5 choses dont votre entreprise a besoin pour prospérer dans un contexte d’incertitude économique et politique

Alors que nous nous préparons pour un élection, l’incertitude économique persiste. Face à une inflation obstinément élevée, la Réserve fédérale a décidé ne pas modifier les taux d’intérêt lors de sa réunion de mai, les laissant à leur plus haut niveau depuis plus de deux décennies. Il n’est pas certain que les taux seront réduits d’ici fin 2024.

Données récentes montre que propriétaires de petites entreprises ressentent les effets de cette inflation. Par rapport à il y a seulement trois mois, 71 % des 1 259 propriétaires de petites entreprises interrogés déclarent que les pressions inflationnistes se sont accrues sur leur entreprise, et 49 % déclarent qu’ils ont dû augmenter les prix de leurs biens ou services au cours de cette période.

Pour les petites entreprises, la meilleure ligne de conduite est d’être discipliné mais flexible avec direction financière dans un avenir prévisible. Outre des coûts d’emprunt élevés, les petites entreprises devront se préparer à une inflation continue, à des prix élevés du carburant entraînés par les troubles géopolitiques et à un marché du travail tendu qui fera augmenter les salaires.

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En attendant que la situation se stabilise, vous pouvez prendre certaines mesures, en tant que propriétaire de petite entreprise, pour assurer la stabilité financière et vous positionner en vue de la croissance.

Cinq étapes pour améliorer l’efficacité opérationnelle et contrôler les coûts

Soyez discipliné. Gérez les coûts de main-d’œuvre, réduisez les stocks et gardez de l’argent en réserve pour faire face à des circonstances imprévues ou pour saisir une opportunité de rembourser un prêt à intérêt élevé si les taux baissent.

Revoir et restructurer la dette. Pour vous préparer à une éventuelle réduction des taux d’intérêt, évaluez vos prêts et lignes de crédit actuels pour rechercher des opportunités de refinancement ou de consolidation. Aujourd’hui, ce n’est pas le bon moment pour bloquer votre tarif pendant une longue période. Restez flexible car les taux vont baisser – la question est simplement de savoir quand.

Gérer étroitement la trésorerie. De nombreuses petites entreprises détestent pousser leurs clients à payer, mais l’impact de créances élevées sur les flux de trésorerie peut vous laisser affamé de fonds lorsque vous en avez le plus besoin. Gestion des flux de trésorerie devient encore plus crucial en période de taux d’intérêt élevés. Resserrez ou appliquez les conditions de crédit avec les clients pour garantir des paiements plus rapides, négociez des conditions de paiement plus longues avec les fournisseurs, maintenez un contrôle budgétaire strict et utilisez des lignes de crédit qui fournissent des liquidités sur vos créances pour faire face aux hauts et aux bas de vos besoins de trésorerie. La liquidité constitue un tampon contre la pression financière liée à la hausse des coûts d’emprunt.

Réduisez les coûts inutiles. Recherchez les domaines dans lesquels les coûts peuvent être réduits sans affecter la qualité des produits ou des services. Cela peut inclure la renégociation des contrats avec les fournisseurs, l’exploitation de la technologie pour améliorer l’efficacité et l’utilisation appropriée des espaces de bureau.

Concentrez-vous sur la fidélisation de la clientèle. Selon votre secteur d’activité, acquérir un nouveau client coûte cinq à 25 fois plus cher que de conserver un existant. Des études ont montré qu’une augmentation de 5 % des taux de rétention augmente les bénéfices de 25 % à 95 %. Les services bonus, les programmes de fidélité et la communication personnalisée sont autant de stratégies rentables pour améliorer la fidélité.

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Tirez le meilleur parti du financement

Le financement coûte plus cher dans cet environnement, mais cela ne devrait pas vous empêcher de rechercher le financement dont vous avez besoin. Soyez flexible, créatif et explorez différentes options.

Rechercher des sources alternatives. Les prêts bancaires traditionnels ne sont qu’une option de financement. Les sources de financement spécialisées comprennent les prêts sur actifs, l’affacturage de factures, les subventions, le financement participatif et les investisseurs providentiels. Vous pouvez trouver dans ces sources de financement spécialisées des conditions plus favorables et plus flexibles, un meilleur accès aux liquidités et une meilleure capacité d’adaptation aux besoins de votre entreprise.

Évitez de bloquer les taux. Ils finiront par descendre. Si le verrouillage est votre seule option, négociez la durée la plus courte possible. Les prêts à taux variable sont généralement moins chers que les taux fixes, et vous pouvez les refinancer lorsque la situation des prêts s’améliore.

Ne vous engagez pas à des pénalités de remboursement. Vous souhaitez pouvoir refinancer rapidement votre dette à mesure que les taux baissent et que les conditions du marché deviennent plus compétitives.

Choisissez un prêteur qui est également un partenaire commercial. Les banques traditionnelles sont souvent réticentes à faire affaire avec les PME, car elles les considèrent comme présentant un risque plus important que les grandes entreprises. Les prêteurs non bancaires sont moins susceptibles de souffrir de cette myopie. Beaucoup se spécialisent dans des secteurs spécifiques et sont heureux de proposer des conseils ainsi que du financement. Avec un plan d’affaires solide, votre prêteur peut devenir votre partenaire collaboratif.

Gardez l’oreille au sol. Les taux d’intérêt ont connu une tendance folle au cours des dernières années et cela va probablement se poursuivre. Restez informé des tendances économiques et soyez prêt à profiter des changements dans le paysage du financement.

Les environnements incertains comme aujourd’hui présentent les défis les plus importants pour les petites entreprises. En faisant preuve d’ingéniosité et de stratégie en matière de gestion financière et opérationnelle, votre entreprise sera plus forte et plus résiliente à long terme.