3 façons dont les prêts alternatifs stimulent l'avenir de la finance

Mars
18, 2020

4 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de entrepreneurs sont les leurs.

La finance alternative est une industrie en croissance rapide, alimentée par des innovations constantes dans les fintech et une sensibilisation croissante aux investissements. Il s'agit d'une rupture marquée par rapport au passé, lorsque l'investissement était le domaine des grandes institutions financières et des particuliers fortunés.

Il existe de nombreuses formes de financement alternatif des plateformes de pair à pair à celles qui s'apparentent davantage à des prêteurs institutionnels, mais avec beaucoup plus de flexibilité. Les formats de prêt sont également très divers, allant des prêts hypothécaires et des prêts sur salaire aux prêts décaissés en crypto-monnaie. Pour les entrepreneurs et les investisseurs, les prêts alternatifs sont une mine d'or qui modifie les règles de financement et ouvre de nouvelles opportunités, à commencer par ces trois.

Investissements rentables

L'évolution des prêts alternatifs a changé depuis l'époque où elle était principalement dominé par des plates-formes peer-to-peer avec une souscription institutionnelle dans un paysage actuel où il est largement géré par des entreprises construisant leurs plates-formes propriétaires pour rendre le processus aussi efficace et évolutif que possible tout en maximisant la rentabilité. le marché des prêts alternatifs, montrant que l'industrie devient rapidement un concurrent majeur des modèles de financement traditionnels. C'est particulièrement attrayant pour les investisseurs qui recherchent des rendements plus élevés et qui sont prêts à gérer un risque plus élevé.

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Selon Daniel Wessels, PDG de Jacaranda Finance "Ils pourront bénéficier d'un rendement attractif et d'une courte durée, ce qui signifie qu'il y aura une certaine isolation contre la hausse des taux d'intérêt de référence." Les accords de prêt alternatifs comme l'amortissement sont également plus flexibles, contrairement à la plupart des prêts traditionnels dont le capital est remboursé à l'échéance.

Big Data

Le Big Data est un moteur majeur de tous les secteurs de la révolution fintech, et les prêts alternatifs sont pas exception. De nombreuses entreprises opérant maintenant dans cet espace ont commencé à s'écarter des systèmes traditionnels d'évaluation de la solvabilité d'un demandeur, tels que déterminés par les principaux bureaux de crédit nationaux.

Maintenant, avec la capacité de collecter et de traiter des données à une échelle sans précédent, les prêteurs peuvent évaluer des milliers de points de données. Les effets de cette approche sont que les prêteurs alternatifs sont capables de capturer des segments de la population qui auraient été mal notés dans les mesures traditionnelles, pas nécessairement parce qu'ils ne sont pas solvables, mais parce que leurs modes de vie ne correspondent pas aux mesures normales. Par exemple, certains milléniaux qui n'utilisent pas les cartes de crédit et d'autres groupes qui n'utilisent pas activement le système bancaire traditionnel.

Certaines sociétés de crédit alternatif utilisent désormais des informations provenant de sources non conventionnelles (et, franchement, parfois étranges) pour évaluer les candidats, comme la façon dont ils font leurs achats, les activités pour lesquelles ils utilisent leur téléphone (y compris les jeux auxquels ils jouent) et même la façon dont ils organisent leurs listes de contacts. Bien qu'il y ait des préoccupations légitimes concernant la confidentialité et la sécurité des données, ce qui est clair, c'est que les mégadonnées révolutionnent la finance et que les prêts alternatifs sont la frontière de cette révolution.

Permettre des industries diverses en particulier pour les prêteurs institutionnels. Ces perspectives n'ont pas changé aussi vite que les réalités de la société et du secteur financier, laissant certaines industries à forte rentabilité bloquées en termes d'accès au financement.

Le commerce légal du cannabis, par exemple, est toujours a du mal à trouver du financement auprès des banques traditionnelles (principalement en raison du fait que techniquement, la culture, la transformation et la vente de cannabis sont toujours illégales au niveau fédéral). Cette situation a permis aux investisseurs de fournir des fonds à des entreprises cannabiques prometteuses, bénéficiant du haut patronage et des bénéfices tout en équilibrant les risques d'un paysage réglementaire en évolution rapide.

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Avec le temps, davantage d'industries comme celle-ci commenceront à émerger, et la flexibilité des prêts alternatifs sera un facteur positif majeur dans la rapidité et l'efficacité avec lesquelles les entrepreneurs et les investisseurs peuvent conclure des accords qui permettent l'innovation et l'expansion des entreprises tout en réalisant des bénéfices pour toutes les parties concernées.