3 tendances des services financiers que nous verrons en 2021

Engagement et expérience client

Il s'agit d'un sujet de la liste des 10 principales tendances de tous pour 2021. Historiquement, l'engagement et l'expérience client dans de nombreuses institutions financières ont eu tendance à être très axés sur les produits ou les services et peuvent être très dysfonctionnels à travers les canaux. Les clients veulent avoir un engagement global avec leur institution financière autour de produits et services faciles à utiliser, pratiques, sûrs et préservant leur confidentialité.

Les banques consacreront beaucoup de temps et d'argent en 2021 à créer ce client convaincant. expérience. Les principales banques disposent des fonds, de la technologie et des équipes de développement pour y parvenir. Les institutions financières plus petites devront être plus innovantes et s'appuyer sur des tiers et des solutions en tant que service pour répondre spécifiquement aux besoins du marché de niche qu'elles desservent.

Small Business Innovation

The number of les petites entreprises aux États-Unis ont atteint 31,7 millions en 2020, soit presque toutes (99,9%) des entreprises américaines. Cela représente également une croissance soutenue, car cela représente une augmentation de 3,15% par rapport à l'année précédente et un gain de 7,09% sur la période de trois ans de 2017 à 2020. Les petites entreprises demeurent une opportunité de marketing inexploitée pour le secteur des services financiers.

Le Le programme de protection des chèques de paie (PPP) a été lancé en mars dernier lorsque le Congrès a adopté la loi CARES. Ce fut une bouée de sauvetage pour de nombreuses petites entreprises, leur permettant de rester ouvertes. Mais maintenant, il y a beaucoup de confusion au sujet de l'annulation de prêt – et il y a 525 milliards de dollars de prêts en jeu.

Les politiciens et la SBA n'ont pas fourni aux petites entreprises ou aux institutions financières beaucoup d'informations sur l'annulation des prêts. Jusqu'à ce que les entreprises reçoivent une confirmation de remise, elles sont bloquées avec des prêts en cours qui empêchent l'approbation de prêts supplémentaires. Les banques comprennent que le PPP n'est pas un prêt typique, mais il doit quand même être traité comme tel. Les institutions financières ont la possibilité d'offrir plus de transparence au client et de mieux comprendre les flux de trésorerie des clients et le recouvrement potentiel des créances.

Les opportunités des petites entreprises dépendent fortement des institutions en place pour leurs besoins bancaires et financiers. Historiquement, les institutions financières n’ont pas été flexibles ou n’ont pas fourni de solutions rapides pour répondre aux besoins du paysage actuel. En ces temps de crise économique et de restrictions de prêt, la FinTech va perturber et combler le vide.

De nombreux nouveaux services pour les petites entreprises émergent dans les paiements:

• Buy Now, Pay Later (BNPL) est le nom d'un nouveau crédit produit de paiement qui permet aux clients d'acheter des marchandises mais de les payer plus tard ou par versements. De nombreuses entreprises telles que PayPal et Amazon proposent ces produits comme une alternative aux paiements par carte de crédit traditionnels. La BNPL déplacera davantage de paiements de Visa, Mastercard et American Express, offrant aux commerçants et aux petites entreprises un certain allégement d'échange.
• Stripe Treasury est une API de banque en tant que service qui intègre des services financiers pour les petites entreprises avec dépôt, paiement des factures, intérêts et gestion de la trésorerie. Stripe étend son partenariat avec Shopify et d'autres fournisseurs de solutions de commerce électronique pour offrir une gamme complète de services de gestion de trésorerie.

Les institutions financières et FinTech doivent examiner la chaîne de valeur des petites entreprises et offrir des capacités au-delà des prêts de base pour leur faciliter la tâche. mener leurs affaires. Des services sont nécessaires dans des domaines tels que la boutique en ligne étendue, l'inventaire, les services de paiement, de paie et de comptabilité.

Open Banking

De nombreux experts du secteur pensent que l'open banking transformera enfin le secteur bancaire en 2021. Les API permettent Les sociétés FinTech et les développeurs tiers pour créer avec agilité des applications et des services au-dessus des systèmes bancaires hérités.

Plus que jamais, les clients sont aux commandes de leurs interactions financières. Ils s'appuieront de plus en plus sur l'innovation FinTech pour fournir une vue agrégée de leurs comptes et gérer leurs finances et leurs transactions.

L'open banking remettra en question la pensée traditionnelle. Il favorisera inévitablement des alliances plus étroites entre les institutions financières et les entreprises FinTech. Nous nous attendons à voir des opportunités en plein essor dans le secteur bancaire ouvert alors que les institutions financières et les FinTech développent des solutions dans des domaines tels que l'ouverture de compte en ligne, la gestion financière personnelle, les recouvrements et même les paiements directs entre commerçants et banques.

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À propos de l'auteur

Bo Berg est spécialisé dans la stratégie, l'innovation, l'architecture des systèmes et la transformation technologique. Avec plus de 20 ans d'expérience, il a dirigé les efforts de transformation numérique pour réorganiser les entreprises de services financiers en adoptant les technologies numériques. Il a fourni un leadership stratégique aux entreprises pour intégrer la technologie blockchain dans leurs applications bancaires commerciales et de détail.

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