5 astuces pour sécuriser le crédit commercial dont vous avez besoin pour démarrer et faire évoluer votre entreprise

Mars
7 2019

6 min de lecture

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Je suis un ardent défenseur de l'amorce pour deux raisons: conserver la propriété à 100% de votre entreprise et éviter de vous endetter. Tout ce que j'ai fait par le passé a été mis en place, mais après mon dernier pivot, j'ai commencé à me plonger vraiment dans le crédit aux entreprises, car je sais que le seul moyen de progresser à la vitesse que je souhaite est d'obtenir un crédit.

J'ai toujours Je suis au-dessus de mon crédit personnel et je comprends les tenants et les aboutissants du maintien d'un score élevé, mais le crédit commercial est un animal différent.

Après avoir remarqué qu'un de mes amis parlait du crédit privé de Stephen Liao, je lui a tiré un DM pour plus d'informations. C'est le compte Instagram de Liao marqué dans son message qui a suscité la curiosité initiale – @credit. Je voulais savoir si Liao avait des idées qui pourraient bénéficier à moi, alors j'ai demandé à être connecté. Une brève introduction à Instagram DM a conduit à un message texte et nous avons été connectés.

Après avoir parlé à Liao, il était clair qu'il connaissait son métier et qu'il avait d'excellents conseils et stratégies pour moi. Cela a également renforcé le fait que je devais cesser de laisser l'âge être une barrière de la personne avec laquelle je réseautais et auprès duquel je devais demander conseil. Au cours des derniers mois, je me suis connecté à certains des entrepreneurs les plus prospères du commerce électronique et des spécialistes du marketing dans les médias sociaux – tous dans leur début des années 20. .

J'ai tiré de Liao des informations de haut niveau et spécifiques à mes objectifs et à ma stratégie, mais certaines informations peuvent vous aider à établir un profil de crédit commercial solide si vous devez puiser dans un financement. Voici cinq conseils pour vous aider à construire et à acquérir le crédit commercial de la bonne manière.

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1. Conservez un crédit personnel solide.

Bien qu'un crédit non garanti qui ne nécessite pas de garantie personnelle soit très attrayant, la plupart des prêteurs traditionnels l'exigeront, en particulier si votre profil de crédit d'entreprise est nouveau ou peu développé.

le crédit personnel vous permettra de sécuriser vos premiers échanges et vous aidera à vous démarquer dans les banques. C'est l'occasion de montrer aux banques que votre entreprise est saine et responsable, ce qui peut entraîner une augmentation du nombre de lignes de crédit et des approbations non garanties à l'avenir.

Si votre crédit personnel nécessite des travaux, consacrez un peu de temps à pour les améliorer . – c'est le moyen le plus rapide d'obtenir un crédit d'entreprise, surtout si votre entreprise est nouvelle.

2. Comprendre le fonctionnement du crédit aux entreprises.

Le crédit aux entreprises est similaire au crédit personnel à certains égards et différent à d'autres. Le crédit commercial utilise un système de notation appelé PAYDEX déterminé par divers facteurs tels que le nombre de lignes de crédit, l'historique des paiements et l'utilisation.

Ce système de notation a été créé par Dun and Bradstreet (D & B) et est essentiellement ce que FICO est sur le plan personnel. Un score PAYDEX va de 1 à 100 et oblige une entreprise à avoir quatre relations commerciales déclarées avant qu'un score ne soit attribué.

Un score PAYDEX de 80+ est considéré comme bon. Généralement, plus le score est élevé, plus les conditions sont favorables. Vous aurez besoin d'un numéro DUNS avant de pouvoir calculer un score PAYDEX, donc demandez-en un si vous n'êtes pas déjà inscrit.

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3. Établissez une relation solide avec votre banque.

Par rapport au crédit personnel, le crédit aux entreprises comporte moins de restrictions. Sur le plan personnel, les banques doivent respecter des lois équitables en matière de prêt et d’autres restrictions. Tandis que, du côté des entreprises, les relations bancaires sont plus courantes.

Si vous développez une relation solide avec votre banque et plus important encore, un banquier personnel, l'accès au crédit aux entreprises atteindra de nouveaux sommets. Votre banquier acceptera volontiers de comprendre comment fonctionne votre entreprise et de savoir qui la gère.

Si vous avez des antécédents personnels avec une banque en particulier, cela vous donnera un léger avantage et aidera à accélérer cette relation. processus de construction. Si vous avez une longue histoire, cela signifie que vous serez également un excellent client du côté des entreprises.

4. Regardez les petites banques et les coopératives de crédit.

Les petites banques et les coopératives de crédit ont tendance à être plus compréhensives et plus disposées à examiner les projets commerciaux. Traitez ces réunions avec des banques plus petites comme un investisseur – si vous leur faites comprendre comment votre entreprise gagne de l'argent elle contribuera à garantir les fonds nécessaires et à des conditions favorables.

C'est aussi beaucoup plus simple. d'établir des relations avec les banquiers de ces petites banques, par exemple une Bank of America, qui dispose de moins de flexibilité en termes de directives de prêt aux entreprises. Même si votre banque principale est une grande institution nationale, il vaut la peine de travailler également avec certaines des petites options locales.

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5 . Surveillez constamment et développez votre crédit commercial.

J'ai toujours surveillé mon crédit personnel. Je paie 12,95 $ par mois, ce qui me permet d’obtenir un nouveau rapport tous les 30 jours. Je reçois des alertes en temps réel sur l'activité de mes rapports de crédit. Au fil des ans, cela m'a appris comment fonctionne le crédit – et comment des éléments comme l'utilisation et l'âge moyen des comptes entrent en jeu.

Je ne savais pas qu'un produit similaire était disponible du côté des entreprises jusqu'à ce que Liao m'a présenté à Nav, qui est le même type de produit que j'utilise depuis des années, conçu uniquement pour le crédit aux entreprises. Il propose également une option de crédit personnel, mais je l'utilise pour le suivi de PAYDEX et d'Experian Business, car j'aime bien le service de crédit personnel que j'utilise depuis des années.

Vous pouvez vous inscrire gratuitement à Nav et le vérifier. Il est hebdomadaire si vous établissez votre profil de crédit d’entreprise de manière agressive. C'est également une bonne idée de vérifier fréquemment le système pour vous assurer qu'il ne contient aucune inexactitude.