédit fournit bon nombre des mêmes services que les banques, mais les bénéfices sont reversés aux membres sous la forme de frais réduits, de taux d'intérêt plus bas et plus encore.

Voici quelques façons dont crédit de coopérative de crédit les cartes de crédit peuvent éclipser les offres fastueuses des banques.

EN SAVOIR PLUS » Les caisses de crédit contre les banques : comment se décider

Des frais réduits

Il n'est pas rare de trouver des cartes de crédit dans une caisse de crédit avec des frais annuels inférieurs, des frais de transfert de solde, des frais d'avance de fonds, des frais de retard, etc. En fait, les frais de retard moyens sont d'environ 10 $ moins chers dans une coopérative de crédit que dans une banque, selon un rapport sur les avantages des membres de la Credit Union National Association. Les types de frais évalués varient selon la coopérative de crédit.

La Navy Federal Credit Union en Virginie, par exemple, a une orientation militaire et des frais adaptés au mode de vie de ses membres.

« Nous savons que bon nombre de nos militaires sont stationnés à l'étranger. Nous pensons donc que le fait de n'avoir aucun frais de transaction à l'étranger sur aucune de nos cartes de crédit est un moyen vraiment fantastique de servir notre communauté », déclare Justin Zeidman, responsable des produits de carte de crédit à la coopérative de crédit.

Les frais sont facturés. un facteur important à considérer lors du choix d'une carte de crédit dans n'importe quelle institution.

Taux d'intérêt plus bas

Si vous conservez un solde sur une carte de crédit sur une longue période, vous pouvez potentiellement économiser plus d'argent sur intérêts avec une carte de crédit d'une coopérative de crédit que celle d'une banque. En effet, contrairement aux banques, les taux d'intérêt des coopératives de crédit à charte fédérale sont plafonnés. La loi fédérale plafonne le taux d'intérêt sur les prêts et les cartes de crédit à 15 %. Cependant, le National Credit Union Administration Board l'a temporairement relevé à 18% et a récemment voté pour maintenir ce taux jusqu'au 10 mars 2023.

En mars 2021, le taux d'intérêt moyen national pour une carte de crédit d'une coopérative de crédit est de 10,97. % contre 12,55% dans les banques, selon la NCUA.

Récompenses potentiellement saines

Certaines cartes de crédit des coopératives de crédit sont en concurrence avec les primes d'inscription ou les taux de récompenses en cours trouvés dans les grandes banques. C'est l'une des façons dont ces institutions à but non lucratif restituent de la valeur à leurs membres.

Pour Keenan Kimbrough, un résident de 27 ans de la Pennsylvanie, les récompenses et les taux d'intérêt bas valaient la peine de quitter une banque. carte de crédit émise à une carte de caisse populaire. Sa carte de coopérative de crédit obtient un taux d'intérêt inférieur de 12% par rapport aux 22% de l'ancienne carte et la carte de coopérative de crédit gagne des récompenses élevées dans les catégories de dépenses courantes.

Lors de l'échange de récompenses, « je peux obtenir 40 $ ou 50 $ » dans cash back, dit Kimbrough. « C'était une bonne décision. »

PLUS » Meilleures cartes de crédit avec récompenses

Options plus flexibles pour accéder au crédit

Lorsque vous avez un crédit inférieur à l'idéal et que vous ne n avoir assez d'argent pour un dépôt de garantie sur une carte de crédit garantie, une coopérative de crédit peut offrir des alternatives pour construire un crédit. Par exemple, USAlliance Financial, une coopérative de crédit basée à New York, est l'une des nombreuses coopératives de crédit qui offre un prêt de constructeur de crédit comme alternative aux membres qui ne peuvent pas payer un dépôt minimum à l'avance pour se qualifier pour un carte de crédit garantie.

« Plus de la moitié, soit environ 53 %, des membres sont des coopératives de crédit qui offrent des prêts de crédit qui aident les gens à établir un crédit », explique Jordan van Rijn, économiste principal pour la Credit Union National Association.

Avec ce type de prêt, le montant emprunté est détenu sur un compte bancaire pendant que vous effectuez de petits versements incrémentiels sur la durée du prêt. Chez USAlliance Financial, le paiement le plus bas avec un prêt de crédit peut être d'environ 42 $ par mois, contre un coût initial minimum de 250 $ pour une carte de crédit sécurisée. À la fin du prêt, les fonds vous sont rendus et peuvent être appliqués à un dépôt garanti par carte de crédit pour continuer à établir un crédit.

Accès aux ressources

Les coopératives de crédit offrent généralement aux membres un accès aux ressources en matière de gestion une carte de crédit ou des dépenses.

« Les programmes d'éducation financière et de littératie financière sont extrêmement courants dans les coopératives de crédit, c'est une grande partie de ce qu'ils font », dit van Rijn. « Nous avons des données montrant que 83 % des membres des coopératives de crédit sont dans des coopératives de crédit qui offrent des cours d'éducation financière. »

Les ressources sont disponibles sous forme d'outils éducatifs en ligne, de séminaires ou de partenariats avec des organisations qui fournissent des services de conseil en crédit ou de planification financière. . Les offres varient selon la coopérative de crédit.

UP NEXT » Les meilleurs choix de cartes de crédit de NerdWallet

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été à l'origine publié par l'Associated Press.

L'article 5 façons dont les cartes de crédit des caisses de crédit peuvent battre les offres bancaires flashy est apparu à l'origine sur NerdWallet.